保诚「信守明天」狂卖80亿：6.5%复利的真相，和一个没人说的隐藏优势

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个数据让我挺感慨的——2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存降到0.95%，5年期也只有1.30%。

说白了就是，你辛苦攒下的钱，放银行里一年，利息还不够请朋友吃顿火锅。

很多客户问过我这个问题：银行利率一降再降，我的钱放哪里才能跑赢通胀？

今天聊的这款产品，可能是当下最值得关注的答案之一——保诚「信守明天」。

你的财富困境：增值、现金流、传承，能否一次解决？

先说一个真实的现象。

我接触过的客户，财富焦虑大致分三类：

第一类是长期增值派——手里有闲钱，不急着用，但又不想让它躺在银行里贬值，希望找到一个能稳稳跑赢通胀的工具。

第二类是现金流需求派——孩子要上学、自己要养老，需要一笔钱能定时定额地"发工资"，而不是一次性拿出来就没了。

第三类是传承规划派——资产量大，考虑的是怎么把财富安全、高效地传给下一代，甚至下下一代。

问题来了：有没有一款产品，能同时满足这三种需求？

市场已经给出了答案。

保诚「信守明天」单品销售额突破80亿港元，诞生了近80张百万美元级大单。

真金白银的数据背后，是市场对这家百年保险巨头的坚定信心。

那这款产品到底强在哪？我帮你一个场景一个场景拆解。

场景一：长期财富规划者的6.5%复利之路

如果你是那种"钱可以放20年不动"的长期主义者，这部分数据你一定要看仔细。

我帮你算一笔账：

以5万美金×5年缴，总保费25万美金为例——

• 15年预期回报达到5%
• 25年预期回报达到6.35%
• 28年预期回报达到6.5%

这个数据很有意思。

6.35%的年化复利，目前市场上同类产品基本要40年左右才能达到。

而「信守明天」只需要25年。

更夸张的是，升级后的版本比老版本提前17年达成6.5% IRR。

就算和友邦的「环宇盈活」对比，「信守明天」也比它早2年摸到6.5%的天花板。

实话实说，15年5%的中短期回报已经相当亮眼了。

我们对比一下：

• 银行5年期定存利率：1.30%
• 「信守明天」15年预期IRR：5%

差距是多少？接近4倍。

而且银行利率还在往下走。

国家金融监督管理总局的数据显示，2025年一季度商业银行净息差已经降到1.43%，国有大行更是只有1.33%。

这意味着什么？

银行自己的利润空间都被压得喘不过气，存款利率继续下行几乎是板上钉钉的事。

更扎心的是，部分中小银行已经开始"超车式降息"。

华瑞银行2025年前后降息7次，3年期存款利率从2.8%直接砍到2.15%，有些银行干脆把5年期定存下架了。

说白了就是：锁定长期利率的窗口期正在关闭。

而港险分红险的优势恰恰在于，它能帮你锁定一个长期的复利收益。

保诚「信守明天」的中短期回报极具竞争力，长期回报也很亮眼，在市场上处于领先地位。

场景二：教育/养老需求者的终身现金流方案

如果你的需求不是"放着不动"，而是"定期要用钱"——比如孩子的学费、自己的养老金——那这部分功能你一定要了解。

「信守明天」有一个市场首创的功能，叫做**"自主入息"选项**。

简单说就是：你可以设置一个自动提取指令，让保单定时、定额地把钱打到指定账户。

这就相当于给自己"发工资"。

每个月、每个季度、每年，按你设定的金额自动到账。

更灵活的是，这个收款人不一定非得是你自己。

可以是你的家人，可以是你的员工（比如你开公司，想给核心员工发一笔长期激励），甚至可以是慈善机构。

另外，「信守明天」还支持最高锁定75%的终期红利。

这个功能的意义在于：分红险的收益分为"保证"和"非保证"两部分，终期红利属于非保证部分，会随市场波动。

但是如果你在某个时点觉得"现在的红利水平不错"，就可以把一部分锁定下来，变成确定的收益。

满足全场景用钱需求，做到终身现金流+资产增值双赢。

场景三：高净值家庭的跨代传承管家

如果你的资产量比较大，考虑的已经不只是"自己够不够用"，而是"怎么传给下一代"——那这部分功能对你来说就是刚需。

「信守明天」在传承功能上做得非常全面：

第一，无限更改受保人，永续传承。

传统保单，受保人去世后保单就结束了。

但是「信守明天」可以更换受保人，理论上可以一代一代传下去，实现真正的"家族保单"。

第二，第3个保单年度即可拆分。

很多客户买大额保单，后来想分给几个孩子，这时候保单拆分功能就派上用场了。

「信守明天」从第3年开始就能拆，灵活度很高。

第三，支持6种货币自由转换。

对于有海外资产配置需求的家庭，货币转换功能可以帮你在不同币种之间灵活调配，对冲单一货币的风险。

「信守明天」不仅收益出众，功能同样全面。

信任托底：177年保诚的2025业绩爆发

产品好不好是一回事，保险公司靠不靠谱是另一回事。

很多客户问过我这个问题：保诚这家公司，能信吗？

我用数据说话。

保诚集团成立于1848年，到今天已经有177年历史，是全球200强企业，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

2025年是保诚集团收获满满的一年，焕发新活力。

来看几个核心数据：

• 上半年税后利润按年飙升近10倍
• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

香港成为增长的核心引擎，这个信号非常重要。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力，而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

双重保险：监管认证+国际评级

除了业绩数据，还有两个"官方背书"值得关注。

第一，入选香港"大而不能倒"险企名单。

香港保监局首次公布「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII），英国保诚集团亚洲有限公司强势上榜。

这意味着什么？

保诚成为香港市场**"大而不能倒"的保险公司之一**。

上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

第二，惠誉评级上调至A+。

全球三大国际评级机构之一的惠誉（Fitch），将保诚集团的信用评级从"A"上调至**"A+"**，展望为正面。

同时，首次授予保诚香港等核心子公司**"AA-"**的保险公司财务实力（IFS）评级。

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用，保诚在该等级中处于上游水平。

代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

结语：一份保单，三种人生规划

回到开头的问题：增值、现金流、传承，能否一次解决？

「信守明天」给出的答案是：可以。

• 如果你追求长期增值，28年6.5%复利，市场领先
• 如果你需要现金流，自主入息功能帮你"自动发工资"
• 如果你规划传承，无限更改受保人+保单拆分，灵活到位

市场已经用真金白银投票了——80亿港元的销售额，近80张百万美元级大单，超过1000份20万美元以上年保费的保单。

保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧，升级后的「信守明天」就是一个不容错过的优秀选择。

"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满。

大贺说点心里话

产品好不好，数据已经说得很清楚了。

但是怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。