永明「万年青星河传承2」：被叫"时间刺客"的港险，凭什么10年就能回本？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款最近被问爆了的产品——永明「万年青星河传承2」。

买港险最怕的三个坑

这个坑我见太多了。

有人买了港险，15年才回本，急用钱时只能割肉退保，亏了30%多。有人想边领钱边给孩子留资产，结果一提领，保单直接断了。还有人等了几十年，收益却没跑赢市场平均水平。

说白了就是三个字：回本慢、提领难、传承僵。

这三个坑，劝退了太多想买港险的人。

破局者登场：10年回本的"时间刺客"

但永明「万年青星河传承2」，直接颠覆了这些痛点。

这款产品被业内称为"时间刺客"——10年就能回本，中长期收益亮眼，还能边提领边传承。

2025年银行存款利率第七次下调，1年定期仅0.95%，"钱放银行就是亏"已经成了共识。但买错港险同样会亏——回本慢的产品等于把钱锁死。

所以今天我用真实数据拆解，看看这款"黑马产品"到底值不值得入手。

痛点一破解：回本快到什么程度？

咱们算笔账你就明白了。

先看保证回本时间：「万年青星河传承2」10年保证回本，保证峰值IRR达到1.00%。

这是什么概念？对比市面上主流产品：

• 宏利宏擎传承：18年保证回本
• 友邦盈御3：18年保证回本
• 保诚信守明天：18年保证回本

整整快了8年。

再看预期收益，以5万×5年缴费方案为例：

• 第10年预期IRR：「万年青星河传承2」2.55%，老版本仅1.84%
• 第20年预期IRR：5.70%
• 第30年预期IRR：6.40%

升级后的「万年青星河传承2」中短期收益进行了全面升级，回本更快。综合保证回本时间和保证收益率来看，确定性更强。

痛点二破解：提领不断单的秘密

很多人担心：提领了，保单还能继续吗？传承怎么办？

「万年青星河传承2」支持一个很牛的提领方式——"2/20/21"提领：

• 2年供款
• 第20年一次性提领150%总保费
• 第21年开始每年提领10%至终身

我跟你掏心窝子说，这个设计太聪明了。

举个真实案例：35岁的陈先生，20万×2年缴，按2/20/21提领测算——

55岁退休时（第20年），一次性提领60万作为退休基金。56岁起每年提领4万作为养老金补充，直至终身。

100年总共提领380万，保单内还有2390万可以传给下一代。

号称"三倍回本、十倍延续、百倍传承"，是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

痛点三破解：传承不僵化的底层逻辑

别被忽悠了，很多产品的"高收益"其实是非保证的，一提领就缩水。

但「万年青星河传承2」的底层逻辑不一样：

保单中的归原红利一经派发100%保证，不存在变动性。

永明的复归红利是市场上唯一的红利份额和现金价值都锁定的产品，派发即确定。

而且日常提取优先扣减非保证红利——说白了就是，提领的是收益，不伤本金，保证部分稳稳"锁仓"，哪怕提得多，也不怕动到根基。

这才是真正的"边提领、边传承"。

限时优惠：现在入手多省74%

2025年一季度全港新单保费934亿港元创历史新高，港险火爆的背后，"跟风投保"的人也越来越多。但不是所有产品都值得买——回本时间差距巨大。

如果你已经看中了「万年青星河传承2」，现在入手还有一波限时优惠：

限时优惠期：7月1日-9月30日（10月31日前缮发）

综合优惠至高74%首年保费！

具体怎么算？

基本回赠：5年缴计划，首年保费回赠最高28%——这是市场最高水平。

永续优惠：预缴保费可享至高**5.5%预缴保证利率优惠，投保时可直接抵扣保费，相当于抵扣46%**首年保费。

28% + 46% = 74%首年保费优惠。

不同保费档位的回赠比例如下：

• 20万美元及以上：28%回赠
• 10万-19.9万美元：26%回赠
• 5万-9.9万美元：24%回赠
• 3万-4.9万美元：18%回赠
• 1万-2.9万美元：12%回赠

再看预缴利率优惠：

• 首年保证预缴息率：每年5.5%
• 第二至第四年保证预缴息率：每年4.8%

一旦活动结束，就再也享受不到了。

现在入手相当于"用更低的成本，买到一款回本快、提领灵活、收益稳的产品"，性价比直接拉满。

总结：谁最适合这款产品

回本快、收益稳、提领灵活、传承无忧——这正是大多数人买储蓄险的真实需求。

如果你符合以下情况，「万年青星河传承2」绝对值得重点考虑：

1. 之前因为"回本慢、提领难"不敢买香港储蓄险——这款10年保证回本，打消你的顾虑
2. 想找一款"既能解决中短期用钱，又能做长期传承"的产品——2/20/21提领方式，边领边传
3. 看重确定性，不想赌非保证收益——归原红利一经派发100%保证，锁定即确定
4. 想趁限时优惠入手，省下真金白银——74%首年保费优惠，错过不再有

我跟你掏心窝子说，港险产品差距很大，选对了是资产增值利器，选错了就是把钱锁死。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对「万年青星河传承2」有了清晰的认知。但怎么买、从哪个渠道买，里面的信息差可能比产品本身更重要。