安盛盛利2等八大港险5年交横评：谁更适合你家

你好，我是大贺。

最近有位妈妈问我一个问题。她给孩子做教育金。看了宏利，也看了安盛。纠结了三个月。

她问我，到底哪款收益更高。

我跟她说，别急着问收益。先想清楚这笔钱几时要用。

孩子18岁要用的钱，不能跟你60岁养老的钱放一起。买保险不是买产品，是解决你家的问题。

今天这篇，我们就按家庭真实用钱场景来聊。

这次横评的是八大保司旗舰储蓄险。包括安盛盛利2、友邦环宇盈活、保诚信守明天、宏利宏挚传承、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2。

2026年港险5年交，为什么大家都在看这8款

2026年，港险储蓄险确实很卷。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。香港分红储蓄险，中长期预期收益能到6%-7%。

不过你要注意。这个是预期。不是保证。

2026年保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。这也让各家产品的演示收益，更容易被放在一起比较。

我更建议看四个场景。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

这四个场景，基本能覆盖大多数家庭需求。

5年交为什么常见？

因为它没那么重。也没那么慢。对多数中高净值家庭来说，资金压力和收益效率比较平衡。

胡润研究院2025年白皮书也提到，86%高净值人群考虑境外配置。其中境外保险，是很重要的选择。

香港保险业监管局2024年度报告也有数据。2024年香港新保费6,215亿港元。同比增长27%。内地客户占比36%。

这不是一阵风。是家庭资产配置的真实变化。

不提领增值：宏利前20年强，富卫中期冲得快

不提领场景，适合一类家庭。

这笔钱长期不用。也不打算中途取。主要给孩子、孙辈，或者做长期传承。

这次测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

在前20年里，宏利宏挚传承表现更强。持有收益领先。

这点我认可。如果你看的是中长期传承。并且前20年不准备动钱。宏利宏挚传承很能打。

富卫盈聚天下2，则是中期表现抢眼。资料里显示，它预期收益25年可达6.5%。

这个速度很快。

不过我会提醒一句。6.5%达成时间很好看。但不能只看这一项。

分红储蓄险真正难的，不是演示表里跑到6.5%。而是未来几十年，保司能不能持续兑现分红能力。

这才是关键。

再看6.5%达成时间。

宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。

永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。

安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承，大约是45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

这里有个容易看错的地方。

同一家公司的不同产品，定位可能完全不一样。名字相似，不代表表现一样。

我的判断很直接。

只看不提领，前20年我会更偏宏利宏挚传承。

要看中期冲刺速度，富卫盈聚天下2很有吸引力。

但要看30年以上，我不会只按演示收益下决定。公司分红稳定度、资产配置能力、长期经营能力，都要一起看。

557提领：第5年就取钱，只有两款能扛到终身

557提领，是比较激进的用法。

规则是：50万美金5年缴，第5年起每年取3.5万美元。

说白了，刚交完没多久，就开始往外拿钱。

这个场景很考验产品底盘。不是演示收益高就行。现金价值不够厚，很快就会被取空。

资料里显示，只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2，支持557提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，提取30-60年后就无法继续提领。

这个差距很大。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，在第100年累计提取金额均达3,360,000美元后，仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这就不是小优势了。

