万通「富饶万家」：银行利率跌破1%，这3类人正在悄悄转移资产

你好，我是大贺。

2025年5月20日，六大国有银行再次同步下调存款利率——1年期定存降到了0.95%，活期存款利率只剩0.05%。

这是什么概念？10万块钱存银行一年，利息从1100块变成了950块。

银行存款利率跌成这样，我都替你着急。

作为前银行理财经理，我太清楚这意味着什么：你辛苦攒下的钱，正在被通胀一点点吃掉。

今天聊的这款万通**「富饶万家」**，我想通过三个真实的家庭故事告诉你——为什么越来越多人开始把目光投向香港。

三个家庭，三种需求，一份保单

在我接触的客户里，有三类人最让我印象深刻：

第一类，是像张先生这样的"养老焦虑族"——辛苦打拼半辈子，最怕的就是退休后收入断崖式下跌，每个月不知道能领多少钱。

第二类，是像李太太这样的"多子女家庭"——三个孩子，一份家业，怎么分、怎么传、怎么避免将来的纠纷，想想就头疼。

第三类，是像王先生这样的"美元配置者"——手里有些美元资产，既想保值增值，又想留给下一代，但不知道放哪儿最合适。

这三类人，最后都选择了同一款产品。

不是因为我推荐，而是因为他们算完账后，自己做的决定。

张先生的养老账本：每月稳定领钱的安心

张先生今年48岁，在一家制造企业做技术总监，年薪50万左右。

他找我咨询的时候，开门见山就说："大贺，我不求发财，就想退休后每个月有笔固定收入，不用看股市脸色，不用担心钱花完了人还在。"

我太理解这种心情了。

我以前在银行的时候，见过太多客户把养老钱买成理财，结果一会儿净值下跌，一会儿产品到期没有续接，心里七上八下的。

养老这件事，最重要的不是收益高不高，而是确定性。

这也是我给张先生推荐「富饶万家」的核心原因——它支持12种年金转换方式，保单生效满10年且被保人年满55岁后，可以把账户里的钱转换成终身年金。

你可以选择每月领固定金额，也可以选择每两年递增5%来抵御通胀。可以设置保证领取10年、15年、20年，也可以选择夫妻联合领取——只要有一个人在，就一直有钱进账。

张先生最后选了"递增终身年金+100%现金价值回奉保证"的组合：每月领取的金额逐年递增，万一中途有意外，剩余的钱还能留给家人。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

所以我常说，作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

而且这次升级后，还新增了"弹性提取权益"——你可以从第1个保单周年起，设定一个指令，让保险公司定期把钱打到指定账户。

张先生说："这个好，以后我不用每次都申请提款，保险公司直接把钱打给我老婆，她拿着当生活费。"

李太太的传承规划：三个孩子，一份清晰的安排

李太太是我的老客户了，三年前就在我这里买过保险。

这次找我，是因为家里的情况变复杂了：大儿子在美国读博，二女儿刚结婚，小儿子还在上高中。老公是做生意的，资产不少。

但她一直担心一个问题——"万一我们两口子有什么意外，这些钱怎么分给三个孩子？会不会打起来？"

我以前卖理财的时候，处理过不少这种案例。说实话，钱的问题处理不好，亲兄弟姐妹反目成仇的太多了。

「富饶万家」这次升级，在传承功能上下了大功夫。

首先，第二保单持有人和后备被保人可以新增至3人。

上一代产品「富饶千秋」只能指定1个人，万一这个人比保单持有人还早出事，预设就失效了。现在可以指定3个人，第一顺位、第二顺位、第三顺位，有备无患。

其次，保单分拆时可以为分拆保单提名最多3名指定人士。

什么意思？李太太可以买一份大保单，将来分拆成三份，分别给三个孩子。每份分拆保单还可以各自指定3个继承人，清清楚楚，明明白白。

另外，产品还保留了11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能。

李太太听完说："这不就是我一直想要的吗？生前我说了算，身后也安排好了。"

