安盛「盛利II」：版本很多，但真正要看的是提领能力

你好，我是大贺。

最近问安盛「盛利II」的朋友明显变多了。尤其是新出的2年交版本。

这款产品去年一个季度销量做到50亿。行业里大家都知道。它不是突然火的。它是踩中了港险储蓄险这两年的一个变化。

大家不只看长期收益了。也开始看中途能不能拿钱。

不过，盛利II确实容易看晕。

至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

名字一多，很多人第一步就卡住。

我今天不把它讲成销售话术。我们就从产品设计逻辑看。安盛为什么这样分层。普通家庭到底该怎么选。

至尊版偏收益，至盛版偏稳健

先看版本。

盛利II有两个主版本。一个是至尊版。一个是至盛版。

从精算角度看，这两个版本不是简单的“高配低配”。它们的定位不一样。

至尊版更偏赚钱。至盛版更偏稳健。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

这就很清楚了。

至盛版把更多设计放在保障感上。身故赔得更多。保证回本节奏也更靠前。

至尊版则更像一笔长期滚利的钱。它更适合把时间拉长看。中后期的收益空间更重要。

还有一个现实差别。

至尊版全渠道开放。代理和经纪都能做。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

这不是小事。渠道限制会影响你能不能拿到完整对比。也会影响后续服务习惯。

不过，两者的底层功能很接近。

都支持9种货币选项。都支持免费信托功能。都支持双重货币账户。也都支持“258提领”和“557提领”。

条款里藏着答案。

如果你买它的核心目的，是长线储蓄。是未来提领。是给孩子教育金或退休现金流做准备。

我会优先看至尊版。

至盛版不是不好。它更适合特别看重身故杠杆的人。可大多数买盛利II的人，核心诉求不是身故赔偿。是资产增长和现金流。

这一点要先定下来。

盛利II不是收益第一，但它很均衡

很多人问我，盛利II是不是市场收益最高。

我直接说。不是。

尤其是5年交。单看静态收益，它基本排不上前三名。

看一组同类对比。

0岁男孩。年交6万美元。交5年。

达到6.5%IRR的时间分别是：

• 宏挚传承：第47年
• 宏挚家传承：第27年
• 环宇盈活：第30年
• 信守明天：第28年
• 盛利II-至尊：第30年
• 万年青星河尊享II：第50年

这个位置不难看懂。

盛利II-至尊不是最猛的。也不是最慢的。它在中间偏稳的位置。

数字背后的真相是，它不是靠单点爆发取胜。

再看2年交。

0岁男孩。年交15万美元。交2年。

保证回本期方面：

宏挚传承是第17年。宏挚家传承是第13年。盛利II-至尊是第18年。万年青星河尊享II是第13年。

盛利II也不是最早保证回本。

但2年交的表现，我觉得还不错。它没有明显短板。中后期也能接住。

这就是它的产品性格。

它不是“冲收益第一”的产品。它是“收益不差，同时给你现金流工具”的产品。

如果你只拿一个IRR表来判断它，会看偏。

2025年之后，港险储蓄险的竞争也变了。以前大家卷长期IRR。现在开始卷提领功能。

2025年Q4新推储蓄险里，带提领功能的产品已经很多。行业里有一个很明显的趋势。客户不想把钱完全锁死。

盛利II押注这个方向，是有原因的。

盛利II真正强的，是557和258提领

我会把盛利II的核心竞争力放在这里。

不是收益第一。是提领功能。

5年交可以做“557提领”。

也就是第5年开始，每年可以提领总保费的7%。而且可以长期持续。

这个设计很猛。

市场上很少有同类产品能做到这种持续提领强度。

2年交可以做“258提领”。

第5年开始，每年提领总保费的8%。

启动早。提领比例也高。

这也是为什么很多人看完后，会觉得盛利II不像传统储蓄险。

传统储蓄险更像一笔长期不动的钱。你放进去。等它滚。

盛利II更像一个账户。

有现金流需求时，可以提。没有需求时，可以继续滚。不用在“拿钱”和“增长”之间二选一。

这点很重要。

比如教育金。孩子未来几年会持续用钱。不是一次性取完。比如退休金。每年拿一点。剩下的钱继续留在账户里。比如家庭备用现金流。平时不用。需要时能调出来。

这类场景，提领功能就不是锦上添花。它会直接影响产品好不好用。

我更关心提领后的账户余额。

因为只看能不能提，没有意义。提完以后，账户还剩多少。还能不能继续增长。这才是关键。

