说实话，我在保险这行干了十几年，处理过上千起理赔。最让我心疼的不是赔了多少钱，而是很多人明明买了保险，却在最需要钱的时候，发现那笔钱根本不够用。

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说实话，保诚那款终身寿的内部返佣比例（我这么叫它，其实就是内部回报率IRR），信息差真的香得离谱。你按20万美金一年交5年算，到第20年折合年化能到5%以上，第30年甚至接近6%。你可能觉得这数字不咋样，但对比内地现在预定利率2.5%的增额终身寿，差了整整一倍多。关键这不是吹出来的，是保诚自己官宣的数据，你可以去香港保监局分红率列表查（我放张图给你看）。你猜怎么着？大多数内地朋友根本不知道这回事，还以为香港保险跟以前一样坑。但今时不同往日，保诚这种百年老店，人家全球投资，股票债券不动产啥都玩，不像内地保险

说实话，你问我「心爱一家保」值不值得买，我第一反应不是去翻它的条款、比较收益率，而是想问你：你打算怎么买？是找代理人签单，还是自己走渠道拿返佣？

看这张图——香港保险市场的保险渗透率在全球名列前茅，规模大到你根本不用担心保险公司跑路。

说实话，一提到富卫重疾险的佣金，很多人第一反应就是：“老王，我自己买能不能把佣金返给我？那不就是白拿一笔钱嘛！”我跟你讲，这种念头上到公司合规部，下到经纪人，一听就想摇头。但咱们这行的秘密，就是有些人真能“自购拿回返点”，前提是你得会玩这把牌。

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香港保险友邦环宇盈活、忠意启航创富藏着6大隐藏功能，99%的人买港险时根本没用上！保单拆分、红利锁定、多元货币……这些才是高净值家庭真正的财富密码。不了解这些功能就买港险，小心踩坑白白亏损，买前必看！

忠意启航创富（卓越版）号称港险"短期收益王"，3年回本、10年IRR超5%，听起来很诱人。但这款港险暗藏坑点：第30年后收益掉出第一梯队，没有复归红利，不适合长期提领养老。买港险前没搞清楚适不适合自己，小心踩坑后悔！

港险提领有4大致命坑，90%的人都在踩！提太早损失百万、提错红利收益腰斩、提领方式选错白白亏损……香港保险永明万年青星河尊享2和周大福匠心传承2哪款更适合提领？买港险前不搞清楚这些规则，再好的产品也可能让你后悔。

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