多家保司港险4月优惠汇总：12%预缴很亮，但别只看利率

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊多家保司港险4月优惠汇总。

时间先说清楚。今天是2026年05月10日。4月不少活动已经截止。还有一些到5月、6月、7月才结束。

这篇更适合当作一份“优惠结构复盘”。也适合你判断。港险优惠到底该看什么。

最近很多朋友问我一个问题。

30万美元闲钱。放银行。还是放港险预缴户口。

这个问题，表面看是利率题。其实不是。

这其实就是个现金管理题。

国内大额存单利率这两年降得很快。按央行2025年12月监测，国有大行3年期大额存单利率普遍到1.9%-2.05%。比2024年同期低了60-80个基点。

同一时间，港险这边预缴利率经常看到4.3%、4.5%、5%。个别短期还能看到8%、10%、12%。

数字很好看。

但你要注意。港险预缴不是银行存款。它绑定的是一份保险计划。钱进了预缴户口，也不是你想用就随便拿走。

我会更关心三件事。

优惠是不是保证。预缴钱锁多久。这张保单本身值不值得买。

利率只是入口。不是答案。

4月港险优惠，一眼看上去很热闹

4月这轮优惠，力度确实不小。

汇总表里最抢眼的几个数字很明显。

宏利5年缴宏挚家传承，最高累计优惠达到87.2%。

安盛盛利II 2年缴，预缴最高12%保证利率。

这些数字拿出来，很容易让人心动。

但我不会只按“最高优惠”排序。

最高两个字，通常都有条件。保费档位。缴费年期。组合投保。指定计划。活动截止日。每一项都会影响真实到手。

我的看法很直接。

只为了薅预缴利率，不建议买港险。

你本来就要做长期美元资产。你也接受港险的流动性安排。那预缴优惠才有意义。

你只是想找一个“高息存款替代品”。这里要谨慎。

港险不是存款。别跟银行存款比。

它更像是你提前把未来几年保费放进去。保险公司给你一个保证利息。这个利息可以降低你的实际缴费成本。

算账要这样算。

不是看海报上的最高利率。而是看总保费少交多少。再看这份保单未来现金价值。最后看IRR。

真实收益看IRR。

友邦：环宇盈活最高21%回赠，胜在稳，但利率不算最猛

友邦4月这轮，主线比较清楚。

储蓄险看盈御3/环宇盈活。预缴看4.3%或4.0%保证利率。危疾看爱伴航2系列回赠。

5年缴预缴1年保费，利率是4.3%。预缴4年保费，最高每年4.0%。

举个例子。年缴30000美元。预缴1年。保证利息是1290美元。约等于首年保费的4.3%。

这个数字放在现在的低利率环境里，不差。

但它不是4月最激进的方案。

友邦的优势，更多在品牌、产品线、长期分红经验。不是短期优惠冲得最凶。

环宇盈活5年缴保费回赠最高21%。条件是200,000美元或以上，再叠加额外3%。

盈御3也有类似阶梯式回赠。5年缴、10年缴最高也是21%。

一次性缴费也有折扣。100,000美元起是2%。3,500,000美元或以上到7%。

人寿这边，活然人生最高**35%**保费回赠。

定期寿险附加契约，每个相关保单周年有**15%**保费回赠。

危疾险爱伴航2，单独投保最高9个月回赠。组合优惠最高21个月保费回赠。条件是同时缴付定期保费及额外保费。

我对友邦的判断是。

保守型家庭，可以优先看友邦。

它的优惠不是最夸张。但产品稳定感更强。适合长期放钱的人。

如果你只想冲最高预缴利率。友邦不是最刺激的选择。

宏利：5%预缴很香，但要看组合条件

宏利这轮很有看头。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元的例子。4年总利息12989美元。约等于首年保费43.3%。

