永明万年青星河传承2：被低估的港险四边形战士，4个优势让同行沉默

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个数据让我印象深刻。胡润研究院发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》显示，**56%的高净值人群计划增配境外资产。其中境外保险占比28%排名第一，香港更是以52%**的比例成为首选地。

聪明钱都在做什么？答案很明显——资产出海。

今天要聊的永明万年青星河传承2，恰好是我最近研究的一款「四边形战士」。为什么这么说？往下看。

先说结论：这款产品4大核心优势

鸡蛋不能放在一个篮子里，这句话大家都懂。但怎么放、放哪里，才是真正考验眼光的地方。

永明万年青星河传承2的核心竞争力，在于把「回本速度、长期收益、灵活提领、稳健传承」四大需求融为一体。这在市场上并不多见。

先划重点：

• 回本快：保证回本时间只需10年，行业天花板水平
• 收益高：35年登顶**6.5%**复利，中长期表现碾压
• 能提能传：100年累计提领380万，保单内还有2390万可传给下一代
• 确定性强：归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一

这四点，每一个单拎出来都能打。组合在一起，就是资产配置决定**90%**收益的最佳注脚。

接下来，我逐一拆解。

论证一：回本速度行业天花板

很多人买储蓄险最担心的就是：钱放进去，什么时候能回本？

永明万年青星河传承2给出的答案是：保证回本10年。

这个数字什么概念？比它的孪生兄弟「万年青星河尊享2」还要提前3年实现保证回本。

具体来看：

• 2年缴预期6年回本
• 5年缴预期7年回本

支持2年缴、5年缴两种方案，覆盖不同缴费能力需求。

回本速度可以说是行业天花板，这话不是我说的，是数据说的。

论证二：长期复利6.5%，确定性拉满

回本快只是第一步，关键是后面能不能持续增长。

保单第20年后，「传承2」的预期回报高于「尊享2」。换句话说，这款产品主打的就是20年及以后的中长期收益。

更重要的是确定性。

保证收益率后期能达到1%，而其他产品的峰值普遍在**0.2%-0.7%**之间。综合保证回本时间和保证收益率来看，确定性更强。

分红实现率方面，永明交出了一份令人满意的答卷：2023年投保的「万年青·尊享储蓄计划」，2024年总现金价值比率为100%。

收益表现稳健有余，还能博取更高的收益。

论证三：边领钱边传富，两不误

这是我最想重点说的部分。

市面上很多储蓄险，要么只能存不能取，要么取了就没法传承。永明万年青星河传承2是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

核心提领方案："2/20/21"2年供款，第20年一次性提领150%总保费，第21年开始每年提领**10%**至终身。

举个例子：35岁的陈先生，20万×2年缴，55岁可一次性提领60万，56岁起每年提领4万至终身。100年累计提领380万，保单内还有2390万可传给下一代。

这就是"三倍回本、十倍延续、百倍传承"。

管家式类信托功能

• 类信托PLUS支持**56+**种身故支付选项，可按时间、人生事件、年龄进行精准给付
• 保单可按比例分拆，支持新设3位后补主权人，个人/联合人寿随意切换
• 新增3位暂托人选项，可指定信任者暂时托管保单

更侧重于长期的、稳定的现金流生成和巨额的财富传承目标。看看有钱人怎么做，这就是答案。

论证四：双重锁定，告别分红焦虑

买分红险最怕什么？分红不稳定，说好的收益缩水。

永明做了一件市场唯一的事：归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值。

一经派发即**100%**保证，彻底告别分红波动的焦虑，无需担心其变动或撤回的可能性。

还有更稳的：第5个保单周年日起，可将10%-50%的保证现价、归原及终期红利转入专属锁定账户，享现行3.5%积存利率。每个保单年度累计锁定百分比最高50%。

市场波动下仍可稳赚息差，比银行存款还香。

双重锁定使产品在低息环境中仍能提供有竞争力的保证回报，特别适合追求稳健增值的投资者。

彩蛋：6币种+17种提取货币

2025年初人民币对美元一度跌破7.3关口，中美利差扩大至300基点历史高位。这是趋势，不是选择。

永明万年青星河传承2支持6种保单货币：美元、加元、人民币、英镑、澳元、港元。第3个保单周年日或之后可行使货币转换，0调整费。

更关键的是：加元、人民币及澳元保单的预期回报与美元保单相同。4种货币同回报，这在市场上很少见。

提取端更灵活：SunWallet支持17种提取货币，收件人可指定直系亲属，支持全球支付。这突破了只能支付给保单主权人的限制，打开更多使用场景。

全球视野，分散风险，永明把这件事做到了极致。

总结：收益性与安全性兼顾的优质选择

回本快、收益高、能提能传、确定性强，再加上多币种灵活配置。永明万年青星河传承2为中长期财富规划提供了一个收益性与安全性兼顾的优质选择。

**56%**的高净值人群计划增配境外资产，他们看到了什么？答案就在这里。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。同样的保障，渠道不同，成本可能差出一大截。