盛利Ⅱ和星河尊享2：高提取现金流，我只看这两款

你好，我是大贺。

今天聊一份很具体的榜单。不是高收益榜。也不是高保底榜。是港险里的高提取榜单。

截至2026年05月10日，我看这类产品，态度很明确。

如果你买香港储蓄险，是为了以后能从保单里拿钱。比如孩子教育。提前退休。补充养老金。或者给家庭留一条长期现金流。

那你不要只盯着演示收益。

你要看的是：取了钱之后，账户还剩多少。还能不能继续长。能不能撑很久。

这次拉表看下来，真正能打的，就两款。

安盛「盛利Ⅱ」。

永明「万年青·星河尊享2」。

别听销售讲故事，看表。差距一眼看出来。

2026港险高提取榜单，只剩盛利Ⅱ和星河尊享2

这篇文章聚焦的是港险高提取榜单。

它和高保底榜不一样。也和高收益榜不一样。

高收益榜看的是长期现金价值漂亮不漂亮。高保底榜看的是保证部分厚不厚。

高提取榜看的是另一件事。

你真的开始拿钱之后，保单还能不能扛住。

很多产品在不领取的时候，数字很好看。一旦进入持续提取，差距就出来了。

有些前期强。后面掉得快。

有些后期强。前面拿不动。

能从头到尾都不掉队的，最后只剩这两款。

这张图里，两款产品的定位也很清楚。

安盛盛利Ⅱ，核心是早提。提得多。综合提领能力很强。

永明星河尊享2，核心是保底。保证回本快。提取结构更稳。

我不会把它们说成完全一样。

它们不是一个性格。

要灵活用钱，盛利Ⅱ更直接。

要养老稳定，星河尊享2更安心。

用钱看盛利Ⅱ，养老看星河尊享2

很多人问我，港险到底怎么选。

我会先问三个问题。

你什么时候开始用钱？

每年想拿多少？

你想拿多久？

所谓终身现金流，本质就这三件事。

能不能拿。能拿多少。能拿多久。

账户里有多少钱，当然重要。

但真正到了用钱那一天，更重要的是你每年能拿多少钱。

这个感受很现实。

账面价值一千万，不能顺畅提取。意义就打折。

账面价值没那么夸张，但每年能稳定给钱。反而更有用。

如果你未来很可能随时用钱。教育金。创业周转。家庭备用现金流。

我会更偏向盛利Ⅱ。

它像一条终身工资流。

如果你更看重退休后长期领取。想要保底更强。想让钱慢慢沉淀。

我会更偏向星河尊享2。

它更像一个养老金引擎。

这不是一句空话。

后面看数据。你会发现。产品差距不是宣传册上的形容词。是提取之后的账户余额。

数字不会骗人。

5/6/7场景：同样交30万美元，100年后差距很大

先讲最关键的一组测试。

统一条件是：

年缴6万美元。

交5年。

总保费30万美元。

参与对比的产品包括宏利宏挚传承、宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天多元货币、安盛盛利Ⅱ-至尊、永明万年青·星河尊享2。