年缴80000美元的组合例子。5%利率。4年总利息44152美元。约等于首年保费55.2%。

这个力度，我认可。

但这里有一个关键点。

5%不是无条件拿。

它需要保费档位。也需要搭配指定危疾或人寿。你本来就有保障需求，这个组合可以算。你没有保障需求，硬凑就没必要。

2年缴、3年缴也有短期高利率。

2年缴预缴第2年保费利率10%。申请指定计划额外**+1%。3年缴低于150000美元是6%。达到150000美元或以上是6.5%**。

宏挚传承整付保费折扣3%-4%。

2年缴首年折扣1%-3%，第二年3%。3年缴首年最高4%。

5年缴首年3%-8%。第二年最高20%。首两年合计最高28%。活动到2026年5月10日。

10年缴、15年缴也有首年10%-15%，加基准费率最高16%。

危疾计划折扣也不少。10-19年缴3%-4%。20-24年5%-8%。25年以上最高10%。

宏挚家传承同样有整付折扣。

2年缴折扣如下。

3年缴、5年缴折扣也比较完整。

组合优惠也值得看。指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高**15%保费折扣。合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，额外2%/4%**折扣。

我的判断很明确。

本来就要配置储蓄险加保障，宏利这轮可以重点看。

单买储蓄也能看。但别为了多拿0.5%去硬配保障。那样账不一定划算。

我给你算年化，最后还得回到总成本和长期IRR。

保诚：4.5%预缴不花哨，信守明天适合大额资金

保诚这轮，重点在信守明天和启耀未来。

信守明天5年缴。年度保费低于10万美元，享3.8%利率。相当于首年保费35%。

年度保费达到10万美元或以上，享4.5%利率。相当于首年保费41%。

年缴20000美元，5年总保费500000美元一次预缴，可少付7059美元。

年缴100000美元，5年总保费500000美元一次预缴，可少付41247美元。

这里很直观。

保费越高，优惠越明显。10万美元是一个分界线。小额资金未必最优。

信守明天5年缴保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

世誉财富整付折扣最高3%。

危疾这边，诚保一生和危疾加护保3，保费回赠最高20%。

18岁以下，首10年内保额最高250%。

启耀未来也有4.5%保证利率。相当于首年保费41%。

启耀未来5年缴保费回赠最高29%。

我对保诚的看法是。

大额美元资金，可以认真看。小额资金不用硬追。

它的优惠结构很清楚。档位也很清楚。不到档位，吸引力会少一截。

安盛：12%很抓眼球，但真实到手要分段看

安盛这轮最容易被拿出来传播。

原因很简单。

盛利II至尊2年缴，年缴200000美元或以上，首90天12%，后续8%。

12%这个数字太醒目。

但我会提醒你。它不是全年12%。是首90天。后面是8%。要分段看。

挚汇5年缴，年缴低于120000美元是3.8%。达到120000美元或以上是4.5%。

年缴150000美元，5年缴案例。总利息73782美元。约等于首年保费49.19%。

盛利II至尊2年缴利率表如下。

年缴200000美元的例子。两段计息。5918美元加12055美元。合计17973美元。约等于首年保费8.99%。

看到这里，算完你就明白了。

12%很亮。但总效果不是12%。实际更接近分段后的综合利息。

挚汇5年缴、10年缴保费回赠最高21%/23%。门槛是200000美元或以上。

尊尚盈家II整付保费折扣1%-3%。

盛利II至盛、至尊，5年缴最高25%基本回赠。10年缴最高27%。额外3%后，最高到28%/30%。

5年缴盛利II全期预缴优惠，总奖赏相当77%首年年度化保费。里面包括28%回赠和49%利率。

爱唯守危疾，10/15年缴2个月回赠。20/25年缴3个月回赠。

我对安盛的判断也很明确。

看安盛，不能只盯12%。

你要看2年缴还是5年缴。看首90天还是全期。看保费档位能不能到。看产品现金价值本身。

如果你资金够大。也本来想做盛利II或挚汇。安盛这轮很能打。

如果只是被12%吸引。别急。

永明、富卫、周大福、万通、太平：有亮点，也有门槛

剩下五家，我放在一起讲。

不是它们不重要。只是读者真要筛选，先抓最关键的点就够了。

永明：星河尊享II合计优惠很高

永明这轮重点是万年青·星河尊享II/传承II。

2年缴预缴，享**5%**保证利率。

5年缴首年5%。第2-4年4.3%。整体相当**42%**首年年度化保费。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。

