安盛盛利2等八大储蓄险横评：提领能力差很多

你好，我是大贺。

截至2026年05月10日，今年问我最多的港险问题，不是“哪家公司最大”。也不是“哪个演示收益最高”。

而是一个很具体的问题。

5年交50万美金。到底选557，还是566？

前几天有个客户也这么问我。她本来想给孩子做教育金。看完计划书，又觉得557每年拿得更多。心里就动了。

我跟她说，咱们普通人买保险不是为了买保险。是为了未来某一笔钱能用上。

这笔钱用在哪很关键。

今天这篇，我就按八大保司旗舰储蓄险来聊。包括安盛盛利2、友邦环宇盈活、保诚信守明天、宏利宏挚传承、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2。

不玩虚的。直接看四个场景。

557提领很漂亮，但大部分产品撑不到终身

557的规则很简单。

50万美金，5年缴。第5年开始，每年取3.5万美元。

这个设计很吸引人。第5年就开始拿钱。每年拿得也不少。计划书看起来很舒服。

不过这里有个问题。

不是每款产品都扛得住。

在这个场景下，只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2能支持提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等。提取30-60年后，就无法继续提领。

这点很重要。

你以为自己买的是终身现金流。实际可能领着领着，账户归零了。

再看一个数字。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2在第100年时，累计提取金额都达到3,360,000美元。账户里还剩约13,586,847美元现金价值。

这就不是“能不能领”的问题了。

这是领完之后，底仓还厚不厚的问题。

我的判断很直接。

557场景下，我只重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

安盛盛利2预期剩余现金价值最多。优势很清楚。

但你也别被557的漂亮数字绑架。

557是安盛盛利2卷起来的方案。它确实好看。也确实有杀伤力。

不过早期提领越猛，对保单底层现金价值的要求越高。产品不够强，就容易越领越薄。

短期要钱的人，反而要谨慎。

都说6.5%，真正差别在达标时间

2026年保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。

很多人看计划书，会盯着最后那根线。

“反正最后都到6.5%。”

这句话只对了一半。

得把账算清楚。

我们用同一个测算前提。**0岁男孩，50万美金，5年缴。**不提领。只看保单自己增值。

前20年，宏利宏挚传承持有收益最高。

中期看，富卫盈聚天下2很抢眼。预期收益25年可达6.5%。

这说明什么？

不提领的情况下，宏利前段更强。富卫中期冲得更快。

图里有一组数据很有意思。

宏利宏挚家传承27年达成6.5%。保诚信守明天28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世都是30年。

