157家港险公司我筛出12家能打的：养老规划选不对小心踩坑亏大钱

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过养老规划。

养老这事，越早规划越轻松。但是很多人一打开香港保险市场，直接懵了——157家公司同台竞技，产品五花八门，到底该怎么选？

今天我来帮你算笔账，从产品角度切入，把12家主流保司的"看家本领"拆给你看。

12家保司，谁的产品最能打？

说白了就是，买港险不是选"名气最大的"，而是选"最适合你需求的"。

我按股东背景和市场定位，把这12家分成三类：老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——全球布局，历史悠久，分红稳健。新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——创新灵活，性价比突出。中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——国资背景，本土服务强。

不同类型的保司，擅长的产品方向不一样。接下来我按"储蓄、传承、养老、综合"四个场景，帮你对号入座。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的需求是"跨境资产配置+长期稳健增值"，多元货币储蓄险是主流选择。这个赛道竞争最激烈，老牌和新兴保司都在发力。

友邦·盈御多元货币3、环宇盈活友邦的分红实现率常年稳定在95%-105%，偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元。说白了就是，这家公司"家底厚、兑现稳"。适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛·挚汇储蓄计划（优化版）安盛是全球最大的保险集团，标普和惠誉评级均为AA-。产品收益预期偏高，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

保诚·隽富多元货币、世誉财富保诚在香港、伦敦、纽约、新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。产品风格偏稳健，适合保守型投资者。

富卫·盈聚天下、万通·富饶千秋Plus这两家属于新兴力量，产品设计更灵活，折扣力度也更大。万通适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心诉求是"把财富稳稳传给下一代"，传承类产品要重点看。

宏利·宏挚传承宏利资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

永明·万年青星河尊享2、万年青星河传承2永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。标普评级AA，在老牌里算顶尖水平。适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福·匠心传承2周大福人寿（原富通保险）成立于1985年，2024年正式更名。投资策略与贝莱德、瑞银等全球知名资管机构合作。如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

养老规划：中资保司的本土优势

这是我今天最想重点聊的部分。

2025年1月1日，延迟退休正式实施。男职工退休年龄将从60岁延迟至63岁，女职工从50/55岁延迟至55/58岁。

这意味着什么？领养老金的时间推迟了。但是你需要养老的年限并没有变短。

更扎心的是，根据博鳌论坛和中国社科院的预测，我国养老金替代率可能降至30%-40%，远低于国际劳工组织建议的55%。

我来帮你算笔账：假设你现在月薪1万，退休后只能拿3000-4000块。这个缺口，光靠社保是填不上的。现在不准备，将来就被动。

这也是为什么我建议有养老规划需求的朋友，重点看看中资背景的港险公司。

国寿（海外）·傲珑盛世国寿海外背后是中国人寿集团，1984年就开始在香港开展业务，标普信用评级A，穆迪评级A1——这是中资保司里最高的评级之一。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。这款产品适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。养老嘛，说到底就是"每个月能稳定拿到钱"。

太平（香港）·颐年乐享2、喜乐无忧太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司，2015年正式开业。依托强大的国资背景，服务稳定性有保障。对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。尤其是很多客户在内地有太平的保单，香港这边再配一份，服务体验更顺畅。

太保（香港）·世代悦享2、金如意中国太保集团是首家A+H+G三地上市的保险公司，太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。标普评级A，穆迪评级A3。这家公司有个独特优势——高端养老社区资源。如果你对养老社区有需求，同时希望配置香港保险，太保值得重点考虑。

安联集团《2025年安联全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。养老金缺口是全球性问题，不只是中国的困境。中资港险的优势在于：既能享受香港保险的美元资产配置、分红机制，又有国资背景的稳定性和本土化服务。两头好处都占了。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较综合——既要保障，又想资产增值，可以看看忠意。

忠意·启航创富忠意集团创于1831年，是全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。惠誉评级A，穆迪评级A3。忠意适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。产品设计兼顾了灵活性和收益性。

另外，保诚也适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

产品之外，更要看公司

说了这么多产品，最后想提醒一句：买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。保险是20年、30年甚至更长的契约。你选的不只是一款产品，而是一家要陪你走几十年的公司。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

我的建议是：

• 如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，选老牌跨国巨头。
• 如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，选中资背景保司。
• 如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，选新兴势力保司。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

大贺说点心里话

养老规划这事，光看文章只能解决"知道"的问题，真正落地还得"算清楚自己的账"。同样的预算，不同渠道买，成本差距可能超乎你想象。