保诚「诚B一生」：癌症理赔占62%，我更看重这几点

你好，我是大贺。

今天聊保诚「诚B一生」。

说实话，写这篇的时候心里挺沉重的。前阵子我听到一个朋友家的事。41岁，女性。平时工作忙。体检一拖再拖。后来查出乳腺癌。治疗方案出来那天，一家人最先面对的，不是医学名词。是钱。是时间。是孩子谁接。是父母怎么说。

我身边真的有这样的朋友。

这也是我看保诚2025理赔报告时，最有感触的地方。女性41-60岁危疾理赔个案达1,714宗。男性41-60岁接近1,000宗。癌症在危疾理赔里占到62%。

每14分钟就有一个人被确诊，这不是数字是人生。

香港医疗成本有多贵？先看这张收费表

很多人聊香港保险，会先看保额。看赔几次。看分红。看保费。

我会先看一个更现实的问题。

真生病了，钱够不够用。

香港私家医院的收费，不算便宜。标准病房每日收费，大概从600港币到1500港币不等。养和医院半私家病房，每日收费最高到2200-3000港币。

这还只是房费。

手术费更直接。甲状腺切除术费用可高达约299,608港币。白内障超声乳化术及人工晶状体植入，也大概是73,253港币。

你把这些数字放在一起看，就会明白一件事。

医疗险和重疾险，不是装点门面。

它们解决的是现金流问题。

我不建议只拿内地公立医院的费用感受，去判断香港医疗成本。

两个体系不一样。就医体验不一样。费用结构也不一样。

如果你计划未来用香港私家医疗资源。或者希望孩子、配偶在关键时候有更多选择。保额就不能配得太保守。

短期小病还能扛。

大病和长期治疗，真的不能靠侥幸。

70亿港币、96.6%赔付率，保诚这份数据值得看

香港保诚已经公布2025年个人寿险理赔报告。

我看这类报告，不会只看宣传语。更看三个东西。

赔了多少。赔得快不快。成功赔付率怎么样。

2025年，香港保诚总赔付个案140,307宗。比2024年同期增加6%。总赔付金额近70亿港元。整体成功赔付率是96.6%。

这个数据不低。

再看处理时间。

住院平均理赔处理时间是2.3个工作日。危疾是2.7个工作日。身故也是2.7个工作日。

理赔金到账方式也有差别。转数快最快可在理赔审核后10分钟到账。直接转账一般是1-3个工作日。支票需要7个工作日。

这个细节很重要。

生病的时候，家属最怕等。不是每个家庭都能先垫几十万。也不是每个人都能等手续慢慢走。

分险种看，住院医疗保险计划赔付金额22.53亿港元，个案122,891宗。危疾赔付金额32.61亿港元，个案5,580宗。身故赔付金额12.87亿港元，个案2,769宗。

