安盛盛利II、宏利宏挚传承：4月港险优惠怎么选

你好，我是大贺。

今天这篇，不是单独聊某一款产品。

我们聊的是2026年4月多家保司港险优惠。

上周有位朋友把一张优惠表发给我。

他问我，哪个最划算。

我反问他三个问题。

你多大？

家里有没有孩子？

这笔钱多久不用？

他愣了一下。

其实这就是港险优惠最容易看错的地方。

大家盯着4.5%、8%、**12%**看。

但没先想清楚一件事。

别盯着利率看，先看你要解决啥问题。

截至今天，2026年05月10日。

不少4月优惠已经截止。

有些还延续到5月、6月、7月。

这篇我会按家庭场景讲。

不是让你追最高数字。

而是帮你判断。

你这笔钱，到底该看哪一类。

4月港险优惠很多，但别被最高数字带着跑

4月这张表，信息量很大。

友邦、宏利、保诚、安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平人寿香港，都在做优惠。

最高的数字很醒目。

比如宏利5年缴宏挚家传承，表里写到最高累计优惠达87.2%。

这个数字当然吸引人。

但我不会只按这个数字下判断。

优惠是糖衣。

需求才是药。

我会先把人分成五类。

第一类，给孩子做教育金。

第二类，给家庭做长期美元储蓄。

第三类，手上有一笔短期大额资金。

第四类，全家补危疾保障。

第五类，高净值整付，或者养老社区权益。

你是什么人，就买什么险。

这句话听着简单。

但真到看优惠时，很多人会忘。

尤其这两年，内地家庭去香港买储蓄险很集中。

香港保监局2025年Q3数据里，2025年前三季度内地访客新单保费约628亿港元。

同比约24%。

5年以上长期储蓄险占比超过70%。

这说明一件事。

大多数家庭不是去赌短期收益。

而是在做长期现金流安排。

友邦、宏利、保诚：5年缴储蓄还是主战场

如果你是普通家庭。

想给孩子准备教育金。

或者给自己做一笔美元长期储蓄。

我会优先看5年缴。

不是2年缴。

也不是整付。

5年缴对大多数家庭更友好。

压力没那么集中。

优惠也足够多。

这一档里，友邦、宏利、保诚，是最常被拿来对比的三家。

友邦「盈御3/环宇盈活」的预缴优惠，是5年缴预缴1年保费享**4.3%**保证利率。

预缴4年保费，最高每年**4.0%**保证利率。

它有一个例子。

年缴30000美元。

预缴4年。

按**4.0%**利率。

保证利息是12291美元。

约等于首年保费的40.9%。

这个数字不错。

但你要注意。

这是预缴账户利息。

不是保单长期回报本身。

友邦的另一个看点，是保费回赠。

「环宇盈活」5年缴最高可以做到21%。

年缴保费越高，档位越好。

「盈御3」也是类似逻辑。

5年缴、10年缴都有阶梯回赠。

最高也是21%。

我的看法很直接。

友邦适合看重品牌稳定感的人。

它不是4月里数字最夸张的。

但结构比较清楚。

对保守家庭来说，这点很重要。

再看宏利。

宏利这次很有攻击性。

5年缴预缴5年保费。

年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。

年度化保费达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿，还可以额外加0.5%。

最高到5%。

年缴30000美元的例子。

预缴120000美元。

按**4%**算。

4年总利息12989美元。

约等于首年保费的43.3%。

年缴80000美元的组合例子更高。

预缴320000美元。

按**5%**算。

4年总利息44152美元。

约等于首年保费的55.2%。

宏利还有5年缴折扣。

首年3%-8%。

第二年最高20%。

这对大额客户很有吸引力。

10年缴、15年缴也有优惠。

首年推广费率10%-15%。

基准费率最高16%。

宏挚家传承也有3年、5年缴折扣。

5年缴首年3%-8%。

第二年最高20%。

组合优惠也值得看。

指定人寿或危疾，加合资格储蓄计划。

第二个保单年度有额外折扣。

合资格储蓄计划5年、8年、10年、12年、15年缴。

第二年额外**2%/4%**折扣。

我的判断是。

如果你本来就要同时配储蓄和保障，宏利这档更值得认真算。

但别为了多拿0.5%，硬凑一张不需要的人寿或危疾。

买保险不是抄作业。

是量体裁衣。

保诚这边。

「信守明天」5年缴。

年度保费低于10万美元，利率3.8%。

年度保费达到10万美元或以上，利率4.5%。

相当于首年保费约41%。

例子也清楚。

年缴20000美元，5年一次预缴。

可少付7059美元。

年缴100000美元，5年一次预缴。

可少付41247美元。

「信守明天」5年缴回赠最高29%。

同时投保「启耀未来」，额外2%。