但我不建议所有家庭都去做557。

原因很简单。太早取钱，对保单压力很大。

计划书看起来很漂亮。第5年就能取。每年还能取不少。很多人会被这个点吸引。

但你要知道。提领越早，对保单复利越不友好。

557适合真的需要早期现金流的家庭。

比如孩子马上进入海外教育阶段。或者家庭已经有明确的美元支出。又想保单后面继续留底。

如果你只是觉得“早点拿回来更安心”，我反而会谨慎。

这类钱，本来就不该短期周转。

我的判断是：

557场景里，只看产品能力，安盛盛利2和富卫盈聚天下2最值得看。

但要落到家庭方案，我不会轻易建议一上来就用557。

它太进攻。适合的人不多。

566提领：教育金更常用，安盛15年后更突出

566提领更像教育金方案。

规则是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3万美元。

这个节奏更温和。比557晚一年。每年取的钱也少一点。

对很多家庭来说，这反而更实用。

比如孩子现在还小。未来要读国际学校。或者高中、本科、研究生阶段有美元支出。566就更接近真实用钱节奏。

资料里显示，缴费期及刚完成缴费前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

这个点适合看短中期安全垫的家庭。

不过从持有15年后看，安盛盛利2的退保价值，领先其他所有竞品。

这就是安盛盛利2在提领场景里的强项。

不是某一年突然好看。是进入中期后，提领后剩余价值还比较能撑。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。

到很后期，很多产品会趋同。

但家庭规划不是只看第80年。

孩子教育金，大概率看第10年、第15年、第20年。养老金，也常看第20年、第30年。

这就是为什么我一直说，别只看终局数字。

566场景，我会优先看安盛盛利2。

尤其是你既要取钱，又不想把保单底子掏空。

它在中期提领和灵活退保上，确实更强。

但如果你只关心刚交完那几年，保诚也值得单独拿出来看。

这就是家庭方案的差异。

别人家适合的，你家未必适合。

567提领：安盛和富卫跑在前面，但我更偏安盛

567提领，是557和566之间的折中。

规则是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

比557晚一年。比566每年多取5,000美元。

这个场景很有参考价值。

它既考验提领能力，也考验剩余现金价值。很多产品在这里会暴露短板。

资料里显示，安盛盛利2第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2也很强。自保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

第100年，安盛盛利2、永明万年青河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值均达27,463,374美元。

这个场景里，安盛盛利2和富卫盈聚天下2，确实形成了双强格局。

富卫的后发优势明显。第25年后能追上来。对年轻家庭来说，吸引力很足。

但如果让我二选一，我会更偏安盛盛利2。

原因不复杂。

567不是短跑。它看的是几十年的现金流。也看公司底蕴、分红管理、服务稳定性。

从公司层面看，安盛比富卫的历史底蕴和综合实力更强。

这句话不是说富卫不好。

富卫盈聚天下2在收益速度和产品设计上，确实很有竞争力。年轻家庭、跨境资产规划家庭，可以认真看。

但如果你是非常保守的家庭。又要长期取钱。还要留余值。

我会优先安盛盛利2。

这就是我的立场。

写在最后：别问哪款最好，先问你家要解决什么

最后把选择说得更清楚一点。

如果不提领，想做长期财富传承。宏利宏挚传承前20年持有收益领先。可以重点看。

如果想要中期收益跑得快。富卫盈聚天下2很亮眼。

如果做557终身现金流。安盛盛利2和富卫盈聚天下2，是核心选择。

如果做566教育金。安盛盛利2是我更愿意放在前面的产品。

如果做567，既要提领收益，又要剩余价值。安盛盛利2和富卫盈聚天下2都值得看。保守家庭，我更偏安盛。

再补几个产品标签。

友邦在香港，每3个人就有1个友邦客户。它适合看重品牌、长期服务、稳健传承的家庭。

安盛支持9种货币转换。跨境家庭用起来更灵活。

永明万年青星河尊享II，保底收益1%，保证13年回本为市场最高。对保底和回本敏感的人，可以看。

富卫有全港唯一的生育奖励。年轻家庭会更有感觉。

但我还是那句话。

买保险不是买产品，是解决你家的问题。

我不问你预算多少，先问你目标是啥。

孩子教育金。父母养老金。家族传承。美元现金流。每个目标，对应的产品都不一样。

2026年，香港分红储蓄险仍然有配置价值。利率下行的大背景没变。跨境家庭对美元资产、长期现金流、多元配置的需求也没变。

但别只看演示收益。

演示收益是起点。不是答案。

大贺说点心里话

如果你已经在看这几款产品，别只拿计划书比数字。把你家未来用钱时间表列出来，再去选产品，会清楚很多。想少走弯路，也可以找我帮你把方案拆一遍。