我的判断很明确。

保诚这份理赔数据，是有含金量的。

不过你也别只看“赔付率高”四个字。保险能不能赔，还要看条款。看告知。看病历。看除外。看等待期。

投保容易。理赔顺不顺，前期核保已经埋下答案。

住院理赔：单笔最高827万，平均一次4万港币

住院数据更接近普通人的日常感受。

2025年，保诚住院理赔成功率是96.5%。首五位主要住院理赔原因，分别是消化系统疾病、肿瘤、呼吸系统疾病、损伤及后遗症、泌尿生殖系统疾病。

消化系统疾病住院理赔29,105宗。这个数字很高。

很多人觉得重疾离自己远。消化、呼吸、损伤这些问题，其实离我们很近。胃肠镜。肺部检查。摔伤手术。孩子发烧住院。中年人胆囊、肠胃问题。

都是很真实的场景。

金额也值得看。

男性最高住院理赔金额达827万港币。女性最高住院理赔金额达589万港币。男性平均理赔金额2.5万港币。女性平均2.4万港币。

入住香港私家医院的平均理赔金额约为4万港币。

这组数据很直观。

香港私家医疗成本确实高。

我不建议家庭医疗险只买很低额度。尤其是有跨境就医需求的人。额度太低，看起来省保费。真用的时候，最先焦虑的是家属。

保障这事，不是给自己买，是给家人留条后路。

医疗直付大涨92%，这点我很看重

我一直觉得，医疗险里有一个功能容易被低估。

直付。

很多人只关心理赔能不能回来。可真正住院时，更现实的问题是，你要不要先掏钱。

2025年，选择医疗费用直付服务的理赔案件数量上升92%。理赔案件总数接近12,269宗。直付总理赔金额达2.89亿港元。

预先批核成功率是96.7%。

直付理赔种类里，诊断成像检测占46%。日间手术占42%。住院理赔占12%。

这个分布很有意思。

现在很多检查和治疗，不一定都走传统住院。MRI。CT。内镜。日间手术。越来越多医疗行为，发生在“住院之前”或“短时间治疗”里。

直付的价值就在这里。

能少垫一笔钱，就少一层压力。

我会优先看重有成熟医疗网络和直付安排的医疗险。尤其是给老人、孩子、中年家庭支柱配置时。这点比宣传页上的漂亮词更实用。

危疾理赔32.61亿，癌症占62%

这一章，是我最想提醒大家的地方。

2025年，香港保诚危疾理赔金额32.61亿港元。个案5,580宗。成功赔付率86%。

主要危疾理赔原因前三位，是癌症、心脏及血管疾病、原位癌。

其中，癌症占危疾理赔62%。心脏及血管疾病占13%。原位癌占5%。早期甲状腺或前列腺癌占3%。中风占3%。

癌症是绝对大头。

再看年龄。

男性41-60岁理赔个案近1,000宗，同比增加83宗。女性41-60岁理赔个案达1,714宗，同比增加80宗。

这不是老年人才要考虑的事。

41岁到60岁，是家庭责任最重的阶段。房贷。孩子教育。父母养老。事业压力。身体开始给信号。

等到生病那天才想起保险，往往已经晚了。

女性癌症理赔里，女性生殖系统理赔总额最高。达到7.8亿港元。平均70万港元。

这和近年的癌症数据能对上。

香港癌症资料统计中心更新的数据里，2023年香港新增癌症个案达36,096宗，较2022年增加4.1%。女性乳腺癌新增5,968宗，占女性癌症28.6%。

国家癌症中心2025年发布的相关数据也提醒我们。2024年中国新发癌症病例约482.47万例，死亡257.42万例。40-50岁女性乳腺癌发病率较十年前上升约35%。

这个趋势，我不觉得可以轻描淡写。

香港每14分钟就有1人患上癌症。肺、肝、胃和乳腺，是香港和中国内地都常见的癌症。

再补一个容易被忽略的点。

日间手术在控费上很有意义。切除皮肤疣，住院手术费中位数31,463港元，日间手术10,500港元，节省67%。胃镜检查日间手术费19,600港元，节省48%。

我的立场很直接。

40岁以后还没有重疾险的人，要尽快补。

有重疾险但保额很低的人，也要重新算。

高发危疾不是只要“有一份”就够。癌症、心脏病、中风这些病，真正花钱的地方，经常是治疗期之后。康复。收入中断。复查。靶向药。家人照护。

保额不够，保障会变得很薄。

身故理赔率99.6%，单笔最高超1700万港币

身故理赔这块，很多人不愿意聊。

但保险规划里，它很重要。

2025年，保诚身故理赔成功率99.6%。首五位主要身故理赔原因，是癌症、呼吸系统疾病、循环系统疾病、损伤及后遗症、神经系统和感觉器官疾病。

其中，癌症占38%。呼吸系统疾病占22%。循环系统疾病占20%。损伤及后遗症占9%。

男性最高身故理赔金1,756万港币。平均78万港币。客户910人。

女性最高身故理赔金1,726万港币。平均66万港币。客户883人。

我不喜欢把身故保障讲得太煽情。

但现实就是这样。

一个家庭支柱倒下，收入会断。债务还在。孩子还要上学。父母还要照顾。

这笔钱不是留给自己花。

是给家人继续生活。

保诚「诚B一生」：我最看重赔完重疾后的身故保障

看完理赔数据，再看产品，逻辑会清楚很多。

保诚「诚B一生」是重疾险。核心特点是保障范围宽，多次赔付设计也比较完整。

它覆盖127种疾病。包括56种严重危疾、49种早期严重危疾、15种严重儿童疾病、7种次级严重儿童疾病。

累计赔付次数最高可达10次。保额最高可达1100%。

额外9次赔偿里，癌症可赔2次。心脏病/中风可赔2次。严重脑退化/帕金森可赔1次。其他疾病可赔4次。最高可到1000%保额。

我最看重的，不是“最高1100%”这个数字。

我更看重这点。

赔偿100%重疾保额后，经过1年等待期，仍继续提供100%人寿保障。

大多数香港重疾险，在首次重疾理赔后，身故保障会明显变化。有的直接结束。有的只剩很少。保诚「诚B一生」这个设计，对家庭责任重的人更友好。

投保后首10年，重疾或身故还有额外50%保额升级保障。合计最高可达150%。

看一个案例。

1岁女宝宝。保额20万USD。缴付期20年。每年保费3,038USD。总保费60,760USD。

演示里，30岁现金价值11.6万USD，保额41万USD。100岁现金价值1,268万USD，保额1,268万USD。

这里我要提醒一句。

现金价值和长期演示，不要当成确定收益来看。重疾险的第一功能，仍是保障。不是理财。

如果你是给孩子配长期重疾，我会认真看这款。

如果你只想短期回本，或者预算很紧，这款不一定优先。

成年人配置，我会更关注两件事。第一，重疾保额够不够。第二，癌症和心脑血管的多次赔付条件能不能接受。

条款细节比宣传图更重要。

写在最后：保诚的赔付实力，是这款产品的底座

最后讲讲公司。

保诚集团创立至今177年。保诚扎根香港超过60年，自1964年开始服务。保诚香港标普评级为AA。

2025上半年，集团新业务利润按年增加12%至12.6亿美元。香港2025上半年新业务利润按年上升16%至5.4亿美元。保诚保险及保诚财险在香港为超过130万名客户提供服务。

买保险，最怕投保容易理赔难。

从2025年近70亿港币赔付、96.6%整体成功赔付率、住院2.3个工作日平均处理时间来看，保诚这份答卷是能看的。

我的最终判断也很明确。

保诚「诚B一生」适合三类人。

家里有孩子，想提前锁定长期重疾保障的人。

40岁前后，开始担心癌症和心脑血管风险的人。

家庭责任重，不能让一次重疾把身故保障打没的人。

但我不会建议预算很紧的人硬上高保额。

也不建议只盯着长期现金价值买它。

重疾险的底层逻辑，是用确定的保费，换关键时刻的现金。保额、条款、核保，比演示更重要。

保障要配早。

身体健康的时候，选择权在你手里。

大贺说点心里话

如果你正在看保诚「诚B一生」，别只问哪款便宜。更要问保额够不够，条款合不合适，怎么买更省。这里面确实有信息差，提前问清楚，能少走很多弯路。