合计最高31%。

「启耀未来」预缴也是4.5%。

相当于首年保费41%。

同样年缴100000美元。

5年一次预缴。

可少付41247美元。

启耀未来回赠最高29%。

我会这样分。

偏品牌和稳健。

看友邦。

想把储蓄和保障一起配置。

重点算宏利。

预算更高，能踩到10万美元档位。

保诚值得比较。

但有一点别忘。

预缴利率只是前期优惠。

长期收益还要看保单现金价值。

也要看分红实现情况。

安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平：补充选择看差异

头部三家看完。

不代表其他不用看。

4月里，安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平，也有很强的优惠。

这些更适合有明确偏好的人。

比如要更高回赠。

比如要特殊缴费期。

比如想看养老权益。

安盛「盛利II/挚汇」5年缴。

首次年缴低于120000美元，预缴利率3.8%。

达到120000美元或以上，预缴利率4.5%。

「挚汇」也是同样档位。

低于120000美元为3.8%。

达到后为4.5%。

年缴150000美元的案例。

5年缴。

总利息73782美元。

约等于首年保费49.19%。

挚汇5年缴和10年缴回赠。

最高分别到21%和23%。

盛利II至盛、至尊的回赠更高。

5年缴最高**25%**基本回赠。

额外3%后最高28%。

10年缴最高30%。

5年缴盛利II的总奖赏。

表里写到**77%**首年年度化保费。

其中回赠28%。

利率相当49%。

我的态度是。

安盛这档数字很漂亮，但我不会只看77%。

你要拆开看。

回赠归回赠。

预缴利息归预缴利息。

长期利益归长期利益。

混在一起看，容易误判。

永明「万年青·星河尊享II/传承II」。

5年缴首年5%。

第2至第4年4.3%。

整体相当首年年度化保费42%。

5年缴首年保费回赠最高30%。

上限840000美元。

富卫「盈聚·天下2」。

2年、3年、5年缴预缴都是4.5%。

年缴500000美元的5年缴例子。

扣除折扣后总预缴2355000美元。

总保证利息241063美元。

约等于年缴保费48.2%。

合计最高77%。

5年缴第二年折扣最高21%。

周大福人寿「匠心·传承2」。

5年缴美元保单。

年缴低于80000美元，利率4.0%。

达到80000美元或以上，利率4.5%。

年缴100000美元。

5年缴预缴。

总利息41252.73美元。

实缴458811.57美元。

5年缴首两年保费折扣最高24%。

万通「富饶万家BIS」。

2年缴首年折扣最高6%。

5年缴首年加次年合计最高26%。

10年缴最高28%。

它的预缴很有特点。

5年缴美元年缴达到50000美元。

首年预缴利率8%。

其余年份3.2%。

年缴50000美元的案例。

总利息23251美元。

约等于首年保费47%。

太平人寿香港「颐年乐享2」。

5年缴预缴享**4.5%**保证利率。

5年缴保费回赠最高30%。

预付保费按**4.5%**保证年利率积存生息。

这一章我会给一个明确建议。

只做普通家庭长期储蓄，先看友邦、宏利、保诚。

想要更激进的前期优惠。

再看安盛、富卫、万通。

要养老权益。

太平要单独拿出来看。

对号入座，比追高更重要。

2年缴、3年缴高息：大额短期资金才适合

很多人看到2年缴高息，会很兴奋。

宏利2年期预缴优惠维持10%。

申请指定计划额外1%。

这个数字确实高。

年缴120000美元的例子。

预缴120000美元。

**11%**利率。

首年利息13200美元。

约等于首年保费11%。

3年缴也有例子。

年缴150000美元。

预缴300000美元。

**6.5%**利率。

总利息30517.5美元。

约等于首年保费20.34%。

2年、3年缴还有保费折扣。

2年缴首年1%-3%。

第二年3%。

3年缴首年1%-4%。

宏挚家传承2年缴也有折扣。

首年1%-3%。

最高档第二年3%。

安盛「盛利II至尊」2年缴更醒目。

年缴低于200000美元。

首90天6%。

后续有**8%和4%**规则。

年缴达到200000美元或以上。

首90天12%。

后续8%。

年缴200000美元的案例。

两段计息。

5918美元加12055美元。

合计17973美元。

约等于首年保费8.99%。

永明2年缴也有**5%**保证预缴利率。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。

永明「优月储蓄计划」2年缴。

年化保费12500美元或以上。

享**2%**保费回赠。