从演示看，无论是5年交还是2年交，盛利II提领后的账户余额，在同类产品里都比较靠前。

这就是它能卖起来的核心原因。

不是所有人都需要这个功能。

如果你只追求最高长期IRR，盛利II未必是第一选择。如果你未来明确要持续拿钱，它就很有竞争力。

这是产品设计逻辑。

安盛不是只做一个收益表给你看。它是在做“中长期增长+现金流提领”的组合。

2年交更占优势，但不是人人都该选

缴费期怎么选。

这个问题不用复杂化。

它不是单纯问“哪个更好”。而是问你手上的钱，适合怎么安排。

同样总保费30万美金。

盛利II至尊版2年交：

预期回本期第5年。保证回本期第18年。第28年达到6.5%。

盛利II至尊版5年交：

预期回本期第7年。保证回本期第25年。第30年达到6.5%。

差距很直观。

2年交起步更快。发力也更早。5年交更平缓。缴费压力更小。

再看第20年。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

差了0.39%IRR。

不要小看这个差距。时间越长，本金越大，差异会被放大。

到第100年，2年交预期总收益超过1.57亿美金。5年交约1.44亿美金。

当然，这些是预期总收益。不是保证收益。分红险一定要记住这个边界。

可就产品设计来看，2年交的优势很清楚。

钱更早进入账户。更早开始滚。复利时间更长。

我自己的建议很直接。

手上已经有一笔钱，优先2年交。想分批投入，或者现金流不想太紧，就选5年交。

能力允许的情况下，我会更偏向2年交。

但我不会建议为了上2年交，把家庭现金流压得太紧。港险储蓄险不是短炒工具。它适合长期资金。不是拿来赌一把。

如果这笔钱两三年内可能要用。别为了高一点演示收益硬上。

短期资金不适合。

基础身故够大多数人用，特级别乱加

再说身故版本。

盛利II有基础身故和特级身故。

基础身故赔付是100%身故赔偿。特级身故是130%身故赔偿。

听起来特级更好。赔得更多。

但我会提醒一句。

90%的人，用基础身故就够了。

买盛利II，本质是做资产配置。不是买高杠杆保障。

你买它，看的是中长期现金价值。看的是未来提领。看的是保单能不能形成家庭现金流。

如果你的主要目标是身故保障，用储蓄险去堆杠杆，通常不划算。

更合适的工具是定寿。

定寿便宜。杠杆高。保障目的更纯粹。

特级身故适合谁？

适合家庭经济支柱。适合明确需要更高身故赔偿的人。适合万一出事，家庭有大额债务或长期责任的人。

比如房贷压力很高。孩子还小。配偶收入不稳定。父母也需要支持。

这种情况，可以考虑特级。

但普通家庭只想做教育金、养老金、传承金。

我会选基础身故。

想要保障，去配保障型产品。想要资产增值，盛利II基础版本就够。

这句话听起来很硬。但这是我看了很多家庭方案后的真实判断。

不要把所有需求都塞进一个产品里。

一个产品什么都想解决，最后通常什么都不够精准。

写在最后：这笔钱适不适合放进盛利II

最后把人群说清楚。

盛利II适合这几类人：

• 有一笔10年以上不用的钱
• 想要一笔可进可退的资产
• 未来有教育金或退休现金流需求
• 有一定传承规划意识
• 能接受分红收益不是保证收益

它不适合这几类人：

• 5年内要用钱
• 极度保守，只看保证收益
• 想频繁操作，博市场涨跌
• 现金流本来就紧，还想硬上大额保费

这个产品有一个明显特点。

保证部分不高。回本也不算快。

它真正的优势，是中长期。是提领能力。是非保证收益带来的增长空间。

这也是它最大的边界。

如果你只看保证收益，我不建议你买盛利II。如果你准备长期放，又看重未来能持续提领，它值得认真算一遍。

我更关心的不是“买不买”。

而是这笔钱到底该不该用这种方式配置。

2年交还是5年交。要不要提领。什么时候提。给孩子用，还是给自己退休用。基础身故够不够。家庭其他保障有没有补齐。

这些问题不算一遍，很容易凭感觉下单。

港险产品不是不能买。也不是越火越值得买。

关键是它的产品逻辑，和你的钱匹不匹配。

盛利II这款产品，我的判断很明确。

长期资金，可以看。短期资金，别碰。现金流需求明确的人，优先关注它。只追求最高静态收益的人，可以再横向比较。

大贺说点心里话

盛利II这种产品，最怕只看一个演示表就决定。版本、缴费期、提领方式，都会影响最终结果。你真想配置，最好先把自己的现金流和家庭责任算清楚。