多家保司港险4月优惠汇总：大额资金别只看高息

你好，我是大贺。

今天这篇，聊一下多家保司港险4月优惠汇总。

我知道，现在已经是2026年05月10日。不少4月优惠已经截止了。比如友邦、保诚、富卫、周大福、安盛的部分活动，很多都停在4月下旬或4月30日。

但这份汇总仍然值得看。

原因很简单。它能看出一个方向。

今年港险优惠，不只是“送多少”。而是保司在抢哪类钱。长期储蓄的钱。短期大额的钱。家庭保障的钱。高净值整付的钱。还有养老规划的钱。

高净值客户买港险，看的不是优惠是逻辑。

如果只盯着12%预缴利率、87.2%累计优惠、77%总奖赏这些数字，很容易被带着走。

我会更关心一个问题。

你这笔钱，到底是什么钱。

是孩子教育金。是未来养老金。是家族传承资金。还是短期等配置窗口的钱。

钱的性质不同。选法完全不一样。

先把4月优惠按需求分清楚

这次4月优惠，表面看很热闹。

友邦有预缴利率。保诚有回赠。宏利有折扣。安盛有高息。永明、富卫、万通、太平，也都给了不少力度。

其中很醒目的一个数据，是宏L·5年缴宏Z家传承最高累计优惠达87.2%。

这个数字很抓眼球。

但我不会让客户只看这个数字下决定。

优惠越复杂，越要拆开看。

有些是保费折扣。有些是预缴利息。有些是首年回赠。有些要搭配指定产品。有些有保费门槛。有些只在前几年有效。

说白了，同样写着“优惠很高”。钱到你手里的方式不一样。

我通常会按五类需求看：

• 长期储蓄。看5年缴主力产品。
• 短期大额。看2年缴、3年缴预缴高息。
• 家庭保障。看危疾和人寿回赠。
• 高净值整付。看一次性缴费折扣。
• 养老规划。看附加权益和入住资格。

大额资金的去处，比利率重要10倍。

友邦、宏利、保诚：5年缴长期储蓄怎么选

长期储蓄，还是最多家庭会问的部分。

尤其是给孩子做教育金。给自己做退休现金流。或者给家庭留一笔美元资产。

这个场景，我会优先看友邦、宏利、保诚。

不是说其他保司不能看。

而是这三家资料多。市场认知高。产品线完整。后续变更和服务也相对成熟。

友邦：数字不夸张，但稳定感强

友邦这次重点在盈御3/环宇盈活。

5年缴预缴1年保费，保证利率最高4.3%。预缴4年保费，每年最高4.0%。

如果年缴30000美元。预缴4年。按4.0%利率。保证利息是12291美元。约等于首年保费的40.9%。

这个数字不算最炸。

但友邦的优势，是它不太靠一个特别刺激的高息点来吸引你。

它更适合长期储蓄客户。

尤其是你本来就准备放十几年。甚至更久。

保守型家庭，我会把友邦放在前面看。

不是因为它所有数字最高。是因为长期资金更怕复杂条件。

友邦还有保费回赠。

环宇盈活5年缴，保费回赠最高21%。其中包括200000美元或以上的额外3%。

盈御3也有类似阶梯回赠。

这里要注意。

回赠不是长期收益本身。它是前期成本优化。

如果你本来就要买，它能降低入场成本。

如果你只是为了回赠去买，我不建议。

宏利：大额客户会更敏感

宏利这次的重点，是预缴和折扣叠加。

5年缴预缴5年保费。

年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

如果同时投保指定危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元的例子，4年总利息12989美元。约等于首年保费43.3%。