在财富传承的规划上，「富饶万家」提供了更强的灵活性与定制化能力。

王先生的美元配置：25万变146万的长期复利

王先生是做外贸的，手里有一笔美元，一直在纠结怎么处理。

"放美国银行吧，利率也在降；换成人民币吧，又怕汇率波动；买美股吧，太刺激了，心脏受不了。"

他的需求很明确：稳健增值，长期持有，将来留给孩子。

我给他算了一笔账。

5年缴费计划，每年交5万美元，总共投入25万美元。

• 预期7年回本，保证13年回本
• 第10年现价为31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价为71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价为146.3万美元，是本金的5.85倍

第10年预期回报率达3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年达到6.5%。

王先生看完数据说："这个曲线我喜欢，前面不激进，后面有爆发力。"

没错，「富饶万家」的收益曲线极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

而且，产品支持包括美元、港元、人民币及瑞士法郎在内的10种货币，保单生效1年后可随时自由转换货币。

王先生的孩子将来要去英国留学，到时候可以把一部分转成英镑；如果移民澳洲，也可以转成澳元。

这种灵活性，对于有跨境需求的家庭来说，太实用了。

三个家庭的共同选择：为什么是万通？

你可能会问：港险公司那么多，为什么这三个家庭都选了万通？

这个问题，我必须认真回答。

第一，收益实打实地提升了

我不是那种只会吹"预期收益"的人。别被"预期收益"忽悠了，要看保证能拿多少。

「富饶万家」的保证收益率峰值达0.55%，这个数字意味着什么？

当前市场上保证收益率能够超过0.5%的储蓄分红险产品，总共只有6款。

保证收益这四个字，现在太稀缺了。

再看这张市场对比表：

• 保证回本13年，在15家保司产品中名列前茅
• 预期回本7年，速度够快
• 30年达到6.5%预期回报率，与友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这些顶级产品持平

对比前作「富饶千秋」，直接提前了11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

收益表现堪称"蜕变"，综合竞争力直接跻身市场第一梯队。

第二，分红兑现有保障

很多人担心：保险公司说的"预期收益"，真的能兑现吗？

这就要看分红实现率了。

万通保险目前发售的储蓄险产品虽然不多，但整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

说白了，人家说到做到。

第三，公司背景够硬

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

全球资源布局，严谨的投资管理流程，系统化的风险控制——这些都是收益能够兑现的底层支撑。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

第四，回应一个现实问题：为什么不存银行？

2025年一季度，商业银行净息差收窄至1.43%，已经明显低于1.8%的警戒水平。

这意味着什么？银行自己都不赚钱了，存款利率还会继续降。

多地中小银行的长期定存利率已经跌破2%，大额存单3年期平均利率仅2.197%，5年期仅2.038%，甚至出现了利率倒挂。

存银行不是不行，是太亏了。

当国内无风险收益持续下行，能够锁定长期收益的港险，价值就更加突出了。

你是哪一类？找到属于你的配置方案

写到这里，我想问你一个问题：

你是张先生、李太太，还是王先生？

如果你像张先生一样，希望退休后每月有笔稳定收入，不用看市场脸色——「富饶万家」的12种年金转换，是全市场独一份的养老神器。

如果你像李太太一样，家里情况复杂，需要提前做好传承安排——「富饶万家」的多人提名、保单分拆、弹性提取功能，能帮你把事情理清楚。

如果你像王先生一样，手里有美元资产，想要长期稳健增值——「富饶万家」30年5.85倍的复利增长，加上10种货币自由转换，是非常扎实的选择。

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

当然，每个人的情况不同，适合的方案也不一样。

缴费年期选几年？保额定多少？年金转换选哪种形态？这些都需要根据你的具体情况来测算。

如果你还在犹豫，或者想知道自己适合哪种配置方案，可以找我聊聊。

我不会忽悠你，只会帮你算清楚账。

大贺说点心里话

利率下行这件事，不是我说了算的，是大势所趋。

但怎么应对，是你自己可以选择的。

如果你想知道现在买港险还有什么信息差，扫下面的码加我微信，发送"信息差"三个字。