这里有个词，叫5/6/7。

不要被这个提领密码劝退。它其实很简单。

5，代表交5年钱。

6，代表第6年开始拿。

7，代表每年拿总保费的7%。

放到这次测试里，就是从第6年开始，每年提21000美元。一直提。持续终身。

这个场景很有代表性。

它不算特别保守。也不是极限提取。

更像很多家庭真实会用的节奏。

交完钱后，马上开始领一笔相对可观的现金流。

然后看谁能撑住。

这张表最刺眼的地方，是第100年。

安盛盛利Ⅱ-至尊账户余额达到16478024美元。

永明万年青·星河尊享2账户余额达到16478025美元。

宏利宏挚家传承只剩898308美元。

一个是1647万美元级别。

一个不到90万美元。

这不是一点点差距。

这个差距，够买套房了。还不止一套。

更关键的是，它们是在每年都拿钱的前提下，拉开了这个差距。

不是不动账户。不是纯堆复利。

而是从第6年开始，每年拿21000美元。

拿了几十年之后，还能剩下这么多。

这才是高提取产品该看的地方。

这里我也提醒一句。

2025年之后，港险分红实现率两极分化更明显。

公开数据里，15家主流保司分红实现率最低有16%，最高有169%。

安盛平均约95%。永明平均约87%。

这个背景很重要。

演示收益再漂亮，兑现不了，就是纸面富贵。

我看高提取，不会只看演示IRR。

我更看提取后账户还能不能继续增长。还要看公司分红兑现能力。

这也是我把这两款单独拎出来的原因。

稳定工资流和延迟领取，差距也会慢慢拉开

再看两个更常见的用钱节奏。

第一个是5/6/6。

还是交5年。年缴6万美元。

从第6年开始，每年提总保费的6%。

也就是每年提18000美元。

这个场景更像稳定工资流。

不贪多。早点开始。每年拿一点。

优点很清楚。

稳定。有安全感。现金流形成得早。

缺点也很清楚。

单次金额不算高。

这类场景，我更关心两个点。

第一，前期账户会不会被提空。

第二，后期有没有继续增值的空间。

有些产品前面看着还能拿。后面余额增长就明显吃力。

盛利Ⅱ和星河尊享2在这个场景里，都属于比较舒服的状态。

不是只扛住。

是提取之后，还有继续滚动的能力。

第二个场景是5/10/8。

交5年。第10年开始拿。

每年提总保费的8%。

也就是每年提24000美元。

这个节奏更适合不急着用钱的人。

前面先让账户长一长。

后面换更高的年度现金流。

这张表里，第100年，多个头部产品可以到约30823075美元。

友邦环宇盈活是19673114美元。

它不是不能用。

但在这个高提取口径下，长期余额明显低一截。

我会把这理解成产品性格不同。

有些产品适合看长期现价。

有些产品适合看提取后的现金流韧性。

如果你买来就是要未来持续领钱。

别只看“账户长得快”。

要看“边领边长”的能力。

5/15/12和5/20/16：高强度领取，才是真压力测试

再往后看，更激进一点。

5/15/12。

交5年。

第15年开始，每年提总保费的12%。

也就是每年提36000美元。

这个领取强度已经不低了。

它更像中期爆发。

比如孩子读大学。海外生活支出。家庭一段时间内需要比较高现金流。

这个场景里，第40年有一组数据很有意思。

保诚、安盛、永明账户余额同为1003309美元。

友邦环宇盈活为812366美元。

差距不算到夸张。

但已经能看出提取压力下的账户韧性。

到了第100年，宏利两款、保诚、安盛、永明同为20217778美元。

友邦环宇盈活为12499682美元。

长期看，差距又拉大了。

再看5/20/16。

交5年。

第20年开始，每年提总保费的16%。

也就是每年提48000美元。

这个力度已经很猛。

不是普通家庭每年都一定会用到的节奏。

但它适合做压力测试。

能扛住这个场景，说明产品底盘不差。

第100年，多个头部产品账户余额达到23744376美元。

友邦环宇盈活是20509722美元。

这里我不会说友邦差。

但我会说，在高提取榜单这个维度，它不是我最优先看的。

三种用钱方式，本质不是产品差异。

是你的人生选择。

早点每年拿一点。像工资。

前期不拿。后面越拿越多。

短时间内拿很多钱。现金流很爽。

但后劲要看产品。

你选错节奏，同一款产品结果也会完全不一样。

盛利Ⅱ的优势很直接：早提、早回本、早形成现金流

单独看安盛盛利Ⅱ。

它最大的特点，我觉得就两个字。

早提。

传统的高提取场景，常见是5/6/7。

盛利Ⅱ可以把它往前推到5/5/7。

也就是第5年就能开始拿钱。

这对有明确现金流需求的人，很有吸引力。

比如孩子教育金时间很近。

比如计划提前退休。

比如你就是希望保单早一点发钱。

盛利Ⅱ还支持5/10/9、5/15/13、2/5/8等提取节奏。

玩法很多。

它几乎把“提取”这件事做到了极致。

盛利Ⅱ的收益节奏也不慢。

大约7年回本。

30年左右进入6.5%的复利区间。

这个数字放在现在的环境里，已经很靠前。

2025年7月1日起，香港保监局把非港元产品演示利率上限从7%下调到6.5%。

港元产品从6.5%下调到6%。

监管把演示空间压低之后，能在提取后还保持强现金流能力的产品，价值会更明显。

但盛利Ⅱ不是没有问题。

它的保证端，我会谨慎。

保底收益比较低。

保证回本时间偏长。

5年交情况下，保证回本需要25年。

2年交情况下，保证回本需要18年。

这点必须讲清楚。

盛利Ⅱ更依赖分红表现。

如果你特别在意确定性。

如果你一听到“非保证”就不舒服。

我不建议你只看盛利Ⅱ的高提取数字就下决定。

它适合愿意接受分红波动的人。

也适合真正有现金流需求的人。

如果你要的是强确定性，不是极致提取。

那就该看星河尊享2。

星河尊享2的底气：保证1%，提取更像动用增量

永明万年青·星河尊享2，是另一种性格。

它没有盛利Ⅱ那么激进。

但它稳。

这款产品更适合不着急用钱的人。

尤其是养老规划。

你希望未来拿钱时，心理压力小一点。

你希望保证部分更厚一点。

你希望提取不要太伤后面的增长。

那星河尊享2更适合你。

它的保证收益可以做到接近1%。

大约13年就能保证回本。

这个数据在分红险里不常见。

尤其是保证回本速度。

很多产品演示好看。保证端很薄。

星河尊享2在这点上更踏实。

这张保证IRR对比里，永明万年青星河尊享2在第80年保证IRR达到1.000%。

这是对比产品里最高的一档。

它的结构也值得看。

复归红利占比更高。

而且它是全港唯一一款，把**“面值+现金价值双保证”**的归原红利模式写进合同里的公司。

领钱没有手续费和折损。

这个设计的意义很实际。

你拿的钱，更像是“长出来的部分”。

不是一直在挖本金根基。

我对星河尊享2的判断很明确。

它不是最刺激的。

但它是我会拿来做养老现金流底仓的产品。

尤其是你不想过度依赖分红演示。

又想要长期拿钱。

它比很多高收益故事更值得看。

不过也别误会。

同一款产品，用法不同，结果会完全不一样。

第10年拿。第15年拿。第20年拿。

每年拿6%。拿8%。拿12%。

最后账户差异会很大。

产品只是工具。

现金流节奏，才是方案核心。

如果你问我这两款怎么选，我会说得更直白一点。

未来10年内可能用钱，就优先看盛利Ⅱ。

主要为了养老长期领取，就优先看星河尊享2。

短期周转钱，不建议放进这种长期保单。

港险储蓄险不是活期账户。

它适合长期资金。

也适合提前规划现金流。

但不适合拿来救急。

这一点，比产品名字更重要。

大贺说点心里话

高提取产品不是看谁讲得好听，而是看你未来怎么拿钱、拿多久、拿完还剩多少。如果你已经有大概预算，我建议先把提取节奏算清楚，再谈怎么买更省。