富卫2年缴首年折扣最高3.25%。

万通「富饶盈家IEW3」。

2年缴一次性预缴。

首两年合计折扣最高12%。

预缴保费利率4.5%。

这里我要说得重一点。

短期周转的钱，别碰这类方案。

2年缴、3年缴看起来高息。

但你要提前把后续保费放进去。

这不是活期理财。

也不是随时能拿走的钱。

如果你一年后要买房。

两年内可能用来做生意周转。

我不建议。

如果你本来有一笔美元。

未来几年不用。

想把缴费压力一次锁住。

这类方案才有意义。

全家危疾保障：回赠好看，但别为了优惠降保额

储蓄险之外。

4月危疾险优惠也不少。

这部分我反而更谨慎。

保障类产品，不该先看回赠。

应该先看保额够不够。

友邦「活然人生」人寿计划。

5年缴和30年缴。

保费回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约。

每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

友邦「爱伴航2」。

单独投保最高9个月保费回赠。

组合优惠最高21个月保费回赠。

前提是同时缴付定期保费和额外保费。

「简致爱伴航」最高9个月回赠。

宏利危疾计划。

首年加第二年折扣。

最高到10%。

保诚「诚保一生/危疾加护保3」。

保费回赠最高20%。

18岁以下。

首10年内保额最高250%。

18岁以上则有不同规则。

不同缴费期还有额外优惠。

案例里也写得很直观。

5岁儿童可按250000美元展示。

36岁成人为190000美元。

对应基本保额各100000美元。

永明「万家康系列」。

基本1个月。

加指定附加、医疗或储蓄、家庭优惠。

合计最高4个月保费回赠。

周大福人寿「守护家倍198」。

基本2个月。

额外1个月。

家庭优惠1个月。

合计最高4个月。

安盛「爱唯守」。

10年、15年缴回赠2个月。

20年、25年缴回赠3个月。

万通危疾。

10年、15年缴。

三年折扣合计15%。

20年、25年缴。

合计20%。

万通还有额外保障。

优越版30岁以下。

首15年最高**80%**额外保障。

危疾加储蓄组合。

10年、15年总优惠30%。

20年、25年总优惠50%。

太平人寿香港危疾。

几款计划首年基本4个月回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保。

缴费期15年或以上。

第2至第3个保单年度。

每年4个月回赠。

合计额外8个月。

我的建议很明确。

家庭保障别为了回赠买低保额。

孩子可以买。

夫妻更要先买。

收入最高的人，保额要先够。

优惠只能排第二。

整付、高净值和养老：不是每个家庭都该上

整付类产品，适合资金体量更大的家庭。

普通家庭不要硬凑。

友邦一次性缴费。

100000美元起有折扣。

从2%到7%。

3500000美元或以上，可到7%。

宏利「宏挚传承」整付折扣。

低于1000000美元为3%。

1000000-3000000美元为3.5%。

达到3000000美元或以上为4%。

宏挚家传承整付也是类似。

**3%/3.5%/4%**三档。

保诚「世誉财富」。

整付保费折扣0.5%-3%。

安盛「尊尚盈家II」。

整付保费低于500000美元，折扣1%。

500000-999999美元，折扣2%。

1000000美元或以上，折扣3%。

养老权益也值得单独讲。

太平的养老颐积分。

投保合资格产品总保费180万港币。

可获养老社区入住权益。

港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费积1分。

港澳永久居民有**25%**积分加成。

1800分兑换入住资格。

这类权益，我不会建议所有人都冲。

只有你本来就有养老社区规划，才值得把它纳入决策。

不然就是为了权益买保险。

顺序反了。

写在最后：4月优惠看完，真正要问的是这件事

4月优惠确实多。

有4.5%。

有8%。

有10%。

也有安盛2年缴首90天最高12%。

但我最怕的是。

你被最高数字带着走。

保险不是短期薅羊毛。

尤其是港险储蓄。

它更像一笔长期家庭现金流安排。

我会这样选。

长期教育金。

优先看5年缴储蓄。

短期大额闲钱。

再看2年缴、3年缴高息。

家庭保障缺口大。

先把危疾和人寿保额补上。

高净值整付。

再谈折扣和传承结构。

养老社区有真实需求。

才看养老积分。

买保险不是抄作业，是量体裁衣。

这句话，比任何优惠表都重要。

大贺说点心里话

如果你已经看花了，别急着按最高利率选。把预算、用钱时间、家庭成员先理清，再看哪家优惠真正适合你。信息差有用，但前提是方向别选错。