国寿傲珑盛世：央企出品的英式分红险，有个养老功能被严重低估了

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休正式实施了。

男职工退休年龄每4个月延迟1个月，最终延至63岁。

这意味着什么？

意味着我们这代人，要多干好几年才能领养老金。

但更扎心的是，就算熬到退休，养老金替代率可能还不到40%。

换句话说，退休后的收入，可能连工作时的一半都不到。

养老这事，指望社保真不够。

所以当我看到**国寿（海外）**新推出的「傲珑盛世」，第一反应就是：

这款产品的转年金功能，可能正好能补上这个缺口。

今天就来聊聊这款央企出品的英式分红险，到底值不值得买。

国寿（海外）又出新品了

说起国寿（海外），很多人第一反应就是：

央企背书，靠谱。

确实，作为中国人寿的海外分支，国寿（海外）在香港保险市场一直是"稳"字当头。

分红实现率常年保持在高位，口碑也不错。

不过说实话，过去几年在英式分红这个赛道上，国寿（海外）的存在感并不算强。

市场上叫得响的英式分红产品，基本被永明、万通、富卫这些公司占据了。

但这次不一样。

傲珑盛世的推出，让我感觉国寿（海外）是真的想在英式分红赛道上发力了。

和之前推出的爱恒久一样，傲珑盛世也属于英式分红产品。

但不同的是，傲珑盛世支持2年交，门槛更低，缴费压力更小。

从产品设计来看，国寿（海外）确实有在努力地闯英式分红赛道。

新出的傲珑盛世跟之前的产品比也算是挺有诚意的。

那问题来了——

央企出品，质量到底有没有保障？

收益能不能打？

别急，咱们一个一个看。

英式分红是什么？和傲珑创富有啥区别？

在聊傲珑盛世之前，有个问题必须先说清楚：

很多人问我，傲珑盛世是不是傲珑创富的升级版？

答案是：不是。

因为这两款产品根本不在一个赛道上。

傲珑创富属于美式分红产品，而傲珑盛世属于英式分红产品。

区别在哪？

美式分红每年直接发周年红利，就像存银行拿利息，每年到账，落袋为安。

英式分红玩的是"利滚利"。

红利不直接发给你，而是以保额增值的形式累计在保单里，等保单到期或者退保的时候一起发放。

如果你提前提取，可能会打折。

所以你看，傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

不过话说回来，傲珑创富都已经下架了，纠结过去也没意义。

还是把目光放在现有的产品上更实在。

收益表现：央企出品，质量有保障吗？

这是很多人最关心的问题：

国寿（海外）的产品，收益到底能不能打？

我以0岁男孩，年交5万美元，2年交10万美元为例，对比了市面上热门的2年交英式分红产品：

先说结论：

傲珑盛世的收益也挺不错的，属于第一梯队。

具体来看：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领先。

但如果把时间拉长，重点就要看哪些产品能更早达到**6.5%**的预期收益率。

因为到了这个上限之后，很多产品的收益基本上都差不多了。

按达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II 35年
• 富卫盈聚天下 36年
• 傲珑盛世 40年
• 万通富饶千秋 41年

可以看到，傲珑盛世在40年达到6.5%的预期收益率。

虽然不是最快的，但也排在前列。

而且有一点很重要：

30年内没有产品的收益率能达到6.5%。

这说明什么？

说明英式分红险本质上是个长期产品，需要时间来发挥复利效应。

如果你只打算放个十年八年，可能不太适合。

国寿内部对决：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然都是国寿（海外）的英式分红产品，傲珑盛世和爱恒久怎么选？

先看数据：

爱恒久：

• 10年IRR 4.02%
• 20年IRR 5.97%
• 30年IRR 6.45%
• 40年IRR 6.5%

傲珑盛世：

• 10年IRR 4.02%
• 20年IRR 5.83%
• 30年IRR 6.38%
• 40年IRR 6.5%

很明显，保单前40年，爱恒久的收益表现更好。

但傲珑盛世也差不了太多。

两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益相同。

为什么爱恒久收益更高一点？

因为爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

而傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择：

• 手头宽裕，想一步到位 → 爱恒久
• 想分摊压力，慢慢交 → 傲珑盛世

提领+养老：转年金权益了解一下

前面提到，延迟退休已经开始了，养老金缺口是真实存在的。

那傲珑盛世有没有什么功能，能帮我们应对养老问题？

还真有。

傲珑盛世有个新功能叫**「转年金权益」**，我觉得挺有意思的：

简单说就是：

退保时可选择一次性领完退保金额，或行使「转年金权益」。

受保人年满65岁后，可将保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金。

可选择10年或20年期每年领取年金。

申请需于相关保障周年日的30日前被公司接收。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像。

但不能活多久领多久，只能选10年或20年固定期限。

不过总归是多了一种选择。

想想看，65岁开始每年固定领一笔钱，正好衔接延迟退休后的养老需求。

现在不存，老了喝西北风——这话虽然糙，但理不糙。

提领实测：长期持有不吃亏

光看收益不够，还得看提领表现。

毕竟买储蓄险的人，很多都是冲着"边存边取"来的。

我以常见的255提领模式（第5年起每年提取总保费的5%）为例，对比了几款热门产品的账户余额：

整体来看，账户余额表现比较好的分别是：

• 永明万年青星河尊享II
• 富卫盈聚天下
• 万通的富饶千秋

40年之前永明万年青星河尊享II余额最亮眼。

40年以后永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样。

那傲珑盛世呢？

拿万年青星河尊享II对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大。

尤其是50年、70年这种长周期，差距几乎可以忽略不计。

结论：信国寿的，可以放心选

聊到这里，傲珑盛世这款产品的定位已经很清晰了：

算是国寿（海外）的诚意之作。

收益表现属于第一梯队，提领数据也经得起考验，还多了个转年金权益的创新功能。

如果本身就偏爱国寿（海外）这家公司，毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错。

特别是有明确提领需求的，或者想用这笔钱补充养老的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

延迟退休已经开始了，你的养老金准备好了吗？

大贺说点心里话

傲珑盛世能不能买，今天算是说清楚了。

但怎么买最划算，这里面还有门道。