富卫盈聚天下2：3年老客户亲述，为什么我又来香港签单了

你好，我是大贺。

说实话当时我也犹豫过——2022年第一次来香港签保单，心里七上八下的。

什么"港险收益高"、"美元资产配置"，听着都挺好。

但真要把几十万换成美元打到境外账户，那种忐忑只有经历过的人才懂。

三年过去了，我又来香港了。

这次不是犹豫，是复购。

结论：现在买「盈聚天下2」，是今年最聪明的决定

先说结论：

如果你正在考虑配置美元储蓄险，现在入手富卫「盈聚天下2」，可能是你今年做的最正确的财务决策。

我不是专家，但我会算账。

三年前买的盈聚天下1代，账户价值稳稳在涨。

回头看国内这三年，银行定存利率从3%跌到1.3%，余额宝收益跌破2%。

当年觉得港险收益"也就那样"，现在才发现自己上车早是多么幸运。

汇率窗口与产品红利罕见重叠，精明投资者的财富换锚时刻已然到来。

去年圣诞节，离岸人民币破7，同样的人民币能换更多美元。

年末优惠叠加，保费折扣、预缴利息一个不少。

对追求稳健高收益、需要现金流规划的投资者来说，现在投保不仅能享受汇率红利+保费优惠的双重利好，还能锁定长期**6.5%**的稳健收益，完美解决"财富增长+稳定现金流"双重需求。

身边朋友问我值不值，我就一句话：

早买早享受，晚买悔断肠。

下面我从四个维度，给你拆解为什么我敢下这个结论。

论据一：收益效率市场第一

当年买1代的时候，我最看重的就是"效率"。

同样的钱，谁能让我更快回本、更快达到高收益。

2代在这点上更猛了。

5年缴方案，预期6年就能回本，比市面上大多数同类产品的7年周期快整整1年。

别小看这1年。

对于有明确资金规划的人来说，早一年进入增值通道，意味着后面每一年都在"赚利息的利息"。

关键指标更惊艳：

• 第10年预期IRR 3.5%
• 第20年直接飙到6.0%
• 第25年登顶6.5%

6.5%是什么概念？

很多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到这个水平。

盈聚天下2硬是把长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

我拿到的对比数据很直观：

现在回头看，真香。

当年觉得"6%的收益也没多高啊"，现在国内五年期定存1.3%，余额宝1.4%，才明白什么叫"没有对比就没有伤害"。

2025年国有大行五年期定存利率降至1.3%，这已经是自2022年9月以来第七次下调了。

10万存1年利息仅950元，较调整前少150元。

三年前我还在犹豫要不要买港险，现在看银行利率一路下跌，庆幸自己"上车早"。

论据二：提领能力碾压竞品

光增值快还不够，关键是钱能不能用得上。

盈聚天下系列有个外号叫"短缴提领之王"，这个称号不是吹的。

两种提领方案：

• 2年缴，第3年末起，每年可以提取总保费的6%，一直提到第137个保单年度
• 5年缴，第6年末起，每年可以提取总保费的7%，同样可以提到第137个保单年度

你没看错，137年。

虽然我们大概率活不到那时候，但这意味着这份保单可以一代传一代，持续产生现金流。

更关键的是，提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比依然领先市场。

我对比了友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品，盈聚天下2的数据确实更好看。

5年缴567方案的数据：

• 保单年度5总现金价值占保费59%
• 年度10为95%
• 年度15为103%
• 年度20为124%
• 年度30为173%
• 年度50为339%
• 年度100达到惊人的5493%

