安盛「盛利II」：收益不是第一，真正要看557提领

你好，我是大贺。北大硕士，做港险规划第9年。

今天聊安盛「盛利II」。

这款产品很有意思。去年一个季度销量做到50亿。市场热度很高。新出的2年交版本，最近也有很多朋友来问。

但我得先把话说直。

盛利II不是市场收益第一。

尤其是5年交。单看静态收益，它基本排不上前三。

那问题就来了。

收益不是第一。为什么还能卖这么多？为什么很多做养老现金流的人，反而会把它放进备选？

答案不在一个漂亮IRR里。

答案在它的提领结构里。尤其是557和258。

我们做规划的人，看产品不能只看终点收益。还要看中途怎么拿钱。怎么不断供。怎么应对教育金、退休金、家庭现金流。

现金流才是硬道理。

盛利II卖得好，但别把它误读成收益冠军

很多人看盛利II，会先被版本绕晕。

至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

看着很复杂。

其实核心问题就三个。

它在市场里到底排什么位置？它靠什么卖得好？你该选哪个版本和缴费期？

先看市场位置。

盛利II去年一个季度销量达50亿。这确实说明市场认可度很高。

不过，销量高不等于收益最高。

安盛「盛利II」5年交的静态收益，基本排不上前三。

这句话我建议你记住。

不是说它不好。是别拿错尺子。

如果你只想找一个“长期演示收益最猛”的产品，盛利II未必是最尖的那个。

但如果你想做一笔以后能用、能提、还能继续滚的资金，它就有自己的位置。

这也是我今天想讲清楚的点。

盛利II不是靠单点收益取胜。它靠的是现金流结构。

放到市场里看，盛利II的位置很清楚

先看5年交。

同样是0岁男孩。年交6万美元。交5年。

几款顶级香港储蓄分红险放在一起看。

达到6.5%复利IRR的年份分别是：

• 宏挚传承：第47年
• 宏挚家传承：第27年
• 环宇盈活：第30年
• 信守明天：第28年
• 盛利II-至尊：第30年
• 万年青星河尊享II：第50年

这个位置不算差。

但也谈不上碾压。

盛利II-至尊是第30年达到6.5%。环宇盈活也是第30年。信守明天第28年。宏挚家传承第27年。

你看。它不是第一。

再看2年交。

同样是0岁男孩。年交15万美元。交2年。

保证回本期对比是：

• 宏挚传承：第17年
• 宏挚家传承：第13年
• 盛利II-至尊：第18年
• 万年青星河尊享II：第13年

这里盛利II的保证回本期是第18年。

也不是最快。

不过2年交的表现，我会给它一个比较正面的评价。

它不是冲得最猛的。它胜在均衡。

前期不算特别激进。中后期也没有明显短板。第28年进入6.5%的区间。长期看下来，节奏比较顺。

这类产品，我最怕两种。

一种是前面看着很好，后面乏力。一种是后面演示很高，前面现金价值太薄。

盛利II没有特别极端。

这点对家庭现金流规划很重要。

讲到这里，你可能会问。

既然收益不是第一。保证回本也不是最快。那它到底强在哪里？

我会直接说。

强在提领。

盛利II真正的底牌，是557和258

盛利II的核心竞争力，不是单纯收益。

是提领功能。

5年交，可以做到557提领。

也就是第5年开始，每年可提领总保费的7%。而且是长期持续。

2年交，可以做到258提领。

也就是第5年开始，每年提领总保费的8%。

这件事，对养老规划很关键。

2025年个人养老金制度全面扩围。很多人开始认真看退休现金流。

但个人养老金年缴上限是1.2万元。对普通家庭是补充。对中产家庭，不够解决主要问题。

2025年《中国居民退休准备指数》里，也提到很多家庭担心退休后现金流不足。这个焦虑很真实。

站在你的角度想，养老不是一笔钱够不够大。

更现实的问题是：

退休后每年能不能稳定拿。拿了以后账户还有没有余额。遇到孩子教育、父母医疗，能不能调度。不需要用钱时，能不能继续复利滚。

盛利II的提领设计，刚好打在这里。

它不是让你在“拿钱”和“增长”之间二选一。

你有现金流需求，可以从里面取。你暂时不需要，就让账户继续滚。这才是它卖得好的原因。

这里我也提醒一句。

图片里有不同提取演示口径。实际方案要看具体计划书。不要只看一张图就拍板。

但方向是清楚的。

市场上很少有同类产品能做到557提领。

这一点，是盛利II最值得看的地方。

尤其是50岁左右的人。

我之前碰到过一个客户。他问得很直接。

“我10年后退休。每个月想多一笔稳定现金流。能不能安排？”