永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。永明万年青星河尊享II要50年。

这里不要混淆产品版本。

同一家公司，不同产品线，节奏不一样。

我的看法是。

30年以上的钱，不要只比演示收益。

绝大多数主流分红储蓄险，长期都能跑到6.5%附近。差距没有想象中大。

真正更重要的，是保司长期分红稳健度。还有你的资金会不会中途动用。

如果你确定不提领，只做传承。宏利宏挚传承很值得看。

如果你很在意中期达标速度。富卫盈聚天下2更有冲劲。

但别忘了，分红不是保证收益。计划书不是存款单。

566提领，15年后排名开始变

566的规则是。

50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3万美元。

这个场景，我觉得更接近普通家庭的真实需求。

比如孩子教育金。比如阶段性补充收入。比如不想一开始取太猛，又希望现金流早点出来。

缴费期和刚缴完的前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

前15年，宏利宏挚传承剩余价值也更领先。

但15年后，格局变了。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

这里我的判断很明确。

566场景下，我会优先看安盛盛利2。

原因不是它前几年最好。

而是它在中期提领之后，退保价值还能拉开。

这对家庭很实用。

孩子教育金不是只看第6年能不能取。还要看取了十几年后，保单还剩多少。

你未来可能留给孩子。可能自己养老。也可能中途换受保人。

保单底子越厚，后面选择越多。

567场景，安盛和富卫打得最凶

567是折中方案。

50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3.5万美元。

它比566拿得多。又不像557那样第5年就开始取。

很多家庭会喜欢这个平衡感。

但这个场景也很考验产品。

安盛盛利2第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2退保价值都达到27,463,374美元。

这里有个细节。

富卫盈聚天下2后发力很强。第25年后能追上安盛盛利2。

但如果从公司层面看，我会更偏安盛一点。

安盛的历史底蕴和综合实力，比富卫更厚。这个不是计划书上的小数点能体现的。

567场景里，安盛盛利2和富卫盈聚天下2是第一梯队。

如果你重视提领后的剩余价值。两款都要看。

如果你还重视公司底蕴。安盛盛利2更稳。

为什么这8款值得放在一起比

这两年，内地家庭看港险的人明显变多。

背景也很现实。

内地长期险种回报率普遍在2.0%-3.2%。2025年9月起，内地传统险预定利率从2.5%下调到2.0%。分红险上限2.0%。万能险最低保证利率1.5%。

而香港分红储蓄险，中长期预期收益能达到6%-7%。2026年新规下，上限锁定6.5%。

差距摆在那里。

2024年香港保险新单保费达到2198亿港元。同比增长22.8%。内地投保人贡献**28.6%**份额。

这已经不是少数人的选择。

这次放在一起看的8款产品，都是市场上很有代表性的旗舰储蓄险。

评测也不是只看一个数字。

我会分成四个核心场景。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

5年缴费也很关键。

它不像一次性交费压力那么大。也不像10年缴费拖得太长。对多数内地中产家庭来说，5年缴更容易安排现金流。

品牌上，友邦在香港很强。香港每3个人里就有1个友邦客户。

安盛也有很实用的功能。比如支持9种货币转换。

这些都不是一句“收益高”能替代的。

别被收益数字绑架。

产品要放回家庭用途里看。

写在最后：这张选择表，比单看收益有用

最后我把话说直接一点。

如果你问我八大产品怎么选，我不会说“都不错”。

这句话没意义。

我会按钱的用途来分。

不提领长期财富传承。

我会重点看宏利宏挚传承。

它前20年持有收益领先。适合本来就不准备动的钱。比如家族传承。比如给孩子留长期资产。

不提领中期收益增速。

我会重点看富卫盈聚天下2。

它预期收益最快跑到6.5%。对看重中期增长速度的人，更有吸引力。

终身现金流，也就是557。

我只会把重点放在安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

原因很简单。只有它们支持终身提领。

其他产品在这个场景下，提着提着可能就断了。

中期提领加灵活退保，也就是566。

我会优先看安盛盛利2。

它持有15年后退保价值领先。这个场景很适合教育金。也适合家庭阶段性现金流。

提领收益加剩余价值，也就是567。

我会看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

安盛前中后段都很均衡。富卫后发力强。

但让我在两者里偏一个，我会更偏安盛盛利2。

不是说富卫不好。

富卫还有全港唯一的生育奖励。对年轻家庭有吸引力。

但安盛盛利2在提领场景里更全面。尤其557、566、567都能打。

安盛盛利2就是这轮横评里的提领型强项产品。

永明万年青星河尊享II也有自己的位置。

它保底收益1%。保证13年回本，是市场最高。对很看重保证部分的人，可以认真看。

友邦环宇盈活也不是没有优势。

友邦品牌和服务强。适合看重长期稳定体验的高净值家庭。养老和传承都能搭。

但如果你想靠它做高强度提领，我不会优先推。

这笔钱用在哪很关键。

如果你30年不动。可以多看宏利、富卫、友邦、安盛的长期结构。

如果你10多年后要给孩子用。566比557更贴近实际。

如果你想第5年就开始大量提领。557可以看。但必须接受它对产品底层能力要求很高。

我的最终建议是。

想要提领，就重点看安盛盛利2。

想要不提领传承，宏利宏挚传承更值得研究。

想要中期收益冲得快，富卫盈聚天下2有优势。

适合你的才是最好的。

这不是一句客套话。

家庭资金规划里，错配比收益低更麻烦。

短钱买长险，会难受。

长期钱只盯短期回本，也容易选错。

得把账算清楚。

大贺说点心里话

港险储蓄险不是看哪张计划书更漂亮。更重要的是怎么买、怎么买得省、买完未来怎么用。如果你已经在对比这几款产品，可以把你的预算和用钱时间发我，我帮你把方案拆开看。