太保鑫安逸：把收益写进合同的港险，让买了3年分红险的我后悔了

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，见过太多人在港险这件事上走弯路。今天这篇文章，我想以一个"过来人"的视角，跟你聊聊一款让我眼前一亮的产品。

我当年就是被分红收益吸引过去的。

2022年飞香港，买了一款演示收益6.5%的分红险，中介说得天花乱坠，我也觉得自己捡到了宝。但说实话，这几年心里一直悬着——每年等分红实现率报告的感觉，从最初的期待，慢慢变成了焦虑。

直到看见鑫安逸"收益写进合同"这六个字，我突然觉得：这才是我当初想要的东西。

想买港险？这三个顾虑你一定有过

港险这两年火得一塌糊涂，身边越来越多朋友开始打听。

但真正下手的，没有多少。

原因我太懂了，无外乎三个顾虑：

• 分红不保证，万一是0怎么办？
• 收益是美元，美元跌了不就亏了？
• 好不容易找到一个保证4.7%的，又是个从没听过的小公司

这三个顾虑，说白了是同一件事：不确定性太高，睡不着觉。

2025年香港保监局正式出手，发布演示利率上限新规，7月1日起非港元保单演示上限直接降到6.5%。监管层面都在给分红险"降温"，某种程度上是官方承认了：高演示收益，本来就不可持续。

而头部险企的分红实现率，整体徘徊在80%-100%之间，部分产品甚至低于90%。

也就是说，即使你买的是大保司，演示给你看的收益，也不一定能足额实现。

好了，这正是今天这篇文章的意义所在。

刚开年，香港太保放了个大招——鑫安逸储蓄计划。

三个顾虑，我们一个一个来拆。

顾虑一：分红不确定？这款产品把收益写进合同

先说最核心的一点：太保鑫安逸不是分红险。

它是纯保证收益产品，现金价值全部写进合同，没有任何"演示"成分，没有任何"预期"水分。

和我们内地以前的3.5%增额寿是一个逻辑——不画饼，合同写多少就是多少。

内部收益IRR是3.5%复利，听起来好像不高？

我们把它换算成单利，你再看看感受是不是不一样：

以预缴100万美元为例（已交总保费957,546美元）：

持有10年，相当于每年单利3.66%。

持有20年，相当于每年单利4.68%。

持有30年，相当于每年单利6.11%。

这是保证的，白纸黑字写在合同里的，不是"预计"，不是"演示"，不是"争取实现"。

吊打内地银行那点可怜的利息，不用我多说了吧。

过来人给你说句掏心窝子的话：港险我研究了将近10年，像这类敢长期给你保证收益最高6%的产品，真是头次见。

市面上那些6.5%的分红险，演示收益确实好看。但你有没有想过，那0.8、0.9的实现率背后，是多少人的心理落差？

与其追一个"预期6.5%"，不如锁死一个"保证6.11%"。

这才是我后悔没早点了解这类产品的原因。

顾虑二：美元跌了怎么办？支持人民币投保

这个顾虑，一句话解决：鑫安逸支持人民币投保。

不用换汇，不用担心汇率波动吃掉你的收益，几乎没有汇率风险。

（说"几乎"是因为还是存在一点点汇率敞口，但对大多数人来说可以忽略不计，这里不展开了。）

这个功能，直接把"买了个寂寞"的顾虑堵死了。

顾虑三：保险公司靠谱吗？国资上市+全牌照集团

有人说，立桥、万通这些公司没听过，不敢买。

这个逻辑我理解。

但太平洋保险你总听过吧？

国资背景、上市险企，这两个标签叠在一起，你不用再担心受怕了。

而且它不只是一家保险公司，而是全牌照保险集团——旗下业务涵盖人寿保险、财产保险、养老保险、健康保险和资产管理，你能想到的保险业务，它全能做。

更让我意外的是这一条：在香港投保，还能享受太保在内地的养老社区资源。

担心港险的钱"回不来"？人家直接支持香港保单支付内地养老社区费用，钱从来没有离开你的掌控。

太保尊尚会按积分划分为五个层级，从超级城市版到家族版，对应不同的养老社区入住资格和康养权益。

意外惊喜：港险服务的天花板长什么样

说完三大顾虑，再说一个让我觉得"超出预期"的点。

经常有客户问我：为什么买了友邦、宏利，连个体检都不送？

因为香港不是内地，只有内地的保司才喜欢卷服务。

这边有的外资保司，都2026年了，领个钱、改个电话号码做保全，还得手写填表寄过来——落后得让人无语。

有的保司客服电话，不打30分钟都没人接。

确实不能用内地人的思维去理解外资保司的服务水平。

但太保不一样，它不仅卷产品，还要卷增值服务。

投保后可以享受的一体化就医服务，包括：

• 国际二次诊疗意见：海外专家诊断、治疗及用药建议
• 海外就医转诊服务：出国就诊前所有准备工作
• 海外就医陪同服务：接送机、酒店、专业翻译、陪诊、账单审核
• 归国随访服务：病例资料翻译整理，协助后续治疗方案在国内落地

这套服务放在内地，单独买都要不少钱。

唯一的问题：限额5亿，抢得到吗

说到这里，三个顾虑全部击破，增值服务也超出预期。

但有一个现实问题必须说清楚：全港限额5亿，卖完就没了。

为什么限额？

因为这类产品的逻辑和分红险完全不同。

分红险是保司最喜欢卖的产品——投资不理想就少分红，保司几乎没有兑付压力，所以来者不拒，多多益善。

但鑫安逸这类保证收益产品，收益全部写在合同里，保司要百分百兑付。

卖多了，保司自己担心"玩不起"。

所以太保才设了5亿的总额度——太保可以说是第一个吃螃蟹的人，敢在港险市场推这类产品，本身就需要极大的底气和约束。

高预期收益，未来一直都会有。

但高保证收益，只有今天才会有。

像6.5%这类分红险，我干了10年，产品形态几乎从未变过，因为保司不承担压力，随时可以出。

但鑫安逸这类把收益白纸黑字写进合同的产品，能抢到的朋友，真的值得恭喜。

大贺说点心里话

三个顾虑击破之后，你可能还有一个问题：怎么买才能买到最划算的？

有些信息差，文章里没法展开说，但确实值得你在下手前搞清楚。