安盛盛利2：全网都在吹"提领王"，但这3个缺点没人敢说

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台问安盛盛利2的人太多了，清一色都是"大贺，盛利2真有那么神吗？"

说实话，好的要说，不好的更要说。

今天这篇文章，我先从缺点讲起——保证回本25年、保证收益**0.23%**几乎垫底、红利锁了就解不开……

了解完这些，你再决定要不要买。

提领王易主：永明万年青被超越了

港险圈有个说法：想提领，选万年青。

这话放在去年没毛病，永明万年青确实是提领天花板。

但自从安盛盛利2出现之后，这个宝座就要拱手让人了。

盛利2做到了什么？5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

557提领，全港唯一。

静态收益PK：谁是真正的长跑冠军？

销售不会告诉你的，我来说：盛利2的收益，在每个阶段都不是最高的。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承。

但问题是，宏挚20年之后增长乏力，后劲不足。

打个比方，就像跑800米。

宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了，被反超。友邦保诚前面跑得稳，第二圈才发力冲线。

而盛利2呢？第一圈紧跟前两名，第二圈也和友邦保诚一样最先冲过终点。

0岁男孩，10万美元5年缴，第30年现金价值2,925,600美元。

论静态收益的综合成绩，盛利确实是最好的。

提领PK：566、567、557三档实测

买之前先看缺点，但看完缺点也要看优点。

盛利2真正恐怖的地方，是提领。

先说结构。盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

566档（第6年开始每年提6%）：提取后20年复利达6.41%，第26年触顶6.5%。

剩余收益几乎领先市场所有产品。

567档（第6年开始每年提7%）：到这个档位，很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。

557档（第5年开始每年提7%）：盛利2提取后23年复利就能达到6.5%。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

557实战：盛利2 vs 星河尊享2

光说数据可能没感觉，我拉一个真实案例。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提7%。

第10年：盛利2现金价值267,803美元，IRR 3.85%；星河尊享2只有240,527美元，IRR 2.85%。差了整整1个点。

更关键的是，星河尊享2在第63年断单，提不下去了。而盛利2可以持续到70年以上。

同样是557提领，一个中途断供，一个越战越勇。

这就是复归红利占比高带来的结构优势。

分红实现率PK：安盛排第几？

产品再好，分红兑现不了也是白搭。

去年我们团队花了两周时间，从12家保司官网扒了上千条数据，做了全面排名。

安盛最终排名第二梯队。

具体数据：分红实现率90%以上的占比七成以上；80%以上的占比九成；10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%；周年、复归、终期红利的平均值都在**95%**以上。

为什么只排第二梯队？被一个异常值拖累了——有一款重疾险分红实现率最低只有28%。

虽然不代表整体水平，但确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，安盛是稳健选手的代表。

功能PK：盛利2有哪些独家？

很多人被收益吸引，忽略了盛利2在功能上的全面升级。

这里有几个独家，销售可能没跟你细讲。

货币转换：0手续费

支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费。

这在整个市场里都是很少见的。

双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起可使用。一个主要货币户口（保单货币），一个环球货币户口（8种货币选1种）。

场景很实用：出国看望定居海外的孩子，可以把保单红利锁定一部分放在外币户口，也有活期利息，随用随取。

财富管家：安盛首创

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

保单直接打给第三方，不经过你的账户，隐私性很好。

还能做到类年金的定期打款，下达一个指令，多次重复执行。

其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

很适合高净值客户。

身故赔付：最低130%

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%，几乎没有杠杆。

而盛利2满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。

劣势也要比：保证收益垫底意味着什么？

没有完美的产品，只有适合的产品。

盛利2的缺点，我必须讲清楚。

保证回本慢

5年缴费，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

这也是它提领表现这么强的原因。

香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品，保证都只占极小部分。

更重要的是公司的分红实现率和投资能力。作为全球最大的保司，不要小看安盛。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

红利锁定不支持解锁

盛利2支持红利锁定，但不支持解锁，落子无悔。

对于懂投资的朋友，锁定和解锁是很棒的功能，可以根据市场情况止盈再投。

盛利2只能锁不能解，这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

产品的优劣势我都讲透了，但怎么买、在哪买，差别可能比产品本身还大。