忠意启航创富卓越版：前30年收益第一梯队，但有个硬伤99%的人没注意

你好，我是大贺，北大硕士，做港险9年了。今天聊一款最近让我眼前一亮的产品——忠意「启航创富（卓越版）」。

收益率限高后，忠意突然亮眼了

讲真的，之前都没怎么注意到过忠意。我遇到过很多这样的客户，一上来就问“哪款收益最高”。

在那会儿市场上**7%+**收益率的产品都选不过来，忠意的产品实在显得太不起眼了。

但现在情况变了。收益率限高后，产品后期的演示收益都拉不开差距，甚至变得一模一样。

这个时候就要换个思路——学会往前看。看前期的收益表现，以及什么时候能触及**6.5%**的预期收益率。

我在做产品对比的时候，一下子就注意到了启航创富（卓越版）。说白了就是，它前期“冲”得确实猛，很亮眼。

收益演示：前30年稳居第一梯队

这款产品适合什么人呢？先看收益数据。

以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例：

• 保证14年回本，预期4年回本——回本速度是市场最快的
• 预期IRR：10年4.74%，20年6.09%，30年6.17%，长线6.22%

分阶段看收益表现：

• 第10年：预期收益15万美元，比其他产品同期多1-2万美元
• 第20年：预期收益31万美元，比其他产品同期多0.5-2万美元

给大家交个底：前30年里，你还真找不着第二款产品能像它这样，稳稳当当地一直跑在前面。

5年交表现：中规中矩但有亮点

再看5年交的情况。预期IRR：10年3.75%，20年6.15%，30年6.16%，长线6.5%。

坑在哪里呢？7年预期回本，在5年交产品里没什么优势。

不过前30年收益表现还是不错的，和宏挚传承、环宇盈活一起属于第一梯队。启航创富（卓越版）在保单的15年到22年之间表现最好，其他时间也是第一梯队的水平。

提领短板：没有复归红利是硬伤

说完优势，该说说这款产品的硬伤了。

这款产品没有复归红利，提取只能从保证金额和终期红利里面提。说白了就是，会影响到长期的复利增值效果。

拿255提领（2年交第5年起每年提取5%）对比看看：

• 第30年：启航创富（卓越版）账户余额24万美元，万年青星河尊享II是32万美元
• 第60年：启航创富（卓越版）109万美元，万年青星河尊享II是170万美元

566提领也是类似的情况：第60年启航创富（卓越版）预期账户余额78万美元，万年青星河尊享II是254万美元。

时间越长，差距越大。提领确实没啥优势。

功能与货币：齐全但只支持美元

功能方面，更换受保人、保单分拆等基础功能都有，终期红利锁定、保费假期等延伸功能也有，还是很全的。

但只支持美元保单，有多元货币需求的朋友要综合考虑一下。

忠意集团：百年老店值得信赖

聊聊忠意这家公司。母公司忠意集团成立于1831年，是全球最大的保险和资产管理企业之一。

• A.M.Best财务实力评级A+
• 《财富》世界500强排名第245位
• 2024年所有产品的分红实现率都达到了**100%**或以上

公司还是靠谱的，未来分红表现也能期待一下。不过参考的数据有点少，都是近两年推出的产品。

总结：适合短期持有、不提领的人群

启航创富（卓越版）最大的特点就是前30年的收益很不错，功能也算齐全，背后公司也挺靠谱的。

但后期收益很普通——2年交的长线收益率只有6.21%，不适合长期持有，提领也很弱。

这款产品适合什么人呢？如果你没有提领的需求，想短期持有个30年就退保，那这款产品还是不错的。

安联最新报告显示，全球养老金储蓄缺口高达51万亿美元。30年持有期正好覆盖职业生涯到退休的关键阶段，前期高收益有助于加速养老金积累。

当然了，市场上也有其他不错的选择，比如万年青星河尊享II、环宇盈活等等。毕竟每个人的需求不同，适合的配置方案也不一样。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你可能已经清楚启航创富（卓越版）适不适合自己了。但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。