安盛「盛利II」：我会选至尊2年交，但别只看收益

你好，我是大贺。

北大硕士，做港险第9年。我自己也买过3张港险保单。自己的钱真放进去以后，看产品的角度会变很多。

今天聊安盛「盛利II」。

这款产品最近问的人很多。一个原因是盛利一代在2025年6月停售。老客户都在问，二代到底能不能接。另一个原因是内地客户赴港投保还在升温。香港保监局2025年三季度数据里，内地客户新单标准保费同比增长38%。很多人第一次买港险。最容易卡在版本选择上。

盛利II去年一个季度销量做到50亿。这数字很猛。但产品卖得好，不等于你就该照着买。

它现在有至尊版、至盛版。有2年交、5年交。还有基础身故、特级身故。名字一多，就容易乱。

我自己也在考虑加保。这篇就按客户视角，把选择讲直一点。

盛利II怎么选，我会先抓四个点

买安盛「盛利II」，我会先这样定。

第一，长线储蓄和灵活提领，优先看至尊版。至盛版不是不好。它更偏稳。身故赔得更多。但渠道受限。大众配置里，至尊版已经够用了。

第二，能力允许，2年交更占优势。盛利II新推出了2年交版本。它不是换个缴费节奏这么简单。钱更早进去滚。长期差距会拉开。

第三，大多数人用基础身故就够。我不建议普通家庭为了身故杠杆，盲目升级特级身故。买盛利II，本质还是资产配置。不是买一张高杠杆保障单。

第四，别把它当收益第一名来看。盛利II真正强的地方，是提领。5年交有“557”提领。2年交有“258”提领。这才是它卖得动的核心。

花自己的钱，得问明白。你不是只买一个演示收益。你买的是未来几十年的资金安排。

至尊版和至盛版，普通人没必要想太复杂

先看版本。

盛利II分至尊版和至盛版。两个版本的底层功能，其实很像。

都支持9种货币选项。都有免费信托功能。都支持双重货币账户。也都支持“258”提领和“557”提领。

真正差异在两个地方。收益节奏。身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆，是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

至盛版看起来更安全。保证回本也更快。但它只能由安盛自家持牌代理人销售。至尊版则是全渠道开放。代理和经纪都能做。

我会这样理解。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。收益空间更高。越往后，优势越明显。适合能放得住的人。

