安盛「盛利II」怎么选：2年交、5年交和版本差别讲透

你好，我是大贺。

最近问**安盛「盛利II」**的朋友不少。尤其是新出的2年交版本。

有位朋友问得很直接。

“我有一笔钱想放港险。盛利II到底买至尊，还是至盛？2年交和5年交差多少？”

这个问题挺典型。

盛利II去年一个季度销量做到50亿。这不是小数字。它作为安盛上一代热销产品的升级版，关注度一直很高。

但麻烦也在这里。

版本太多。

至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

第一次看，确实容易乱。

站在家庭角度看，我不建议一上来就问“哪个收益最高”。这个问题太窄。

更关键的是：这笔钱的定位是什么。

是十几年不用的钱。是孩子教育金。是退休现金流。还是只是想找个短期理财替代品。

定位不清，产品很容易买歪。

今天这篇，我就把盛利II拆开讲。按版本、收益、提领、缴费期、身故保障、适合人群，一步一步看。

至尊版偏收益，至盛版偏稳健

盛利II有两个主版本。

一个是至尊版。一个是至盛版。

这两个版本的底层功能很像。

都支持9种货币选项。都支持免费信托功能。都支持双重货币账户。也都支持“258”提领和“557”提领。

真正的差别，主要在两个地方。

收益节奏。身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

渠道也不一样。

至尊版是全渠道开放。代理和经纪都有。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

我自己的判断很明确。

至尊版偏赚钱。至盛版偏稳健。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。它不追求前期保证回本特别快。它更看重后面复利跑起来。

至盛版更像一笔安全感更强的钱。回本更快。身故赔得更多。它适合偏防守的人。

但你要问我，普通家庭做中长期资产配置，怎么选？

我会优先看至尊版。

原因很简单。

大多数人买盛利II，不是为了买一个高身故杠杆。大家真正想要的，是长期储蓄、货币配置、未来提领和一定传承安排。

在这个目的下，至尊版就够用了。

至盛版不是不好。它更适合特别看重保证回本速度，或者特别在意身故杠杆的人。

但别把保单当理财产品买。也别把储蓄险当纯保障险买。

这两件事，逻辑不一样。

盛利II不是收益第一，但它胜在均衡

把盛利II放到市场里看，就更清楚了。

它不是市场收益第一的产品。

尤其是5年交版本，静态收益基本排不上前三名。

以0岁男孩、年交6万美元、交5年做对比。

宏挚传承第47年达到6.5%IRR。宏挚家传承第27年达到6.5%IRR。环宇盈活第30年达到6.5%IRR。信守明天第28年达到6.5%IRR。盛利II-至尊第30年达到6.5%IRR。万年青星河尊享II第50年达到6.5%IRR。

