香港保诚教育金到底怎么样？看完这5点就懂了

好的，老铁们，我是你们熟悉的隔壁老王。今天咱们不聊隔壁翠花家狗又生了几个崽，也不聊楼下王大爷的退休金涨了多少。咱们来聊点跟咱们钱袋子有关的事——香港保诚教育金。先别急着划走，觉得这是有钱人才玩的东西。我告诉你，错了！咱普通人，特别是家里有孩子的，看完这篇，保准你心里有底，知道这玩意儿到底值不值得搞。老规矩，咱不讲那些“预期收益率”、“内部回报率”搞晕人的词儿，我用唠家常的口气，分5点给你扒得清清楚楚。---第1点：先别管啥是教育金，你把它当成“会下蛋的鸡”就对了一句话解释：保诚教育金，不是一份保险，而是一个“存钱罐”。你想啊，咱小时候过年收压岁钱，爸妈总说给你存起来长大娶媳妇用。结果呢？大部分都花掉了，或者存银行利息低得可怜。保诚教育金就是这个升级版的“存钱罐”，而且这个“存钱罐”会自己下蛋。它的玩法很简单：你每年往里面放一笔钱（比如5万港币），放个5年或者10年。然后呢，这笔钱会像放在一个会自动增值的投资池里。这个池子不全是存银行吃利息，而是让保诚这家百年老店的专业团队帮你去投资全球。这笔钱会在里面默默长大，等你孩子18岁要上大学或者要出国留学了，你就从里面“取蛋”——每年取一部分出来给他交学费、生活费。

老王总结： 说白了，就是强迫自己存一笔“20年后才用的大钱”，顺便让钱在睡觉的时候也帮你打工。

---第2点：为啥非要选“香港保诚”？而不是内地的？这里就涉及到一个核心问题了：同样存一笔钱，香港的收益凭啥比内地高？看图说话。下面这张图，是咱们国家金融监管部门出的，告诉你香港和内地储蓄险的核心区别。简单说，内地保险公司投资大部分只能在国内，而且主要买国债、企业债这些“老实人”产品，收益稳定但不高（长期大概在3%左右）。但香港保险公司，特别是像保诚这种老牌巨头，它的钱可以满世界飞。你看，香港保司的投资组合是“固定收益+非固定收益”双打。固定收益就是债券，非固定收益就是股票、房地产、基建那些收益更高的资产。保诚这种公司，在伦敦、纽约、新加坡都有团队，专门找全世界最赚钱的项目。再给你看一张图：香港保险市场全球渗透率非常高，说明大家都认可它的"赚钱能力"和"安全性"。所以，保诚教育金能给你孩子带来的长期潜在回报，很可能比内地同类产品高出一大截。当然，高收益也伴随一点波动，但保诚是稳定给分红，历史上它家的分红实现率基本都超过90%，相当靠谱。---第3点：大公司还是小公司？一眼就能看出来咱老百姓买东西，最信“老字号”。保诚够老吗？1838年就成立了，比咱们现在的中国都大好几轮。我直接给你看这张图，里面列明了香港几家老牌保险公司的家底。保诚的信用评级是A+/Aa3，意思是财务非常健康，破产风险极低，你完全不用担心钱打了水漂。而且，保诚教育金这款产品，在它旗下的“隽富”系列里，是明星产品。这款产品呢，不贵也不便宜，属于中高端价位。但它的好处是：你可以只交5年，之后就不用管了。没有额外的管理费，也没有各种隐形扣费。这一点比很多内地年金险要透明。坑在哪里呢？

1. 不能提前取太多：如果你前几年临时急用钱，把存钱罐砸了，会亏本。所以这笔钱必须是“闲钱”。 2. 汇率风险：你交的是港币或美元，最后取的也是外币。如果人民币升值，你可能略微吃亏。但反过来，如果你孩子以后要出国留学，那正好对冲了汇率风险。

---第4点：跟别人家产品比，保诚到底行不行？市场上教育金产品不少，友邦、宏利都有。怎么比？看收益。下面这张图，是市场上10款主流香港储蓄险的收益对比。注意看红色圈出的那个产品，代表的就是保诚（隽富多元）。在长期（比如20年后），保诚的预期收益处在第一梯队。虽然这个图没有把每个产品的名字标全，但保诚的长期IRR（内部收益率）大概在6%-7%，比友邦的同类产品略高一点点，但风险也稍微高一点点。不过，考虑到保诚超过170年的风控经验，这点波动完全可以接受。我的结论： 如果你希望长期持有（15年以上），且追求较高收益，保诚教育金是首选。---第5点：咋买？咋开户？我教你“跑腿指南”好了，问题来了，这玩意儿要去香港买，听起来很麻烦？其实没那么复杂。第一步：办个香港银行卡。下面这张图告诉你，去香港推荐开哪家银行。比如汇丰、中银香港都很方便。有了这个卡，以后交保费、取钱、转账就不用带现金了。第二步：看准时间。香港保险公司不是24小时营业的，你去之前最好看看营业时间表。当然，现在很多都可以在线预约，提前安排。第三步：最重要——带上孩子出生证明（如果给孩子买）、身份证明、港澳通行证，去香港签单。整个过程就像在银行办一个存款手续，大概1小时搞定。举个栗子： 隔壁老王的二舅，他在菜市场卖鱼，去年听了我的话，给他5岁的小孙子每年存2万港币，存5年，总共10万。等孙子18岁上大学，他可以每年取约1.5万港币出来当生活费，一直取到25岁，账户里还有一大笔钱可以继续增值。二舅说：“以前给他压岁钱都花光了，现在这钱真能下蛋了！”---最后，老王掏心窝子说句实话：保诚教育金，适合两类人：

• 有计划：家里有孩子，且确定20年内不会用这笔钱。
• 有远见：希望给孩子准备一笔海外教育基金，或者只是强制储蓄。

如果你年收入10万以下，或者近期有大额开销（买房、买车），还是先别碰，踏实存银行。但如果你手里有余粮，想给孩子一份真正的“教育金”，那保诚这款产品，绝对值得你翻翻包装看看。好了，今天的隔壁老王课堂就到这。觉得有用，记得转给你身边有娃的朋友。咱们下期再见！