宏利「宏挚家传承」：沉寂2年的"老干部"突然出手，友邦环宇盈活慌了吗？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天刷到一条新闻，2025博鳌论坛上专家说全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，中国基本养老保险替代率才40%，远低于国际通行的**70%**基准线。我爸妈那一代，退休金勉强够用。但我们这代人，养老这事儿真的等不起。

说这个是因为，最近港险圈出了件大事——沉寂了将近2年的宏利，终于出新品了。

沉寂两年，宏利终于出手了

2026年一开年，香港各家保司可以说是花样百出，友邦的环宇盈活、永明的万年青星河尊享2、安盛的盛利2，新产品层出不穷。

但有一家保司，自从去年7月港险降息之后，就迟迟没有动静。

说的就是宏利。

这个凭着「宏挚传承」躺平了将近2年的"老干部"，终于肯出手了——新品叫宏挚家传承。

拿到产品一手资料之后，我研究了两天，得出一个结论：这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。

别等老了才后悔，趁年轻赶紧规划。咱们一起看看，这款产品到底有没有实力抢C位。

收益硬碰硬：力压友邦、保诚、安盛、永明

先上硬数据。

以5年交费、年交6万美元为例，我对比了市面上最热门的几款产品：宏利宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天、安盛盛利2、永明万年青星河尊享2。

到达6.5%收益上限的时间：

• 宏利家传承：26年
• 保诚：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明：50年

看到没？宏利登顶6.5%的时间，比友邦还要早3年。

再看具体的收益对比：

宏利的优势期在前30年，友邦的优势期在30年之后。但通过计算收益差值后发现，30年之后两款产品的区别其实没那么大。

光看收益表现，宏利宏挚家传承是要优于友邦的。

这个含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。对于我们这些担心养老金不够用的人来说，27年达到**6.5%**复利，正好匹配退休时间节点。

新老搭档：与宏挚传承形成完美互补

可能有人会问：宏利不是已经有宏挚传承了吗？为什么还要出新品？这就要说到产品定位了。

宏挚传承的优势：在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，它都是无可撼动的市场第一。

宏挚传承的短板：20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

宏挚家传承的出现，就是为了弥补这一点：降低了前期收益，把重点放在回本时间、登顶速度和中后期收益上。

具体数据：5年缴费，6年预期回本，16年保证回本，27年到达**6.5%**的收益上限。

保证回本期对比：

• 永明：13年
• 宏利家传承：16年
• 保诚/友邦/宏利宏挚传承：18年
• 安盛：25年

现在不存以后靠谁？16年保证回本，对于规划养老的人来说，这个时间节点刚刚好。

无论哪种缴费方式，都是市场最快

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同资金情况的需求。

各缴费期表现：

• 趸交：3年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 2年交：5年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 3年交：5年预期回本，14年保证回本，26年登顶6.5%
• 5年交：6年预期回本，16年保证回本，27年登顶6.5%

经过测算，可以得出一个很明显的结论：无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

这对于想提前锁定养老金收益的人来说，简直是量身定制。

极致收益的代价：提领表现中规中矩

说完优点，也得说说短板。作为过来人，我一直觉得买保险不能只看好的，得把不足也摆出来。

能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么代价？答案是：提领表现。

拿最常见的566提领为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承。后期提领，也没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再看567极致提领（每年提领总保费的7%）：

友邦环宇盈活不支持567提取，宏挚家传承可以支持，这点比友邦强。但总体表现也是平平，不及安盛和永明。

所以这款产品的定位很清晰：用提领表现来换取极致的收益表现。

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里，等退休的时候再用。宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的。

创新功能：灵活取+挚易取

除了收益表现不错，宏挚家传承在功能创新上，也让我看到了保司的诚意。

一、灵活取

可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。

更实用的是：支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

对于有跨境生活需求的家庭来说，这个功能太实用了。

二、挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。

除了定期取能设置海外账户收款，投保人还能把保单资金按照自己的意思灵活调配给配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转。通过「挚易取」就能快速划转，不用走繁琐的流程。

这对于有移民规划、子女海外留学的家庭来说，简直是刚需。

总结：谁适合买这款产品？

说了这么多，总结一下。

宏挚家传承的核心优势：

1. 回本快、登顶快：27年即可达到6.5%，可以说是目前市场的最强者
2. 综合收益更高：相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），前30年收益优势明显
3. 功能创新实用：灵活取、挚易取，非常适合有跨境需求的家庭

适合人群：

• 想提前规划养老，追求长期稳定收益的人
• 海外升学或者有移民规划的家庭
• 短期内没有用钱需求，想让钱安心增值的人

不太适合的情况：如果你有现金流规划，需要定期提领补充生活费，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2，这两款的提领表现更强。

最后说一句：2025年延迟退休已经正式启动，15年内男职工退休年龄要从60岁延到63岁。领取养老金的时间推迟了。但我们的身体不会等。

趁年轻赶紧规划，别等老了才后悔。

大贺说点心里话

看完测评只是第一步，怎么买、找谁买、能省多少钱，这里面的信息差才是关键。