立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：被传"资金链断裂"的保司，两款产品凭什么秒杀银行定存？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近立桥人寿被传"资金链断裂"，不少朋友私信问我：这家公司的产品还能买吗？今天我就用数据说话，把这事儿掰扯清楚。

结论：立桥两款短储，值得买

先说结论：立桥**「智选储蓄保」和「息享年年3」**，值得买。

别被那些谣言吓到。直接上数据——智选储蓄保，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%；息享年年3，首5年保证派发周年红利，每年**4%**的整付保费。

2025年银行存款利率已经第七次下调了，六大国有银行的5年期定存利率降到了1.30%。你没看错，1.30%。

而立桥这两款产品，5年保证收益直接翻了3倍多。

这两款产品的核心优势就三点：

• 高保证收益
• 快速回本
• 灵活退出

在当前低利率环境下，这就是秒杀定存的存在。看完下面的数据拆解，你就懂了。

证据一：智选储蓄保收益拆解

我跟你讲，智选储蓄保最大的亮点就是——首5年收益100%保证，没有任何不确定性。

整付10万美元，享5%折扣，实际只需交9.5万美元。第2年就保证回本，不用担心资金被套牢。

到第5年，保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

银行5年定存现在才1.30%，智选储蓄保直接给你4.48%。3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

第6年之后，收益由保底收益+非保证红利组成。如果你愿意长期持有，第15年预期现价能达到19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍多。

证据二：息享年年3收益拆解

息享年年3的逻辑稍有不同，它的特点是每年派息。

保单首5年，保证派发周年红利，金额是整付保费的4%。同样整付10万美元，享5%折扣，实缴9.5万美元。

**第2年，保证现价和预期现价均实现100%回本。**这个回本速度，在短期储蓄产品里算是相当快的。

到第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。预期现价为116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

可以当作一个5年期定存使用。第6年之后周年红利变为非保证，但长期预期IRR能达到4.92%，也可以选择继续持有锁定利率。

证据三：限时折扣明细

现在入手还有一个好处——限时优惠。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下折扣4%
• 10万美元以上折扣5%
• 25万美元或以上折扣6%（仅限智选储蓄保）

港币和人民币保单也有优惠：

• 80万以下**1%**折扣
• 80万以上2%
• 200万以上3%（仅限智选储蓄保）

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

上面的收益演示都是按优惠后的实缴保费计算的，所以那些数字就是你实际能拿到的。

证据四：公司实力背书

别被忽悠了，那些"资金链断裂"的谣言完全站不住脚。

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。来看几个硬核指标：

• 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 长期发行人信用等级：bbb-（Good）（截至2025年2月）
• 资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）

这个资本比率远超监管要求，说明公司资本非常充足。

最关键的一点：**从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。**对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

证据五：业务增长与市场排名

**资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。**直接上数据：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月，新业务总保费较去年同期增长229%
• 投资资产规模较去年年底市值增长94%
• 投资收益较去年全年收益增长143%

在2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

香港保险市场竞争激烈，能挤进前十，绝非等闲之辈。

公司也承诺，将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息。立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

行动建议：额度有限，尽早决策

这两款产品非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

但有一点必须提醒：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

随着友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等短期储蓄产品陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

看到这里，你应该已经清楚立桥这两款产品的底细了。但怎么买、去哪买，里面的门道可不少。