友邦盈御/安盛盛利/万通富饶测评：30-50岁港险躺平方案银行藏着不说

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

50岁还在为钱奔波，是你想要的人生吗？

说句实话，2025年5月六大国有银行集体下调存款利率后，我收到的咨询量翻了3倍。

活期存款利率已经接近0，五年期大额存单直接下架，钱存银行等于慢性贬值。

这话我以前在银行时不敢说，现在必须告诉你。

50岁开始每年有稳定被动收入，不再为工作奔波，这个目标用香港保险规划完全可以做到。

但关键是：30岁、40岁、50岁，规划方式截然不同。

30岁的焦虑：存款不多，如何起步？

这个坑我见太多了：30岁的朋友收入不低，但存款真没多少，一上来就问"能不能一次交完"。

银行不会告诉你的是，30岁最大的优势是时间。

保单有长达20年的黄金增值期，完全没必要硬撑大额缴费。

我的策略是：拉长缴费期，选择5年交。

产品怎么选？优先看20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的。

友邦盈御多元计划3就很合适，保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率也非常优秀。

以30岁女性、5年缴费、每年5万美金测算：

到49岁时，账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，IRR超过5.6%。

从50岁开始，每年领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

对比一下：银行五年期存款利率已经跌到**1.5%**左右，25万美金存20年才多少利息？

这笔账，自己算算就清楚了。

40岁的困境：上有老下有小，钱要随时能用

40岁的朋友一般有点积蓄了，但上有老下有小，随时可能用钱。

挑选产品主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。

安盛盛利是目前最佳的选择——10年静态IRR **4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%**以上。

以40岁、两年交、每年20万美金测算：

第9年账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从50岁开始每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万。

50岁的紧迫：没时间等了，养老怎么办？

50岁的朋友手里资金相对充裕，但几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

万通富饶千秋最快第2年开始领钱，10年后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。

以50岁、两年交、每年30万美金测算：

51岁开始每年领3万美金。

领到59岁后，可全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动，活多久领多久。

躺平之后的日子：每月2万+是什么体验？

每月2.4-2.7万的被动收入，无论在哪个城市生活都可以过得非常滋润。

30岁方案领到100岁，累计229.5万美金，账户还剩约96万美金传承给下一代。

40岁方案领到100岁，累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

期间急用钱？随时支取，非常灵活。

你的躺平计划，从今天开始

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

关键是：别等了。

大贺说点心里话

知道怎么选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比你想象的大得多。