保诚「信守明天」狂卖80亿：被疯抢的"教育金神器"，有个功能99%的人没用对

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

作为两个孩子的爸爸，我太懂那种焦虑了——孩子才上小学，你就开始算留学要花多少钱。

最近一条消息让我坐不住了：2025-2026学年，哈佛、斯坦福、宾大等美国Top50名校，一年就读总费用突破9万美元。

加州伯克利国际生更夸张，89,106美元，折合人民币65万+。四年本科读下来，260万人民币打底。

更扎心的是，加州大学系统刚宣布州外及国际生学费上调9.9%——连公立大学都不"亲民"了。

教育金这事，时间就是最大的杠杆。别等孩子高中才想起来存钱，那时候真的来不及。

今天这篇，我想从三类家长的真实需求出发，聊聊保诚「信守明天」这款单品狂卖80亿港元的分红险，到底能帮你解决什么问题。

你的财富困境：增值、现金流、传承，能否一次解决？

我接触过上百个家庭，发现大家的焦虑其实就三种：

• 第一种：孩子还小，想存一笔钱，十几二十年后能翻倍，刚好覆盖留学费用
• 第二种：孩子快上大学了，需要每年稳定提取一笔钱，当学费生活费
• 第三种：家底厚实，不光要给孩子存教育金，还想把这笔钱传给孙辈，做家族资产

过去，这三种需求往往要买三种产品。但「信守明天」这款产品，硬是把三件事揉成了一件。

80亿港元的销售额，80张百万美元级大单——真金白银的数据背后，是市场对这家百年保险巨头的坚定信心。

下面我就按这三类需求，一个个拆给你看。

场景一：长期财富规划者的6.5%复利之路

先说第一类家长：孩子刚出生或者刚上小学，离用钱还有十几年，核心诉求就是"存进去，让它涨"。

这类需求，最关键的指标就是长期IRR（内部收益率）。

我自己也是这么规划的——孩子0岁开始存，15年后刚好上大学，20多年后研究生毕业。这中间的复利增长，决定了最终能拿到多少钱。

以5万美金×5年缴，总保费25万美金为例，「信守明天」的收益表现是这样的：

• 15年预期回报5%——中短期回报超亮眼，孩子上大学时已经有可观增值
• 25年预期回报6.35%——目前市场最高水平，同类产品基本要40年左右才能达到这个数字
• 28年预期回报6.5%——行业最快达到演示上限的产品之一

升级后，「信守明天」提前17年达成6.5% IRR。

就算和其他头部产品比，也比友邦「环宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

这意味着什么？

同样存25万美金，别人40年才能达到的收益水平，你25年就到了。

早存5年，轻松很多——这不是鸡汤，是数学。

「信守明天」的中短期回报极具竞争力，长期回报也很亮眼，在市场上处于领先地位。对于想给孩子存教育金的家长来说，这个收益曲线刚好匹配"存15-20年，孩子上大学时提取"的节奏。

