盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II：2年交怎么选

你好，我是大贺。

今天聊三款最近问得很多的港险2年交产品。

安盛「盛利II」。宏利「宏挚家传承」。永明「万年青星河尊享II」。

很多朋友一上来就问我。哪款最好？

这事儿不能拍脑袋。也不能只听一句销售话术。

我更愿意先把场景统一。再看数据。再看你这笔钱未来怎么用。

这次统一按一个常见方案看。

0岁男孩。每年15万美金。交2年。总保费30万美金。

30万美金2年交，三款产品数据先摆出来

我把三款产品放一起跑了一遍。

同样是2年交。同样是30万美金。同样是0岁男孩。

你会发现一个很有意思的点。

到了第30年。宏利「宏挚家传承」预期总收益是1,923,756美元。安盛「盛利II」预期总收益是1,922,981美元。永明「万年青星河尊享II」预期总收益是1,845,357美元。

看起来差距不算夸张。

到了第35年。宏利是2,635,712美元。安盛是2,634,607美元。永明也是2,635,712美元。

长期看。三款都跑到了6.5%预期复利IRR附近。

这里要插一句背景。

香港保监局GN16指引，已经在2025年7月1日生效。非港元、美元分红险的演示利率上限，从7%下调到6.5%。港元产品是6%。

我们现在是2026年05月10日。再看这些储蓄分红险。长期演示都卡在**6.5%**附近。这个对比反而更有意义。

因为大家站在同一条线上。谁更适合你。就不只是看最高数字了。

还要看回本节奏。看保证部分。看提取以后剩多少。看这笔钱是不是会中途动。

2025年前三季度，内地访客赴港投保新单保费已经超过480亿港元。储蓄寿险占比68%。

人多了。产品也容易被讲得很热闹。

但我一直提醒朋友。别听销售忽悠，看表格。表格不能解决所有问题。但它能先过滤掉很多情绪。

三款放一起看，核心不是谁更好

看完这张表，我的第一反应不是排名。

而是这三款产品。根本不是一回事。

很多人问“哪款最好”。这个问法很容易跑偏。

真正的问题是。这笔钱要做什么？

你是想长期放着。给孩子做传承。中间基本不动。

还是希望以后能慢慢领。比如教育金。养老补充。或者给家庭留一个可进可退的资金池。

又或者你更在意确定性。希望保证部分更扎实。不想靠太多预期来撑信心。

这三种需求。对应的产品其实不同。

宏利「宏挚家传承」更像长期放大器。它适合不太动的钱。

安盛「盛利II」更像平衡型选手。收益要看。提取也要看。未来不确定的人会更舒服。

永明「万年青星河尊享II」更像稳态现金流工具。保证收益和结构更让人安心。

我不建议只看第30年谁多几万美金。这个差距不是没意义。但不是唯一答案。

产品和用钱方式不匹配。再漂亮的演示，也会用得别扭。

宏挚家传承冲得快，但别频繁动钱

如果你的目标很纯粹。

这笔钱就是长期放。不准备中途拿。只想让它尽量长大。

那宏利「宏挚家传承」很直接。

它的节奏比较清楚。5年预期回本。13年保证回本。24年预期复利达到6.5%。

这个速度，在三款里很有竞争力。

我对它的判断也很明确。

长期不动的钱，我会优先看宏挚家传承。

它回本节奏快。冲高能力强。长线收益也很顶。

但它不是没有代价。

宏挚家传承没有复归红利。收益结构更偏向终期兑现。

说白了。它更适合看终点的人。不太适合一路上反复拿钱的人。

你中途频繁提取。体验就没那么顺。

这点我有保留。不是产品不好。而是它的逻辑就不是给你频繁动用的。

如果一开始就打算放二三十年。中间不怎么碰。这个问题不大。

如果你心里已经想着。10年后可能取。15年后可能再取。孩子教育也要用。家庭周转也想留口子。

那我不会把宏挚家传承放在第一位。

它适合“放大”。不适合“边放边用”。

盛利II最舒服的地方，是涨和用都不弱

现实里更多家庭。不是完全不动钱。

很多人买港险。一边想要长期增值。一边又不敢把钱锁得太死。

孩子未来读书要用。自己养老可能要用。家庭资产也要留一点弹性。

这种需求。我会更认真看安盛「盛利II」。

它不是某一项特别极端。但该有的基本都有。而且都不弱。

盛利II在第28年预期复利达到6.5%。收益本身在第一梯队。

更关键的是提取能力。

它支持常规255提取。账户余额表现也不错。它还是市场里少见的，能做到258提取的产品。

这里的255、258。是行内常用的提取压力测试口径。你不用被名词绕晕。看本质就行。

本质是。你拿钱出来以后。保单后面还能不能继续跑。剩下的底子够不够厚。

盛利II在这块表现很强。

我的判断很直接。

未来用钱不确定，又想兼顾收益和提取，盛利II更适合。

它不像宏挚家传承那样偏终点。也不像只盯保证收益的产品。

它的好处是过程舒服。

你现在不确定孩子去哪读书。也不确定自己什么时候退休。更不确定以后家庭现金流会不会变化。

这种时候。盛利II的平衡感就有价值。

我不会说它每一项都第一。但很多家庭真正需要的。也不是单项第一。

而是别在关键时候掉链子。

万年青星河尊享II更稳，适合看重确定性的人

还有一类朋友。关注点完全不同。

他不追求收益冲得最快。也不想把全部信心放在预期上。

他最在意的是。这笔钱稳不稳。保证部分够不够扎实。以后养老拿钱，心里有没有底。

这类人。我会重点看永明「万年青星河尊享II」。

它的特点很清楚。

保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比不低。

这些点放在一起。给人的感觉不一样。

它不是靠演示数字讲故事。而是底层结构更扎实。

复归红利占比不低。也会让资金更早进入复利状态。

实际使用里。中途有提取。对整体影响也不会特别大。

这点对养老现金流很重要。

养老的钱。不是让你放着看数字漂亮。而是未来要稳定拿。要能承受分批提取。

我的判断是。

如果你最看重确定性和养老现金流，万年青星河尊享II更合适。

它不是最激进的。短期看也不一定最亮眼。

但它属于越放越安心的类型。

尤其是保守型家庭。或者已经明确要做养老补充的人。我会更愿意让你看这款。

别为了多追一点预期收益。牺牲你真正想要的确定性。

三款2年交，我会这样选

把三款放在一起。我的选择逻辑很简单。

长期不动，追求放大。看宏利「宏挚家传承」。

它收益冲得最快。更适合长期储蓄。也适合财富传承。

未来可能要用钱。看安盛「盛利II」。

它收益和提领取得比较平衡。用起来更灵活。不确定未来的人，会更舒服。

更在意稳和保证。看永明「万年青星河尊享II」。

它保证收益和结构更强。长期更稳。养老现金流的匹配度更高。

我不建议把三款简单排成第一、第二、第三。

这会误导你。

真正决定长期体验的。是你这笔钱未来怎么用。再看产品逻辑是否匹配。

匹配了。它就是好产品。

不匹配。演示再高。也只是看起来很好。

大贺说点心里话

港险方案别只看一张演示表。同样30万美金，不同渠道、不同配置、不同提取方式，结果都会变。想看自己适合哪一类，也可以把信息发我，我帮你一起过一遍。