这意味着什么？

你可以一边领钱，一边账户还在涨。

孩子教育金、自己的退休金、甚至给下一代的传承，一份保单全搞定。

我当年买1代的时候，就是冲着这个"边领边涨"的特性去的。

三年下来，账户表现符合预期，现在2代数据更优，没理由不加仓。

论据三：入场成本历史低位

说完产品本身，再说说"为什么是现在"。

去年12月25日（圣诞节当天），离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下新高。

当日数据：当前汇率6.9977，最低触及6.9909。

这意味着什么？

同样的人民币，现在能换到更多美元。

我算了一笔账：

以10万美元保单为例，年初汇率7.3时需支付73万人民币，按6.99计算仅需约69.9万人民币。

直接节省3.1万元，投保成本降低4.25%。

3万块，不是小数目。

省下来的钱，够给孩子报个暑期夏令营了。

从概率上来看，人民币持续单边升值的概率并不大。

6是惊喜，7是常态。

现在换美元，成本更低；长期持美元资产，收益更稳。

我三年前买的时候，汇率大概在6.7左右，当时觉得"还行"。

后来涨到7.3，心里还庆幸自己买早了。

现在又回到7以下，对于还没上车的朋友来说，这就是老天爷给的窗口期。

论据四：年末优惠即将截止

除了汇率红利，还有保司的真金白银优惠。

富卫年末保费折扣（10.1-12.31）：

• 3年期首年折扣10%
• 5年期10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

预缴活动（12.1-12.31）：

2/3/5年期预缴利息4.75%

预缴优惠推广期是2025年12月1日至12月31日，保单需在2026年1月31日前签发。

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现"汇率优惠+产品优惠"的双重叠加。

说实话，这种好事不是年年有。

我当年买的时候就赶上了年末优惠，省了一笔不小的钱。

现在2代的优惠力度更大，错过真的可惜。

还有一点要提醒：

储蓄险预定利率可能再次下调。

2025年4月预定利率研究值降至2.13%，若7月继续低于2.25%，2.5%预定利率产品可能下架。

产品会变，利率会降。

当年买的盈聚天下1代现在看收益已经很香，2代更值得趁早入手。

行动建议：适合谁？怎么选？

说了这么多，到底谁适合买？

怎么选缴费方案？

我把适合人群分成三类：

第一类：效率至上者

极度看重资金的时间价值，希望财富以更优速度增值，尽早达成财务目标的投资者。

这类人最适合5年缴方案。

6年回本，25年登顶6.5%，效率拉满。

第二类：中期规划者

对未来15-25年有明确大额资金需求的家庭。

比如子女海外教育、中年事业转型、退休前期储备。

5年缴或2年缴都可以，根据资金量和使用时间点来选。

第三类：现金流规划者

偏好通过储蓄险规划中长期稳定现金流，并希望兼顾账户剩余价值持续增长的客户。

这类人特别适合2年缴方案。

2年缴方案的数据也很能打：

• 预期5年回本
• 第18年IRR达6.0%
• 第28年达到6.5%

236方案下：

• 保单年度15总现金价值占保费104%
• 年度20为129%
• 年度30为195%
• 年度50为455%
• 年度100为854%

缴费时间更短，资金占用更少。

适合手头有一笔闲钱、希望快速锁定收益的朋友。

我自己这次复购选的是5年缴，因为我的规划是给孩子做教育金，时间跨度15-20年，正好匹配5年缴的收益曲线。

但每个人情况不同。

建议在决策前，务必根据自身的年龄、缴费预算和具体资金使用计划，获取专业的计划书进行详细测算。

最后说点掏心窝子的话：

三年前我第一次买港险，身边很多人不理解，觉得"何必那么麻烦"。

三年后，当年劝我别买的朋友，现在反过来问我怎么买。

市场会教育每一个人。

银行理财、货币基金收益全面跌破2%，余额宝类产品七日年化收益跌破2%，部分仅1.4%。

大额存单3年期平均利率2.197%，5年期仅2.038%，出现倒挂——存得越久，收益反而越低。

这种环境下，能锁定长期**6.5%**收益的产品，已经是稀缺资源了。

大贺说点心里话

产品好不好，我说了不算，数据说了算。

但怎么买最划算，这里面门道不少。