国寿傲珑盛世升级！99%的人没注意的隐藏变化，买港险别踩坑

你好，我是大贺。

说说我的真实感受——2024年内地访客赴港投保628亿港元，这个数字让我想起三年前自己第一次过港签单时的忐忑。如今回头看，当初的选择没让我后悔。

最近**国寿「傲珑盛世」**搞了个大动作，新增了趸交、5年交和人民币保单。作为持有国寿保单的老客户，我第一时间研究了这次升级，发现有些变化确实值得聊聊。

中资王牌再升级：傲珑盛世2024年末重磅调整

我当时也纠结过，中资还是外资？后来选了国寿，就是看中央企背景的稳当。这次**国寿「傲珑盛世」**的升级力度确实大——一口气新增了整付（趸缴）、5年缴和人民币保单三个选项。坦白说，这让这款中资王牌产品的市场竞争力又上了一个台阶。

升级一：缴费期扩容，趸交+5年交上线

踩过的坑分享给你们：当初我选的2年交，虽然缴费期短，但对现金流要求还是挺高的。现在好了，缴费期选择直接扩容到三档——趸缴、2年缴、5年缴。特别是趸交，预计总投资回收期短至4年，对于手头有一笔闲置资金、不想分期绑定的朋友来说，确实更灵活。

5年交则适合想要拉长缴费节奏、减轻单年压力的家庭。说白了，资金安排的自由度高了不少。

升级二：人民币保单来了，内地客户更方便

这个升级我必须重点说说，因为太戳内地客户痛点了。以前买港险，必须换汇——美元或港币。虽然流程不复杂，但总归多一道手续，心里也老惦记着汇率波动。现在人民币保单直接上线，保单货币选择扩展到港元、美元、人民币三种，内地客户投保门槛一下子降了不少。

不过，收益率最高的还是美元保单，30年就能达到**6.5%**的天花板。我拉了个对比给你们看：

• 5年缴美元保单：第30年IRR 6.50%，第45年IRR 6.50%
• 5年缴人民币保单：第30年IRR 6.31%，第45年IRR 6.50%
• 5年缴港币保单：第30年IRR 5.96%，第45年IRR 6%

如果让我重新选，我会优先考虑美元保单，长期收益天花板最高。但如果你对换汇有顾虑，或者未来用钱场景主要在国内，人民币保单也是个省心的选择。

核心优势不变：255提领依然硬核

后来才发现这个功能真香——我说的是**国寿「傲珑盛世」**的提领能力。很多人买储蓄险担心的是：钱放进去了，想用的时候取出来会不会亏？这款产品的255提领模式给了我很大信心。

什么是255提领？就是第5年起每年提取总保费的5%。比如你总保费20万美元，第5年开始每年取1万美元，持续取下去。关键数据来了：按这个模式提领，持有30年后IRR仍达6.34%，仅比不提领时低0.04%。

如此强劲的提领表现在香港也不多见。这意味着你一边取钱用，一边保单还在稳定增值，几乎没损耗。

再看整体回报：美元整付方案下，第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的308%，第30年更是飙到661%。对养老金、教育金规划的家庭来说，这个数字很有吸引力。

三大特色功能：暂托人+退保赔付+年金转换

除了收益，**国寿「傲珑盛世」**还有三个功能我觉得很实用：

1. 指定保单暂托人

这个功能解决了一个真实痛点——如果保单持有人身故，受保人还未成年怎么办？现在可以自由指定暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。若保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为暂托人，暂时托管保单。

2. 全数退保赔付

支持"单笔领取"或"分期领取"退保价值，资金调配更灵活。

3. 年金转换

可将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次，退休后稳定现金流有了着落。

背后的底气：全球最大寿险公司

我当时选国寿，很大一个原因就是看中它的背景。中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，标普信用评级A，穆迪评级A1。更硬核的是，中国人寿凭借7980.7亿美元准备金成为全球最大寿险公司，这个体量摆在那里，心里踏实。

再看分红实现率：2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让**国寿「傲珑盛世」**的收益和安全都有"硬核兜底"。

升级窗口期：5%预缴利率仅剩30天

最后说个紧迫的事——2026年1月1日起，预缴利率从5%下调至4.5%。别小看这0.5%的差距。算一笔账：总保费50万港元，1月投保比现在投保多花2,278港元。钱不算多，但白白送出去总归心疼。

现在还有Q4保费折扣：5年期6%-24%总保费折扣，美元/港币/人民币都适用，但需在2025年12月31日前递交投保申请。有意向投保**国寿「傲珑盛世」**的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

大贺说点心里话

产品升级是好事，但怎么买、什么时候买，里面的门道比产品本身更重要。关于这些，我整理了一份内部资料，扫码发给你。