年缴80000美元，搭配指定计划。5%利率。4年总利息44152美元。约等于首年保费55.2%。

这个就很明显了。

宏利更适合预算较高，而且能接受组合设计的人。

如果你只想单买储蓄。不要被“最高5%”带偏。它有搭配条件。

富人做的是风险隔离，不是理财。

组合本身没问题。但要看你是不是真的需要危疾或人寿。

宏利5年缴还有折扣。

首年保费折扣3%-8%。第二年最高20%。

10年缴和15年缴，首年折扣10%-15%。基准费率最高16%。

宏挚家传承也有3年缴、5年缴折扣。

指定人寿或危疾组合，还能在第2个保单年度拿额外折扣。

这些东西加起来，数字会很好看。

但我的态度很明确。

宏利可以做大额方案。小预算客户别硬凑组合。

凑出来的优惠，不一定是便宜。

保诚：门槛清楚，适合大额5年缴

保诚这次是信守明天和启耀未来。

信守明天5年缴。

年度保费低于10万美元，预缴利率3.8%。相当于首年保费35%。

年度保费达到10万美元或以上，预缴利率4.5%。相当于首年保费41%。

这个门槛很清楚。

年缴100000美元×5年。一次预缴。可少付41247美元。

信守明天5年缴保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

启耀未来本身也有4.5%预缴保证利率。相当于首年保费41%。

如果你年缴能到10万美元，保诚值得认真比。

低于这个门槛，吸引力会弱一些。

不是不能买。只是优惠结构没那么占便宜。

安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平：补充方案怎么比

头部三家看完，再看补充方案。

这里不是“备选”的意思。

有些产品在特定场景下，反而更合适。

比如你追求短期预缴利率。比如你想提高前期折扣。比如你看重养老权益。比如你已经有友邦或保诚配置，不想过度集中在一家保司。

安盛：数字很强，但别只盯12%

安盛这次最吸睛。

盛利II（5年缴）/挚汇（5年缴），首次年缴低于120000美元，预缴利率3.8%。达到120000美元或以上，预缴利率4.5%。

挚汇5年缴案例里，年缴150000美元×5年，总利息73782美元。约等于首年保费49.19%。

盛利II 5年缴总奖赏，相当于首年年度化保费77%。里面包含28%回赠和49%利率。

这个数字漂亮。

但我会提醒客户。

77%不是产品长期收益率。

它是前期奖赏口径。买长期储蓄，还是要回到现金价值、分红假设、提取计划。

永明、富卫、周大福、万通、太平：各有一块长板

永明的万年青·星河尊享II/传承II，5年缴首年5%，第2至第4年4.3%。整体相当于首年年度化保费42%。

5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840000美元。

富卫盈聚·天下2，2年、3年、5年缴预缴享**4.5%**保证利率。

5年缴年缴500000美元。一次预缴后，总保证利息241063美元。约等于年缴保费48.2%。合计保费折扣加保费储备户口优惠，高达77%年缴保费。

周大福人寿匠心·传承2，5年缴美元低于80000美元是4.0%。达到80000美元或以上是4.5%。

年缴100000美元×5年，预缴总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

太平人寿香港颐年乐享2，5年缴预缴享4.5%保证利率。保费回赠最高30%。

万通富饶万家BIS，5年缴美元达到50000美元，预缴首年8%。其余年份3.2%。年缴50000美元×5年，总利息23251美元。约等于首年保费47%。

这里我的判断很直接。

想要稳妥主线，看友邦、宏利、保诚。想做差异化增强，再看这几家。

不要反过来。

除非你的需求刚好落在它们的长板上。

2年缴、3年缴高息：大额短期资金可以看，但别误用

我最近遇到一个客户。

手里有一笔1000万美元。他在友邦整付折扣和安盛2年缴高息之间来回切。

他问我，哪个更划算。

我说，先别比数字。

先看这笔钱的性质。

如果这笔钱未来两三年可能用。比如要等海外投资窗口。要等子女身份安排。要等家族信托落地。那短期高息有意义。

如果这笔钱本来就是传承资金。未来十几年不动。那短期高息只是入场噱头的一部分。