5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840000美元。

优月储蓄计划2年缴，年化保费12500美元或以上，享**2%**回赠。

万家康系列危疾，合计最高4个月保费回赠。

永明这轮的亮点是“合计”。预缴加回赠，数字能做到很高。但仍然要回到产品本身。

富卫：盈聚天下2预缴4.5%，折扣结构直白

富卫盈聚·天下2，2/3/5年缴预缴享**4.5%**保证利率。

5年缴年缴500000美元一次预缴。扣除折扣后总额2355000美元。总保证利息241063美元。约等于年缴保费48.2%。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，最高**77%**年缴保费。

2年缴首年保费折扣最高3.25%。

5年缴第二年保费折扣最高21%。

富卫的好处是好算。适合喜欢把每一项拆清楚的人。但年缴50万美元这种例子，门槛不低。

周大福人寿：匠心传承2，2年缴利率更抢眼

周大福人寿这轮，**匠心·传承2（尊尚版）**值得看。

2年缴美元80000美元及以上，预缴利率7.1%。

5年缴美元保单，低于80000美元是4.0%。达到80000美元或以上是4.5%。

年缴100000美元，5年缴预缴。总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

匠心传承2，5年缴首两年保费折扣最高24%。

守护家倍198危疾计划，最高4个月首年保费回赠。

这家我会放进备选。尤其是2年缴方案。但要结合产品长期现金价值看。

万通：富饶万家BIS首年8%，但后续不是8%

万通这轮，很多人会被**8%**吸引。

富饶万家BIS，5年缴美元年缴达到50000美元，预缴首年8%。其余年份3.2%。

这个要看清。

不是全期8%。

年缴50000美元，5年预缴总利息23251美元。约等于首年保费47%。

2年缴首年折扣最高6%。5年缴首年加次年合计最高26%。10年缴最高28%。

危疾方面，10/15年缴基本折扣合计15%。20/25年缴合计20%。

首15年额外保障最高80%。

危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%。20/25年总优惠50%。

富饶盈家IEW3，首两年合计折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

万通这类方案，我会特别提醒。

看首年高利率时，必须看后续利率。看总利息时，必须看锁定时间。短期钱别碰。

太平人寿香港：颐年乐享2加养老颐积分，适合有养老场景的人

太平人寿香港这轮，储蓄险看颐年乐享2。

5年缴预缴享4.5%保证利率。保费回赠最高30%。门槛是1,600,000港元或200,000美元或以上。

危疾产品有基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保15年或以上缴费期，第2-3个保单年度每年4个月回赠。合计额外8个月。

太平还有一个比较特别的点。养老颐积分。

投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费1分。港澳永久居民有**25%**积分加成。1800分兑换入住资格。

这个我不会推荐给所有人。

有养老社区需求的人，可以看。没有这个需求，不要为了权益买单。

权益好不好，要看你用不用得上。

写在最后：4月港险优惠，我会这样挑

4月这轮优惠，表面是预缴利率大战。

实际不是。

你不能只看谁写了12%。也不能只看谁写了77%。更不能只看最高累计优惠。

我的筛选顺序很简单。

第一，看你本来要不要买这类保单。第二，看现金流能不能锁住。第三，看预缴利息和保费回赠。第四，看长期现金价值和IRR。

短期要用的钱，别碰。

本来就有长期美元配置需求，再看优惠。

如果你偏保守。友邦、保诚这类头部可以先看。如果你要冲优惠力度。宏利、安盛、永明会更有存在感。如果你有养老场景。太平可以单独拿出来算。如果你只看高利率。万通和安盛都要把条款拆开看。

港险优惠当然重要。

但真正决定你赚不赚钱的，不是海报上的最高数字。

是你的资金周期。是产品本身。是你有没有买对版本。也是你有没有用对渠道。

大贺说点心里话

港险这类产品，优惠只是起点。真正省钱，往往在方案细节和渠道信息差里。你要是已经有预算，别急着按海报数字下决定，先把现金流和真实成本算清楚。