场景二：教育/养老需求者的终身现金流方案

第二类家长的需求更具体：孩子马上要出国了，我需要每年稳定拿出一笔钱，当学费和生活费。

这就涉及到一个关键问题——怎么提取。

很多分红险的问题是：收益看起来很美，但真到用钱时，要么提取麻烦，要么一次性提太多影响后续增值。

「信守明天」首创"自主入息"选项，这个功能我研究了很久，确实是市场首创。

简单说，你可以提前设置好：

• 什么时候开始提取（比如孩子18岁上大学那年）
• 每年提取多少（比如每年5万美金当学费）
• 提取给谁（可以直接打到孩子账户）

定时、定额、指定收款人，相当于把保单变成了一个"自动发钱机器"。

更灵活的是，收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。

我见过一个客户，给孩子设置的是"18-22岁每年提取6万美金当学费"，同时给自己设置了"60岁开始每年提取3万美金当养老金"。

一张保单，两份现金流，满足全场景用钱需求，做到终身现金流+资产增值双赢。

还有一个细节：「信守明天」最高可锁定75%终期红利。

分红险的收益分两部分，一部分是保证的，一部分是非保证的（取决于保司投资表现）。锁定功能相当于把"非保证"变成"保证"，让你心里更有底。

对于教育金规划来说，这个功能太重要了——孩子上大学的时间是确定的，你不能赌那一年市场好不好。

场景三：高净值家庭的跨代传承管家

第三类家长的需求更复杂：不光要给孩子存钱，还想把这笔钱"传下去"。

说白了，就是希望这张保单能用几十年，甚至传给孙辈。

「信守明天」不仅收益出众，在传承功能上同样全面：

无限更改受保人，永续传承

普通保单，受保人去世就结束了。但「信守明天」可以无限次更改受保人——爷爷买的保单，可以传给爸爸，再传给孙子，理论上可以一直传下去。

第3个保单年度即可拆分

假设你买了100万美金的保单，孩子长大后想分给两个孙辈，可以直接拆成两张50万的保单，各自独立运作。

支持6种货币自由转换

这个功能对留学家庭太实用了。现在存的是美元，将来孩子去英国留学，可以转成英镑；去新加坡工作，可以转成新币。

说到货币转换，不得不提一个现实问题：

英国G5大学2025/26年学费也在涨——牛津大学国际生学费35,260-59,260英镑，UCL学费29,800-53,400英镑，伦敦月生活成本1,500-2,000英镑。

多国留学成本都在涨，多币种配置已经成为教育金规划的刚需。

一张保单，能增值、能提取、能传承、能换币——这就是为什么高净值家庭愿意一次性买几百万美金。

信任托底：177年保诚的2025业绩爆发

功能再好，也要看背后是谁在兜底。

分红险的收益很大程度取决于保司的投资能力和经营稳定性。买一张要持有几十年的保单，你必须确认这家公司几十年后还在、还能兑现承诺。

保诚集团成立于1848年，拥有177年历史。

2025年是保诚集团收获满满的一年，焕发新活力。看几个核心数据：

• 上半年税后利润按年飙升近10倍
• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

香港成为增长的核心引擎。

这意味着保诚在香港市场的投入和重视程度是第一梯队的。

从区域来看，印尼新业务利润同比大增34%，中国内地增长8%，新加坡增长5%。整体增长非常健康。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力，保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

作为两个孩子的爸爸，我选保司的逻辑很简单：我存的钱，20年后要给孩子交学费，这家公司必须稳。

双重保险：监管认证+国际评级

除了业绩数据，还有两个"官方盖章"值得关注。

入选港版"大而不能倒"险企

香港保监局公布「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII），英国保诚集团亚洲有限公司上榜。

这意味着保诚成为香港市场**"大而不能倒"**的保险公司之一。

上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

惠誉评级上调至A+

全球三大评级机构之一的惠誉，将保诚集团信用评级从A上调至A+，展望为正面。

同时首次授予保诚香港等核心子公司**AA-**的保险公司财务实力（IFS）评级。

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用，保诚在该等级中处于上游水平。

代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

**监管认证+国际评级，双重背书。**对于要持有几十年的教育金保单来说，这种安全感是必须的。

结语：一份保单，三种人生规划

回到开头的问题：增值、现金流、传承，能否一次解决？

「信守明天」给出的答案是：可以。

• 想长期增值？28年达到6.5% IRR，比同类产品快十几年
• 想灵活提取？自主入息功能，定时定额自动发钱
• 想跨代传承？无限更改受保人+保单拆分+6种货币转换

80张百万美元级大单，超过1000份20万美元以上年保费的保单——这些数字说明，高净值家庭已经用脚投票了。

保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧，升级后的「信守明天」就是一个不容错过的优秀选择，"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满。

教育金这事，时间就是最大的杠杆。早存5年，真的轻松很多。

大贺说点心里话

算清楚账之后，下一步就是怎么买、在哪买最划算。这里面有个信息差，很多人不知道。