宏利躺平2年终于出手，「宏挚家传承」直接叫板友邦，这波稳了？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，这么多年下来，我见过太多保司的起起落落。

但2026年开年这波，宏利的操作属实让我没想到——躺平了快两年的"老干部"，突然放了个大招。

沉寂两年，宏利终于出手了

2026年刚开年，港险圈就热闹得不行。

友邦推环宇盈活、永明出万年青星河尊享2、安盛盛利2也在疯狂吸粉……各家保司花样百出，新品层出不穷。

但有个保司，从去年7月港险降息之后就一直没动静。

没错，说的就是宏利。

我跟你讲，宏利这公司挺有意思的。

当年凭着「宏挚传承」这款产品，在市场上躺赢了将近两年。

那时候但凡有人问我港险买什么，宏挚传承基本是绑定推荐的存在——前20年收益无敌，领钱表现也是顶级，简直就是"躺着都能赢"的产品。

但问题是，躺太久了。

市场在变，竞品在卷，宏利却一直没什么动作。

眼看着友邦环宇盈活成了新晋顶流，保诚、安盛、永明也在疯狂内卷，宏利还在靠老产品撑场面。

直到上周，我拿到了宏利新品「宏挚家传承」的一手资料。

看完之后我就知道：这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。

懂的都懂，港险市场的C位，怕是要换人了。

收益硬碰硬：力压友邦、保诚、安盛、永明

废话不多说，直接上数据。

我拿5年交费、年交6万美元的方案，把市面上最主流的几款产品拉出来硬碰硬：

• 宏利宏挚传承
• 宏利宏挚家传承
• 友邦环宇盈活
• 保诚信守明天
• 安盛盛利2
• 永明万年青星河尊享2

先看最核心的指标——到达6.5%收益上限的时间：

• 宏利家传承：26年
• 保诚：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明：50年

看到没？

宏利登顶6.5%的时间，比友邦还要早3年。

这意味着什么？

同样是6.5%的复利收益，宏利能让你提前3年享受到。

3年时间，按6.5%复利算，差距可不是一点半点。

再看保证回本期：

• 永明：13年（最快）
• 宏利家传承：16年
• 保诚/友邦/宏利宏挚传承：18年
• 安盛：25年（最慢）

预期回本期：

• 宏利宏挚传承/家传承：6年（并列最快）
• 友邦/安盛/永明：7年
• 保诚：8年

说实话，这组数据出来的时候，我自己都有点意外。

宏利这波新品，含金量直逼现在的大热门友邦环宇盈活，甚至在某些维度上已经超越了。

我们再细看一下宏挚家传承和环宇盈活的收益对比：

从表格可以看到，宏利的优势期在前30年，友邦的优势期在30年之后。

但这里有个关键点：

30年之后两款产品的收益差值其实非常小。

比如到第40年、50年，两者的总收益几乎一模一样，差距可以忽略不计。

而在前30年，宏利的领先优势是实打实的。

所以光看收益表现，宏利宏挚家传承是要优于友邦的。

这么多年下来，我见过太多产品吹得天花乱坠，结果数据一拉就露馅。

但宏利这次，数据是真的硬。

顺便说一句，现在银行存款利率已经低到什么程度了？

2025年5月20日起，国有大行3年期定存利率降到了1.25%，5年期才1.3%。

有些村镇银行甚至更低，3年期只有1.20%。

而港险这边，6.5%的长期复利收益，27年就能锁定。

这个对比，我觉得不用多说了。

新老搭档：与宏挚传承形成完美互补

可能有人会问：

宏利已经有宏挚传承了，为什么还要出宏挚家传承？

这就涉及到产品定位的问题了。

我跟你讲，宏挚传承这款产品，我们一直是重点推荐的。

原因很简单：在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，它都是无可撼动的市场第一。

但它有个唯一的缺点：

20年之后的长期收益稍显乏力，要到47年才能冲顶6.5%。

对于那些买港险是为了长期传承的客户来说，这个短板就比较明显了。

毕竟传承型客户看的是30年、50年甚至更长周期的收益，47年才到6.5%，确实有点慢。

宏挚家传承的出现，就很好地弥补了这一点。

它的策略是：降低前期收益，把重点放在回本时间、登顶速度和中后期收益上。

具体来看：

• 5年缴费
• 6年预期回本
• 16年保证回本
• 27年就到达6.5%的收益上限

这个节奏，和友邦环宇盈活几乎是同一个路子，但登顶速度还要更快。

所以现在宏利的产品线就很清晰了：

• 宏挚传承：适合前20年有用钱需求的客户，前期收益和提领表现都是顶级
• 宏挚家传承：适合长期传承型客户，中后期收益更强，登顶速度更快

新老搭档，互为补充，覆盖不同需求的客户群体。

这波操作，确实有点东西。

无论哪种缴费方式，都是市场最快

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同资金安排的需求。

我把不同缴费期的数据拉出来给大家看看：

趸交（一次性交30万美元）：

• 3年预期回本
• 13年保证回本
• 23年登顶6.5%

2年交（年交15万美元）：

• 5年预期回本
• 13年保证回本
• 23年登顶6.5%

3年交（年交10万美元）：

• 5年预期回本
• 14年保证回本
• 26年登顶6.5%

5年交（年交6万美元）：

• 6年预期回本
• 16年保证回本
• 27年登顶6.5%

经过测算之后，可以得出一个很明显的结论：

