送心意

小帅老师

职称高级会计师

2022-10-28 10:36

亲,您的问题老师正在处理,请稍等

小帅老师 解答

2022-10-28 11:08

客户家庭年收入约31万,家庭开支约18万(1.5万每月),未来3年,小孩要上幼儿园,预估家庭开支增加3万左右,预估每年节余10万,张先生目前家庭存款约25万,根据标准普尔家庭规划:
1.短期生活消费储备>月开支1.8万*12个月以上,夫妻两人职业风险抵御能力足够,每年再用于固定储蓄的积累可以控制在年结余的10%左右即可,如未来职业稳定且无再置业的打算,可考虑再保留1.8万*12个月固定存款的基础上,提前偿还一部分房贷,节约未来需支付的利息
2.家庭保障:可按照全家健康险、全家医疗、先生寿险、女士寿险的顺序(夫妻双方均有社保,小孩有学平险)购置保险,每年支出在2-3万为宜
3.投资:如夫妻两人有一定的理财能力,可每年增加3万放在收益性投资项目内;如理财能力欠佳,做银行的固定储蓄也可以
4.养老、教育规划:此部分每年固定积累4万左右,根据小孩的年龄,50%可以用于首次领取时间在20年的年金保险,剩余50%建议做增额终身寿产品,按照夫妻二人30年后进入养老生活,可保证现有利率。

5年左右,根据夫妻职业发展、收入情况、家庭开支等重新规划

小帅老师 解答

2022-10-28 11:09

亲,您的问题回复如上,老师认真好好研究后写的。
感谢提问,期待五星好评!

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你好同学,那你就是这样做,现金流入加总,现金流出加总,然后看差额,确定问题。
2022-04-27 14:02:49
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2022-10-28 10:36:29
同学你好,现金流入加总,现金流出加总,然后看差额,确定问题
2022-10-26 22:49:24
同学你好 主要思路是 现金流入加总-现金流出加总,然后看差额,再去合理安排
2022-10-27 09:10:20
你好 主要思路是 现金流入加总-现金流出加总,然后看差额,再去合理安排
2022-05-11 11:06:59
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