延迟退休养老金缺口51万亿：立桥智选储蓄保/息享年年3凭啥秒杀定存？

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休正式实施。男性退休年龄从60岁延到63岁，女性从50/55岁延到55/58岁。

这意味着什么？领养老金的时间推迟了。但我们这代人能领多少，还是个未知数。

安联的报告更扎心——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，中国养老金替代率仅45%，低于**55%**的国际警戒线。说白了，光靠社保养老，退休后收入直接腰斩。

我也是踩过坑才明白：无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都得提前动手。等退休再想就晚了。

在当前低利率环境下，立桥人寿的「智选储蓄保」和「息享年年3」确实让我眼前一亮。今天就把我的研究分享给你。

方案一：5年定存替代——智选储蓄保

这笔账你得自己算：银行5年定存现在能给多少？**2%**出头顶天了。

智选储蓄保呢？首5年收益是**100%**保证的，没有任何不确定性。

我自己就是这么配的——整付10万美元，享5%折扣后实际只交9.5万美元。第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元。

保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。可以当作一个5年期定存使用。但收益高出一大截。

方案二：年年领息——息享年年3

如果你更看重现金流，息享年年3更适合。

保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。注意，这是保证的，不是预期。

同样整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。第2年保证现价和预期现价均实现**100%**回本。

保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。第6年之后周年红利变为非保证。但长期预期IRR能达到4.92%。

也可以选择持有20-25年，锁定利率。对于养老规划来说，年年有息可领，退休后当补充现金流，正好契合需求。

限时优惠：最高省6%

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下折扣4%
• 10万美元以上折扣5%
• 25万美元或以上折扣6%（仅限智选储蓄保）

港币和人民币保单也有优惠：

• 80万以下**1%**折扣
• 80万以上2%
• 200万以上3%

立桥人寿：你可能不熟，但实力不弱

有人问我：立桥人寿是谁？没听过啊，靠谱吗？

我也是踩过坑才明白，看保险公司不能只看名气。

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。贝氏评级公司财务实力评级B+（Good），资本比率超过200%。

更关键的是：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

谣言粉碎机：官方数据说话

之前网上有"资金链断裂"的传言，不是贩卖焦虑，是真的要辟谣。

立桥人寿已发布官方声明，2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%，投资收益较去年全年增长143%。2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥排名第十，同比增长85.8%。

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

限购预警，抓紧决策

最后提醒一句：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

养老这件事，早规划和晚规划，结果差的不是一点半点。如果你也在考虑怎么配置，或者想知道怎么买更划算，扫码聊聊。