至盛版更像一笔偏防守的钱。回本更快。身故赔得更多。适合特别看重安全感的人。

但说句实话。如果你的核心目标是长线储蓄和未来提领，我会选至尊版。

原因很简单。盛利II的灵魂不是身故杠杆。而是长期现金价值和提领能力。至盛版多出来的保障感，并不是每个人都需要。

这里也有一个代理人未必会主动强调的点。渠道不同，会影响你能拿到的方案比较。至盛版只能走安盛自家代理。至尊版选择空间更大。这对客户不是小事。

我不说至盛版不能买。但我不会把它当普通家庭的默认选项。除非你明确知道自己要更高身故赔偿。也接受渠道限制。

2年交和5年交，我更偏向2年交

再看缴费期。

很多朋友问我，2年交和5年交到底哪个更好。这个问题不能只看压力。也要看钱什么时候开始复利。

同样是总保费30万美金。盛利II至尊版2年交，保证回本期是第18年。预期回本期是第5年。第28年达到6.5%。

5年交，保证回本期是第25年。预期回本期是第7年。第30年达到6.5%。

这个差距很直观。

2年交起步快。发力早。5年交更平缓。现金流压力更小。

到第20年，2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。差了0.39%。

这个数字看着不吓人。但长期复利里，0.39%不是小数。到了第100年，2年交预期总收益超过1.57亿美金。5年交约1.44亿美金。

当然。第100年的演示，不是让你拿它当确定收益。这类分红险有非保证部分。未来红利会受投资表现影响。我自己不会只按第100年的数字下决定。

我更关心前中期节奏。第5年能不能预期回本。第18年和第25年的保证回本差别。第20年IRR差距。这些更接近真实决策。

我的建议很明确。

手里已经有一笔闲钱，优先2年交。现金流还要慢慢安排，就选5年交。

别硬上。保险最怕缴费中途吃力。一旦为了追2年交，影响家庭现金流。那就本末倒置了。

但在能力允许的情况下。我会更偏向2年交。时间是复利里最贵的东西。钱越早进去，越早开始滚。

基础身故和特级身故，别把储蓄险买成保障险

盛利II还有一个选择。基础身故和特级身故。

基础身故赔付，是100%身故赔偿。特级身故，是130%身故赔偿。也就是提高杠杆，放大保障。

这点我讲得直接一点。

90%的人，用基础身故就够了。

买盛利II，本质是做长期资产配置。不是为了买高额身故保障。你要的是未来现金价值。是提领能力。是多货币配置。是中长期增值空间。

特级身故适合谁？适合家庭经济支柱。也适合已经明确知道，万一出事，家里需要更大一笔赔偿的人。

但普通储蓄需求。我不建议用储蓄险去承担高保障任务。这事不够划算。

想要保障。可以单独看定寿。结构更清楚。杠杆也更直接。

想要资产增值。盛利II基础身故版本就够用。别把一个产品塞进太多任务。最后每个目标都不纯粹。

我自己买保单踩过的坑，你别再踩。当年我也喜欢一个产品解决所有问题。后来才发现，保障归保障。储蓄归储蓄。传承归传承。账户越清楚，后面越省心。

盛利II不是收益第一名，真正强项是提领

这部分最关键。

很多人看盛利II，会先问收益排第几。我会先泼点冷水。

盛利II不是市场收益第一的产品。

尤其5年交。静态收益基本排不上前三名。把它放到同类产品里看，就很清楚。

0岁男孩，年交6万美元，交5年。宏挚传承第47年达到6.5%IRR。宏挚家传承第27年。环宇盈活第30年。信守明天第28年。盛利II-至尊第30年。万年青星河尊享II第50年。

2年交的表现会好一些。

0岁男孩，年交15万美元，交2年。宏挚传承保证回本期第17年。宏挚家传承第13年。盛利II-至尊第18年。万年青星河尊享II第13年。

看到这里，很多人会问。那盛利II凭什么卖得好？

答案不是收益第一。而是提领。

盛利II 5年交，可以做“557”提领。第5年开始。每年可提领总保费的7%。而且可以长期持续。

市场上很少有同类产品能做到这个强度。这才是它的核心差异。

2年交也有自己的优势。盛利II 2年交，可以做“258”提领。第5年开始。每年提领总保费的8%。

我会把盛利II定义成一类产品。不是单纯冲收益榜的产品。而是兼顾现金流和资产增长的产品。

这点很重要。

未来孩子教育要用钱。可以提。退休阶段想补现金流。也可以提。暂时没有用钱需求。账户继续滚。

不用二选一。这就是盛利II好用的地方。

但你也别误会。提领取决于账户价值。非保证收益也不是写死的。演示只是演示。产品好不好，要看它和你的用钱节奏合不合。

我最不建议的买法，是只盯着某一年IRR。然后忽略提领安排。也忽略保证回本时间。这类钱一放就是十年起步。短期用钱别碰。

写在最后：先想清楚，这笔钱能不能放十年以上

盛利II的优点很鲜明。中长期表现均衡。提领功能强。非保证收益有想象空间。

短板也要说清楚。保证部分不高。回本不算快。特别是只看保证收益的人，会不舒服。

我认为它适合这几类人：

• 有一笔10年以上不用的钱。
• 想要一笔可进可退的资产。
• 未来有教育金或退休现金流需求。
• 有传承规划意识。

不适合这几类人：

• 5年内可能要用钱。
• 极度保守，只看保证收益。
• 想频繁操作，博市场波动。

我的最终判断很明确。

普通家庭看盛利II，我会优先至尊版。现金流允许，我会优先2年交。身故保障，大多数人基础版够了。真正要看的，不是收益排名，而是提领功能能不能匹配你的家庭现金流。

买不买，反而是第二步。第一步是问自己。这笔钱到底该不该用这种方式配置。

花自己的钱。别只听产品名字。也别只看演示数字。把缴费、回本、提领、家庭用钱时间表放在一起。答案会清楚很多。

大贺说点心里话

如果你已经看到这里，说明你不是冲动买产品的人。盛利II这种产品，关键不只是选哪版，更是怎么买得更省、更匹配家庭现金流。想把方案算细一点，可以加我聊聊。