宏挚家传承这款产品，无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

这就很厉害了。

很多产品是某个缴费期表现好，换个缴费期就拉胯。

但宏挚家传承是全线领先，不管你选哪种缴费方式，都能拿到市场最优的回本速度和登顶速度。

对于资金充裕、想一次性投入的客户，趸交23年就能锁定6.5%；

对于想分期投入、减轻资金压力的客户，5年交27年也能锁定6.5%。

灵活性和收益表现都在线。

极致收益的代价：提领表现中规中矩

说实话，任何产品都不可能十全十美。

宏挚家传承能做到这么快的前期高速增长，肯定是有代价的。

这个代价就是：提领表现。

我拿最常见的566提领来举例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%，也就是每年提1.8万美元）：

可以看到：

• 前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承
• 后期提领，也没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"

基本上没什么亮点。

再来看看567这种极致提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%，也就是每年提2.1万美元）：

有意思的是，友邦环宇盈活在567提取下直接"断单"了——也就是说，友邦根本不支持这种极致提领。

而宏挚家传承可以做到，虽然总体表现也是平平，不及安盛和永明。

所以这款产品的定位和友邦环宇盈活很像：都是用提领表现来换取极致的收益表现。

这波说不是冲着环宇盈活来的，我都不信。

不过这也谈不上是产品的缺点，关键看你的需求：

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里让它增值，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的——会比其他产品更早让你拿到6.5%的收益。

如果你有现金流规划，比如想每年提领一部分用于生活、养老或者子女教育，那安盛盛利2和永明万年青星河尊享2会更适合你。

至于宏挚家传承和环宇盈活选哪个？

我觉得这两款产品各有特点，完全看个人偏好了。

宏利登顶更快，友邦后期稳定性更强，差距其实不大。

创新功能：灵活取+挚易取

除了收益表现不错，宏挚家传承在功能创新上，也让我看到了保司的诚意。

除了保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换这些常规的保单功能之外，家传承延续了宏挚传承的"无忧选"和"终期红利锁定"功能。

在这个基础上，还创新了两项我觉得非常实用的功能：

一、灵活取

这个功能可以按照你自己的设定定期打款，不管是给自己还是给非直系亲属，甚至是特定机构（比如养老社区、慈善机构）都可以。

更关键的是，它支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

这意味着什么？

你不用先把钱转到内地银行卡，再走购汇、跨境转账的流程，直接一步到位。

对于有跨境生活需求的家庭来说，这个功能就非常实用了。

孩子在海外读书、在海外买房，资金划转省去了一大堆麻烦事。

二、挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。

除了定期取能设置海外账户收款，投保人还能把保单资金按照自己的意思灵活调配给配偶、子女。

比如：

• 孩子在海外遇到突发情况需要应急资金
• 配偶创业需要短期周转

通过「挚易取」就能快速划转，不用走繁琐的提款流程。

当然，为了风控，家人提领金额限制为不超过总现价的50%，投保人始终保持对保单的掌控权。

这两个功能加在一起，基本上覆盖了：

• 海外升学
• 海外置业
• 家庭应急
• 养老规划

等多种场景。

对于有移民规划或者子女在海外的家庭来说，这些功能的实用性是很高的。

总结：谁适合买这款产品？

最后总结一下。

宏挚家传承的优势

1. 回本快：6年预期回本，16年保证回本，在市场上属于第一梯队
2. 登顶快：27年即可达到6.5%复利IRR，可以说是目前市场的最强者
3. 收益高：相比主流主打长期传承的产品（比如友邦环宇盈活），综合收益更高
4. 功能实用：灵活取+挚易取，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭

宏挚家传承的不足

1. 提领表现一般：如果你有现金流规划，想每年提领一部分用于生活，这款产品不是最优选择
2. 前期收益不如宏挚传承：如果你看重前20年的收益表现，老产品宏挚传承可能更适合你

我的建议

• 如果你是长期传承型客户，没有短期用钱需求，就想存一笔钱放着增值，宏挚家传承是目前市场上非常值得考虑的选择

• 如果你有现金流规划，想每年提领一部分用于养老、教育等，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2

• 如果你看重前期收益和提领表现，宏挚传承依然是市场第一

这么多年下来，我见过太多产品来来去去。

但宏利这次的新品，确实让我眼前一亮。

沉寂两年，一出手就是王炸。

这波操作，稳了。

大贺说点心里话

产品测评写到这里，该说的都说了。

但怎么买、在哪买，其实比买什么更重要。