盛利II不是最早冲到6.5%的那个。

这点要讲清楚。

2年交版本表现会更好一些。

同样是0岁男孩。年交15万美元。交2年。

保证回本期对比里，宏挚传承是第17年。宏挚家传承是第13年。盛利II-至尊是第18年。万年青星河尊享II是第13年。

盛利II的保证回本，也不是最短。

但它有一个很明显的特点。

表现很均衡。

前期不算特别猛。中后期也没有明显短板。

这类产品，我会看两件事。

第一，长期预期收益能不能站住。第二，现金流提领以后，账户还能不能扛住。

很多产品只看静态演示，数字挺漂亮。真正开始拿钱出来，就不一定好看了。

盛利II的强项，恰恰不在静态收益第一名。

它更像一个现金流型工具。

这几年高净值客户配置港险，需求也在变。

香港保险业监管局2025年第三季度长期业务统计里，2025年前三季度个人人寿新造保单单均保费是31.5万港元，同比提升24%。大额趸交占比约48%。

这说明一件事。

很多人不是拿小钱试水。是真拿家庭资产的一部分，在做长期安排。

同时，内地银行端收益还在往下走。2025年10月商业银行净息差到1.43%，已经连续多个季度下行。

这也是为什么，2年交这种更集中投入的版本，会被关注。

但我还是那句话。

别因为市场热，就把不该动的钱放进去。

港险适合长期资金。不是短期周转的钱。

盛利II真正值得看的，是557和258提领

我评价盛利II，会把重点放在提领。

它真正的核心竞争力，不是静态收益。

是提领功能。

5年交版本，可以做“557”提领。

也就是第5年开始，每年可以提领总保费的7%，并且长期持续。

这个功能在同类产品里不多见。

市场上很多产品能演示长期复利。可一旦你每年提钱，账户余额就开始明显掉队。

盛利II比较厉害的地方，是提领后余额还能保持在同类前列。

这里图片里是5年交提取演示。你看趋势就行。

对家庭规划来说，这个点很实用。

很多家庭不是单纯为了“几十年后变很多钱”。

中间会用钱。

孩子上学要用。老人养老要用。家庭移居要用。退休后要补现金流。

这时候，一个能提领的账户，比单纯纸面收益高一点，更有意义。

2年交版本可以做“258”提领。

第5年开始，每年提领总保费的8%。

这个力度更大。启动也很早。

我会把盛利II理解成一个“可进可退”的账户。

需要现金流，就从里面取。暂时不需要，就继续滚复利。两条路都留着。

这比单纯追求某一年IRR高一点，更符合家庭资产配置。

但你也要注意。

提领不是免费午餐。

提得越多，账户未来增长就会被影响。演示里的数字，也不是保证收益。尤其是分红类产品，非保证部分要看公司投资表现和分红政策。

我不建议把“557”或“258”当成刚性收入来规划。

更稳的做法，是把它当成可选现金流。

需要时用。不需要时放。这才是它的价值。

2年交和5年交，不是同一个资金节奏

很多人卡在2年交和5年交。

其实问题不复杂。

这不是单纯哪个更好。

这是你手上资金节奏的问题。

以盛利II至尊版、总保费30万美金来看。

2年交的保证回本期是第18年。预期回本期是第5年。第28年达到6.5%。

5年交的保证回本期是第25年。预期回本期是第7年。第30年达到6.5%。

差别很明显。

2年交起步快。发力早。5年交更平缓。压力小。

第20年的收益也能看出来。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

中间差了0.39%IRR。

长期看，差距也会被放大。

2年交第100年预期总收益超过1.57亿美金。5年交第100年预期总收益约1.44亿美金。

这个差距的本质，是时间。

钱更早进入账户，复利就更早开始工作。

我的建议很直接。

手上已经有一笔长期不用的钱，优先2年交。

这笔钱本来就躺在低收益账户里。又确定十年以上不用。那分两年放进去，比拖五年更有效率。

现金流还在路上，或者不想一次压力太大，就选5年交。

5年交没有问题。它更适合收入稳定、想分批投入的家庭。

但在能力允许的情况下，我会更偏向2年交。

特别是2026年这个时间点，大家都在重新看家庭资产结构。银行理财收益下降。内地存款利率也不高。长期资金确实需要重新安排。

不过别反过来理解。

不是有钱就一定2年交。

如果这笔钱未来三五年可能要买房、创业、周转，那就别放进去。

短期资金别碰。

这是我对盛利II最硬的提醒。

基础身故够大多数人用，特级别乱加

盛利II还有一个选择。

基础身故。特级身故。

基础身故赔付是100%身故赔偿。

特级身故是130%身故赔偿。也就是提高杠杆，放大保障。

看上去，特级更好。

但我不建议大多数人上特级。

90%的人，基础身故就够。

原因很简单。

你买盛利II，本质是做资产配置。不是买高杠杆保障。

如果你的目标是财富滚存、未来提领、教育金、退休金、传承安排，那基础身故已经能满足主要需求。

特级身故更适合家庭经济支柱。

比如这个人承担家庭大部分收入。万一出事，家里确实需要更高赔付。那可以单独看。

但我更倾向于把保障和储蓄分开。

想要高保障，去买定寿。想要资产增值，用盛利II基础版本。别把两个目标硬塞进一个产品。

这里我说得直一点。

用储蓄险去做高保障，通常不划算。

保障要看杠杆。储蓄要看长期现金价值。两个目标的评估方式不一样。

规划先于产品。

你先判断自己缺的是保障，还是资产账户。

缺保障，就补保障。缺长期账户，再看盛利II。

不要因为一个选项看起来“赔更多”，就顺手加上。

顺手加的东西，最容易买贵。

写在最后：盛利II适合长期钱，不适合短期钱

盛利II这款产品，我会这样定位。

它不是市场收益第一。

它的保证部分也不算高。回本不算特别快。

但它的中长期表现均衡。提领功能很强。非保证收益空间也有吸引力。

它适合这几类人：

• 有一笔10年以上不用的钱。
• 想要一个可进可退的资产账户。
• 未来有教育金或退休现金流需求。
• 有传承规划意识。
• 能接受分红类产品的非保证属性。

它不适合这几类人：

• 5年内可能要用钱。
• 极度保守，只看保证收益。
• 想频繁操作，博市场波动。
• 把港险当短期理财替代品。

我的态度很明确。

短期钱，不适合买盛利II。

长期钱，又想兼顾提领和增长，可以认真看至尊版。

至于2年交还是5年交。看现金流。能力允许，我会优先2年交。

至于基础身故还是特级身故。大多数人选基础。

至于至尊还是至盛。多数家庭做长期储蓄和提领，至尊版够用。

最后别忘了，产品不是孤立存在的。

这笔钱放哪里。什么时候用。谁来用。未来要不要传给孩子。中间要不要提领。

这些问题，比“买不买盛利II”更重要。

规划先于产品。

这句话我每次都讲。也是真的想让你少走弯路。

大贺说点心里话

盛利II这种产品，最怕只看一张演示表就下决定。你要先把资金周期、提领节奏、家庭责任算清楚，再谈怎么买更省、更合适。