这种场景里，我不会先拿收益排名吓唬他。

我会先看现金流。

能交几年。什么时候开始用。每年想取多少。账户能不能撑住。后面还想不想传给孩子。

规划不是卖产品。

产品只是工具。

盛利II这个工具，最适合解决的，就是“边拿边留”的问题。

至尊版和至盛版，不是在卖同一个逻辑

再看版本。

盛利II有至尊版和至盛版。

两个版本的底层框架很像。

都支持9种货币选项。都支持免费信托功能。都支持双重货币账户。都支持258提领和557提领。

真正差别在收益节奏和身故杠杆。

至尊版偏赚钱。至盛版偏保守。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。

它的身故赔偿杠杆是130%已交保费。销售渠道也更宽。代理和经纪都有。

至盛版更偏保障思路。

身故赔偿杠杆是150%已交保费。回本更快。安全感更强。

但至盛版有一个现实限制。

它仅限安盛自家持牌代理人销售。

这点你要知道。

我的判断很明确。

如果你的核心目标是长线储蓄和灵活提领，至尊版就够了。

不用为了“看起来更稳”，硬上至盛版。

至盛版适合那些特别在意保证回本速度，或者明确需要更高身故杠杆的人。

比如家庭责任很重。比如资产传承里想多放一层保障。

但大多数家庭买盛利II，不是为了买身故杠杆。

而是为了现金流和长期资产增长。

那就回到至尊版。

更流通。更容易配置。也更符合大多数人的使用场景。

2年交和5年交，差别不是表面那几年

接下来是很多人最纠结的地方。

2年交和5年交怎么选？

我不绕。

能力允许，我更偏向2年交。

这不是说5年交不好。

5年交压力更平缓。更适合现金流需要分批安排的人。

但从复利角度看，2年交有一个天然优势。

钱更早进去。更早开始滚。

以盛利II至尊版为例。总保费30万美元。

2年交的数据是：

预期回本期第5年。保证回本期第18年。第28年达到6.5%。

5年交的数据是：

预期回本期第7年。保证回本期第25年。第30年达到6.5%。

差距不只是两三年。

它背后是复利起跑线。

第20年看得更明显。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

到第100年，2年交预期总收益超1.57亿美金。5年交预期总收益约1.44亿美金。

这个差距来自时间。

不是产品突然变魔术。

是钱更早进入账户。复利更早开始工作。

怎么选最简单？

手上已经有一笔长期不用的钱。优先看2年交。

收入稳定，但想分批投入。看5年交。

未来两三年可能用钱。别硬做2年交。

我见过很多配置失败，不是产品问题。

是资金属性错了。

短钱放进长险里。前几年又想拿出来。体验一定不好。

盛利II这种产品，必须用长期资金。

至少你要做好10年以上的心理准备。

特级身故多30%，但多数人不用为它买单

盛利II还有基础身故和特级身故。

基础身故是100%身故赔偿。

特级身故是130%身故赔偿。也就是提高杠杆，放大保障。

这部分我观点更直接。

90%的人，用基础身故就够了。

你买盛利II，本质上是做资产配置。

不是买高杠杆保障。

如果你真想要身故保障，定寿往往更直接。成本也更清楚。

用储蓄险去做高保障，我觉得不划算。

当然，特级身故不是没有价值。

如果你是家庭经济支柱。身上责任很重。又希望这笔储蓄资产兼顾更高赔付。

可以看特级。

但普通家庭做教育金、退休金、传承金。

我更建议把重点放在现金价值、提领节奏、长期账户余额上。

不要被“多赔30%”带偏。

写在最后：盛利II适合谁，不适合谁

讲完这些，其实结论就很清楚了。

安盛「盛利II」不是收益第一型产品。它是现金流规划型产品。

它的保证部分不算高。回本也不算特别快。

这一点你必须接受。

如果你极度保守，只看保证收益。它不适合你。

如果你5年内要用钱。也不适合你。

如果你喜欢频繁操作，想靠它博市场波动。更不适合。

盛利II更适合这几类人：

有一笔10年以上不用的钱。想要一笔可进可退的资产。未来有教育金或退休金需求。有一定传承规划意识。不想只看收益排名，更看重中长期现金流。

我自己的偏好也说清楚。

追求长线储蓄和提领，选至尊版就够。预算允许，优先看2年交。身故版本，多数人选基础身故。短期钱，别碰。

这笔钱该怎么安排，比买不买更关键。

同一款产品。放在不同家庭里，结果完全不一样。

50岁的人看退休现金流。30多岁的家庭看教育金。企业主看传承和资产隔离。答案都不会一样。

规划不是卖产品。

你要先确定这笔钱的任务。

再决定用不用盛利II。

大贺说点心里话

如果你看完还是纠结，我建议别只盯着演示表。把你的资金周期、未来提领时间和家庭责任放在一起算一遍。很多时候，真正省钱的地方，不在产品名字里，而在信息差和配置顺序里。