宏利2年缴的预缴优惠维持10%。申请指定计划额外加1%。

安盛盛利II至尊（2年缴），年缴低于200000美元，首90天6%，之后有8%再到4%的安排。年缴达到200000美元或以上，首90天12%，后续8%。

示例里，年缴200000美元，两段计息合计17973美元。约等于首年保费8.99%。

万通富饶盈家IEW3，2年缴一次性预缴，首两年合计折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

这些方案很适合一类人。

手里有大额美元资金。能接受前期锁定。目标是优化短期资金停泊。

不适合另一类人。

现金流紧张，还想靠高息“赚一把”的人。

短期资金别碰长期锁定。

这句话我会说得重一点。

全家危疾保障：优惠可以拿，但保障顺序不能反

危疾险这块，我反而不太建议只看优惠。

保障类产品，最重要的是责任本身。

赔什么。怎么赔。早期、中期、严重疾病怎么分。癌症多次赔有没有。儿童疾病怎么覆盖。续保和理赔条款怎么写。

优惠只是降低成本。

友邦爱伴航2，单独投保最高9个月保费回赠。组合优惠最高21个月保费回赠。条件是同时缴付定期保费及额外保费。

保诚诚保一生/危疾加护保3，保费回赠最高20%。18岁以下，首10年内保额最高250%。

太平人寿香港危疾产品，合计最高8个月保费回赠。

永明万家康系列，合计最高4个月保费回赠。

周大福人寿守护家倍198，最高4个月首年保费回赠。

安盛爱唯守，10年缴、15年缴是2个月回赠。20年缴、25年缴是3个月回赠。

万通危疾产品，10年缴、15年缴基本折扣合计15%。20年缴、25年缴合计20%。危疾加储蓄组合，10年缴、15年缴总优惠30%。20年缴、25年缴总优惠50%。

我的判断是：

给孩子买，重点看保障责任和前10年放大保额。给大人买，重点看癌症、心脑血管和多次赔。

如果只为了回赠去买危疾，我不建议。

家庭保障不是薅优惠。

它是风险隔离。

传承和避险，是刚需不是情怀。

高净值整付和养老规划：这才是大额客户该重点看的地方

高净值客户最容易犯的错，是用普通储蓄思维看港险。

比如只问利率。

只问回本。

只问哪家送得多。

但真正的大额客户，往往不是缺一个理财工具。

他缺的是资产放在哪里更安全。怎么隔离风险。怎么安排税务。怎么让下一代拿得顺。

2025年10月之后，市场对CRS、资产出海、港澳配置的讨论明显变多。公开报道里也提到，2025年三季度内地个人通过港澳渠道配置海外资产金额同比增长约31%。

A股波动也加大。2025年10月沪深300单月振幅超过8%。不少家庭开始把一部分可投金融资产转向保险类产品。

这个背景下，港险的意义变了。

它不只是收益对比。

它是资产配置的一块底仓。

友邦一次性缴费，100000美元起有折扣。最高到7%，对应3500000美元或以上。

整付折扣7%，比你想的值钱。

因为大额本金下，每一个百分点都是真钱。

保诚世誉财富整付保费折扣0.5%-3%。

宏利整付保费折扣3%-4%。宏挚家传承也有整付阶梯折扣。

安盛尊尚盈家II整付保费折扣1%-3%。

太平人寿香港还有养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。每1000港元保费1分。港澳永久居民有**25%**积分加成。1800分兑换入住资格。

这类权益，不能只用收益率衡量。

如果你家里已经在规划养老社区、长期照护、跨境居住。它就有现实价值。

100万美元以上资金，我会优先比较整付折扣和长期传承逻辑。不是先冲短期高息。

写在最后：别被高息数字牵着走

4月这波港险优惠，我的看法很明确。

长期储蓄，看现金价值和提取节奏。不要只看回赠。

短期大额，看资金锁定期限。不要拿周转钱去做长期保单。

家庭危疾，看保障责任。不要为了几个月回赠牺牲条款。

高净值整付，看传承、税务筹划、风险隔离。不要只比谁利率高。

如果是100万美元以上资金，我会先问钱的用途。再决定整付、2年缴，还是5年缴。

这才是靠谱的入场方式。

港险不是短线产品。

它更像一份长期资产安排。

买对了，是配置。

买错了，是压力。

大贺说点心里话

如果你正在比较这些优惠，别只拿一张表硬算。港险真正省钱的地方，往往在方案结构和渠道信息差里。你可以把预算、缴费期、资金用途发我，我帮你把适合和不适合的先筛一遍。