太保鑫相伴：我把收租的房子卖了，换来每年3.3%准时到账，比当房东省心100倍

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

跟你们说个真事。

我一个老客户，深圳南山有套小两房，2018年买的时候月租能收8000，去年跌到6500，今年更惨——空了两个月才租出去，中介费还涨了。

他跟我算了笔账：

一年租金78000，空置期损失13000，中介费3000，物业费水电杂费七七八八又去掉5000，到手不到60000。

折合下来，租金回报率1.6%都不到。

"大贺，我这房子值400多万，一年到手6万块，还操碎了心。有没有什么办法，能让我像收租一样拿钱，但不用操心租客、不用担心空置？"

后来我给他推荐了一个东西，他把那套房卖了，换了个"永久收租权"。

现在每年准时到账，比收租省心100倍。

这不比收租香？

比收租更稳的"收租"方式

这个东西叫快返型年金险。

我以前也觉得保险就是保障用的，后来我发现，有一类产品专门设计成"收租体验"——

一次性整付，5年内开始发利息，一直发到你走的那天。

本金不动，甚至还微涨，年年吃利息。

很多房东特别喜欢这种产品，因为体验太像收租了：

你不用操心租客素质、不用担心房子折旧、不用处理漏水马桶堵塞，钱到时间自己就来了。

而且比收租更稳定、收益更高。

今天要说的主角，就是太平洋人寿保险（香港）刚上线的**「鑫相伴」**。

这款产品可能不是收益最高的，但一定是最能让你体验"落袋为安"快感的产品。

每年3.3%准时到账，终身不断

算下来你就明白了。

以一次性整付10万美金为例（约合人民币72万），即交即领——交完钱当年就能保证领取2500美金。

这个2500美金是什么概念？

本金的2.50%，保证派发，一直领到终身。

相当于你锁定了一个终身年化单利2.5%的"收租权"，不管外面银行利率跌成什么样，这笔钱雷打不动。

但这还没完。

从第5年开始，还会额外派发0.8%的周年红利（这部分是非保证的）。

加起来，每年落袋3.3%。

10万美金本金，每年到手3300美金，折合人民币约24000块。

跟我那个客户的房子比一下：

400多万的房子，一年到手6万；72万的保单，一年到手2.4万。

按比例算，保单的"租金回报率"是3.3%，房子只有1.5%。

而且保单没有空置期、没有中介费、没有维修费、没有物业费。

更香的是，这笔利息你可以选择不拿出来，存在保险公司，保司给你4.5%的利息。

相当于利息生利息，复利滚起来。

我们看一下官方的收益演示表：

这张表很清晰：

第1年末就开始领钱，每年2500美金准时到账，一直领到终身。

第8年末那一栏要重点看——累计领了2万美金，加上8万保证现金价值，正好等于你交的10万本金。

8年保证回本，之后领的每一分钱都是纯赚。

这个回本速度，在同类产品里是最快的。

8年回本，之后纯赚

很多人买年金险最担心的就是：

万一中途急用钱怎么办？会不会亏本？

鑫相伴在这一点上非常友好。

第8年保证回本，这是白纸黑字写在合同里的。

怎么算的？

前8年你累计领了2万美金（每年2500×8年），第8年末的保证现金价值是8万美金，加起来正好10万。

也就是说，8年后你想退保，一分钱不亏。

但问题是，为什么要退？

8年之后，本金还在那里（甚至还在微涨），每年3.3%的"租金"继续发，一直发到终身。

预期IRR终身5.55%。

本金多的话，甚至能靠利息一直生活下去，实现财务自由。

我那个客户卖了400万的房子，拿出300万（约42万美金）买了这个，每年到账1.4万美金，折合人民币10万出头。

比他当房东的时候收入还高。

关键是——再也不用半夜接租客电话说马桶堵了。

为什么现在锁定利率比买房更重要

跟你们说个扎心的数据。

我小姨，2020年存了笔4.0%的五年定存，今年到期。

现在要转存，发现国有六大行的五年定存已经降到1.3%。

5年时间，收益暴跌67.5%。

你看这张表，六大行的五年定存全是1.30%，一年期更惨，只有0.95%。

某大行专家还说了，明年还有60~80bp的降息空间。

换句话说，明年0.?%的五年定存，可能要和我们见面了。

那未来10年利率会回升吗？

我专门查了几个AI的深度分析：

结论很一致：

未来10年不太可能迎来利率回温，低利率大概率会成为新常态。

原因也很简单——经济转型、人口老龄化、每年1000万毕业生就业供给、债务泡沫消化……这些问题都悬而未决。

再看租房市场。

中指研究院的数据显示：2025年1-11月，全国重点50城住宅平均租金累计下跌3.04%，49个城市在跌，只有乌鲁木齐涨了0.76%。

房租在跌，存款利率在跌，你手里的钱放着就是在贬值。

如果能把手里的人民币投入到利率高于市场水平、并且能锁定利率的快返型年金险中，有两大好处：

1. 利率越低越开心——因为你锁定了高收益，外面越惨你越赚
2. 不用担心再投资风险——到期不用再满世界找高息产品

这就是鑫相伴的时机价值。

"房东"背后的大靠山：中国太保

有人可能会问：

这个保险公司靠谱吗？万一倒闭了怎么办？

太保香港背后的中国太保，我就不用多介绍了吧。

中国三大寿险公司之一，top3级别险企。

几个硬核数据：

• 连续14年入选《财富》世界500强
• 全国首家在上海、香港、伦敦三地上市的保司
• 服务近2亿客户
• 每年保费收入超2000亿
• 背后是上海国资委，根正苗红的国有企业

太保香港是太保集团在香港开设的全资子公司，穆迪评级A3，评级展望稳定，偿付能力充足达238%。

集团管理资产3.77万亿元，较上年末增长6.5%。

这个体量，比很多城商行的总资产还大。

品牌和运营能力经过市场长期验证，你把钱放这里"收租"，背后的"房子"绝对稳。

还有个有意思的数据：

太保香港的保单件均保费115万港元，是全香港市场最高的。

什么意思？

说明买太保的客户，平均每张保单都是百万级别的。

有钱人都在买，你说靠不靠谱？

隐藏福利：高端养老社区入住权

对于养老人群来说，太保香港还有一个独特的优势——可以对接内地太保家园高端养老社区。

总保费达22.5万美元，就能获得入住资格。

更香的是，香港太保直付费用，不占结汇额度。

这意味着什么？

你在香港买的保险，领的美金，直接用来支付内地养老社区的费用，不用走结汇流程，不占你每年5万美金的额度。

太保尊尚会的积分体系很清晰：

• 22.5万-29.9万美元：超级城市版
• 30万-49.9万美元：精英版
• 50万-149.9万美元：家庭版

行权有效期终身，买了就锁定，什么时候想住都可以。

结合内地太保家园养老社区和尊尚会的服务，退休生活还是很香的。

每年领着3.3%的"租金"，住着高端养老社区，这日子，比当房东舒服多了。

大贺说点心里话

说到底，太保鑫相伴解决的是一个核心问题：

在利率下行的时代，怎么让钱安全地"生钱"，还能年年落袋为安。

但怎么买、通过什么渠道买，里面的信息差可能比产品本身更重要。