周大福荣耀世代：趸交江湖又杀出一匹黑马，但我劝你先看完这3轮PK再下手

你好，我是大贺。

说实话，当初我也纠结了好久。3年前手里有一笔闲钱，银行存款利率一路往下掉，理财产品又不保本，最后咬咬牙选了趸交港险。

现在周大福荣耀世代又推出了新品，不少朋友来问我怎么看。正好，我就以过来人的身份，把市面上几款主流趸交产品拉出来PK一下，看看这款新品到底值不值得入手。

趸交江湖：四大主流产品登场

先说说这次对比的选手阵容。

周大福荣耀世代是2025年8月22日才开始销售的新品，最低保费5万美金起投。除了它，市面上趸交产品的主力军还有友邦环宇盈活、富卫盈聚天下、周大福自家的老款闪耀传承等。

这些产品的回本时间大多集中在三到四年左右，看起来差不多，但细节差异可大了。

接下来我从三个维度拆解，帮你看清楚每款产品的真实面目。

第一回合：首日回本率谁更高？

买趸交最怕什么？怕刚投进去就急用钱，退保要亏一大笔。买之前我也怕亏，现在想想，当初选产品时最看重的就是这个"安全垫"。

荣耀世代在这方面确实有亮点——首日保证回本83%，保证7年回本。

什么意思呢？你把30万美金一次性交进去，保单一生效，合同里就白纸黑字写着，保证现金价值已经是你已交保费的83%。

对比一下周大福自家的老款闪耀传承，首日保证回本只有78%。

别小看这5个百分点的差距，万一遇到急用钱的情况，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%，损失的只有17%。对于很多人来说，这个容错率已经很高了。

这一轮，荣耀世代胜出。

第二回合：长期收益谁是王者？

安全垫够厚只是第一步，更关键的是长期收益能不能跑赢通胀。

以30万美金趸交为例，周大福荣耀世代的预期总收益在保单前10年确实有优势。

但是，我们大多数人买港险，不会仅仅盯着前10年，更多的还是想着中长期持有。

10年后画风就变了——友邦环宇盈活的收益表现开始反超。

保单第20年，环宇盈活预期总收益97.7万美金，复利IRR达到6.08%，已经很能打了。

放到市场里比，周大福的荣耀世代虽然也能实现收益率达到6.5%，但不算拔尖。

而且有个规律：收益率能达到6.5%的产品，100年后的预期总收益都是大差不差的。

这一轮，环宇盈活胜出。

第三回合：提领表现谁更抗造？

这一轮是重头戏。我踩过的坑，你不用再踩——很多人只看静态收益，忽略了提领后的账户表现，结果发现想用钱的时候，账户余额已经被掏空了。

就拿常见的125提领来看，即保单第2年起每年提领保单的5%（15000美金）：

125提领状态下，周大福荣耀世代在保单前18年的提领表现较好，如果你的持有周期就在这个区间，它是不错的选择。

但是18年后，富卫盈聚天下开始展现绝对性优势，一路遥遥领先。

保单第30年，盈聚天下账户提领后余额还剩76.4万美金；而友邦环宇盈活在提领上反而没了优势。

这背后和产品的分红结构有关。富卫盈聚天下就是一款为提领而生的产品，非常适合用来提领。

而环宇盈活更像一个存钱罐，这笔钱如果不急着用，让它慢慢滚，长期收益肯定不会让人失望，但如果想早期频繁提领，它就不太合适了。

这一轮，盈聚天下胜出。

加分项：荣耀世代的115提领

说说我的真实体验：当初选趸交时，我特别在意"什么时候能开始拿钱"。

荣耀世代在这方面有个小亮点——支持115提领，也就是趸交从保单第1年起，每年就能领取总保费的5%。

投5万美金，从第1年开始每年能领2500美金。

虽然金额不多，但对于想早点拿到回头钱的人来说，115提领也算个小亮点。

尤其是现在银行存款利率持续下行，10万元存1年利息才950元，能从第一年就开始有现金流入账，心理上会踏实很多。

而且说实话，买趸交时最看重的就是保证回本，现在看银行理财都不保本了，全面净值化后部分产品还跌破了初始净值，更觉得当初选对了方向。

终极结论：三款产品各有归宿

作为过来人，给你几点建议：

• 第一种情况：如果你手里有一笔钱，就想求稳，预计持有时间在5-10年，不想担心中途退保亏损太多，那荣耀世代也可以考虑。它首日保证回本83%，前10年收益有优势，中途真有急事退保损失也不大，容错率高，前18年的提领表现不算差。
• 第二种情况：如果你打算长期持有，短期之内不会拿出来，追求更高的总收益，友邦的环宇盈活更合适，长期收益更拔尖。
• 第三种情况：如果你想长期提领，那富卫的盈聚天下才是更好的选择，18年后的提领表现碾压其他产品，能保证你长期有稳定的现金流。

趸交产品没有绝对的好坏，只有适不适合你。搞清楚自己的持有周期和用钱节奏，再做选择，才不会踩坑。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。