保诚**「信守明天」**：被吹成港险黑马的产品，有3个优势没人讲透

你好，我是大贺。作为两个孩子的妈，教育这笔账我太清楚了。

前几天刷到一组数据，养一个孩子到大学毕业平均要花68万。还没算上兴趣班、游学、考研留学这些"隐形开支"。更扎心的是，2025年几十所大学学费集体上涨，有的专业一年涨了两万。

政府补贴？0-3岁每年3600元，听着挺好。但算算账——连一个月的奶粉钱都不够。

所以我一直在想：有没有一种方式，能让我提前锁定一笔钱，等孩子上学时稳稳地领出来？

9月保诚放了个大招，**「信守明天」**全面升级。收益提速、提领灵活、功能拉满——我研究了一圈，发现这次升级确实有点东西。

更关键的是，内部消息称保诚10月预缴优惠要调整。换句话说，现在可能是锁定"高收益+高优惠"的最后窗口。

今天就从教育金规划的角度，帮你拆解这款产品到底值不值得入手。

收益拆解：中短期回报全面提速

先说大家最关心的——收益。

这次升级后，5年缴美元保单首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度**1.5%-8%**不等。

具体看几个关键节点：

• 15年预期IRR 5.00%（旧版4.68%，提升0.32%）
• 25年预期IRR 6.35%（旧版6.09%，提升0.26%）
• 28年达到6.5% IRR

25年6.35%是什么概念？目前市场上同类产品基本要40年左右才能达到这个水平。

而且比友邦「环宇盈活」早2年摸到**6.5%**的天花板。

这意味着什么？20-30年正好是孩子从幼儿园到研究生毕业的完整周期。这段时间恰恰是**「信守明天」**的"黄金优势期"——收益跑得最快，领钱最划算。

我自己就是这么规划的：孩子现在3岁，等到18岁上大学时，保单正好进入高收益区间。

提领测算：早领晚领都能赢

光收益高还不够，关键是能不能在需要用钱的时候灵活领出来。

这一点，**「信守明天」**直接拉满。

以5年缴每年10万美元为例，我测算了两种场景：

场景一：5/6/7提领（早用钱）从第6个保单年度末开始，每年提领3.5万美元（总保费的7%），一直领到终身。

到第15年时，累积提取总额已达52.5万美元，直接回本。剩下的钱还在账户里继续涨，每年还能稳稳领3.5万。

场景二：5/11/10提领（晚用钱）第11年开始，每年提领5万美元（总保费的10%），一直领到终身。

100年累计能领450万美元，账户里还剩1663万美元留给下一代。

早提领现金流不断，晚提领享高收益，满足全场景需求。

别让钱成为孩子的天花板——这句话我一直记着。在关键用钱周期里领得多还剩得多，这才是教育金规划的核心。

功能亮点：四大首创解决痛点

说实话，收益只是基本功。真正让我心动的，是这次升级的几个功能创新。

1. 真货币转换

第3个保单周年日起，不限次数转换保单货币，支持美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑6种货币。

重点是：转换后，未来回报率（包括保证及非保证回报）与原有计划下的相同货币一样。

这意味着什么？不用担心换币后收益打折，也不用重新买一份新产品付额外成本。

货币转换确保财富增值的稳定性，减少转换新产品的成本费用。孩子将来留学去哪个国家，提前换成当地货币就行。

2. 双重红利结构

新增归原红利，形成"归原红利+终期红利"的双重结构。

归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。不像纯终期红利那样可能被回调。

双重红利结构更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。提前准备，心里才有底。

3. 市场首创自主传承

提供4种身故赔偿支付选择：一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

新增的"自主传承选项"最有意思——可以预先指定不同的身故赔偿百分比，结合每月分期+特定人生事件/指定年龄支付。

人生事件包括：大学毕业、结婚、生孩子，还有新增的非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。

说白了，就是可以提前设定好：孩子毕业给一笔、结婚给一笔、买房再给一笔。不用担心一次性给太多孩子不会理财。

4. 市场首创自主入息

第5个保单周年日起，可以设置自动提取现金价值——定时、定额、指定收款人。

收款人可以是自己、家人、雇员，甚至慈善机构。

这个功能太实用了。比如设定每年9月自动打一笔钱到孩子账户，刚好覆盖新学年学费。完全不用操心。

公司背书：保诚的钞能力托底

功能再好，也得看公司靠不靠谱。

保诚最新数据显示：

• 集团上半年税后利润按年飙升近10倍
• 总投资资产达到1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达到30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录

更重要的是历史分红表现。

长达20年的分红收益披露数据显示，保诚产品平均回报率高达5%-6%。比如**「理想人生」第20年实际平均总IRR 6.18%，「更美好」达到6.75%**。

有保诚的"钞能力"托底，不用担心**「信守明天」的收益是画饼。保诚在长线分红方面的表现一直都很优秀，这是实打实的20年**数据验证。

总结：三重优势配得上黑马称号

保诚**「信守明天」**通过此次升级实现了华丽蜕变。

以"收益加速+提领自由+功能王炸"三重优势，配得上"9月黑马"的称号。

对于像我一样想给孩子存教育金的家长来说，这款产品解决了几个核心痛点：

• 收益够高：25年6.35%，覆盖孩子成长关键期
• 领取够灵活：567提领、5/11/10提领，早用晚用都能赢
• 功能够实用：货币转换、自主入息、自主传承，适应全场景

最后提醒一句：内部消息称保诚10月预缴优惠要调整。如果你也在规划孩子的教育金，建议抓紧这个窗口期。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买更划算是另一回事。很多人不知道，同样的保单，走不同渠道价格可能差出好几万。这笔钱省下来，够孩子多上几年兴趣班了。