2026年八大港险储蓄险横评：盛利2、环宇盈活怎么选

你好，我是大贺。

北京大学硕士，做港险第9年了。最近我常听到三句话。

银行存款又降了。孩子还有十年要留学。自己再过十五年就要退休。

这三句话，说白了就是同一个问题。家里的钱，到底放哪更合适。

我今天把 安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」 放在一起看。看 5年交。也看 不提领、557、566、567 这四种常见用法。

2026年，家庭的钱该往哪放

内地长期险种的回报率，普遍还在 2.0%—3.2%。香港分红储蓄险的中长期预期收益，能看到 6%—7%。差距不小。

2026年还有个很现实的变化。保监局新规下，收益演示上限已经锁在 6.5%。这意味着什么。不是谁都能随便吹高了。大家只能在回本速度、分红稳定性、提领灵活度上硬碰硬。

我会直说。2026年的香港储蓄险，已经卷到极致。表面看，大家都在讲收益。但真正拉开差距的，往往是你能不能把钱放对场景。

复利这东西，平时看着不吓人。时间一长，差距会很明显。这也是为什么，很多家庭现在开始把港险当成长期“压舱石”。

钱放30年，能不能跑到6.5%？

这个问题，很多人第一眼就会盯演示收益。我反而更关心两个东西。一个是前20年谁更能扛。另一个是你到底要放多久。

我们以 0岁男孩、50万美金分5年缴 来看。

宏利宏挚传承，在保单前 20年 的持有收益最高。这点很亮眼。它更像一款偏中长期的传承型产品。

富卫盈聚天下2 的中期冲劲也很强。它的预期收益在 25年 就能到 6.5%。这很快。同类里算是跑得比较早的。

但如果你把时间拉到 30年以上，情况就没那么戏剧化了。绝大多数主流分红储蓄险，最终都能走到 6.5% 附近。差距会缩小。这时候，产品间的演示数字，参考价值就没你想得那么大了。

我更在意的是保司后面的分红稳健度。这个比单看演示表更重要。

再往后看，保单第 30年，各主流产品退保价值基本都趋同在 290万美元左右。到第 100年，又会一起走到 2.4亿美元 量级。也就是说，真的把时间拉得很长，大家会越来越像。

所以这章我的判断很清楚。如果你是纯长期放钱，宏利这条线很强。如果你想看中期冲刺，富卫盈聚天下2更抢眼。但别只盯着“谁更快到6.5%”。长期差异，更多看公司底盘。

退休后想一直领，557怎么选？

很多人买港险，不是只想放着涨。是想以后能稳定领钱。这就是 557提领 的意义。

规则很简单。50万美金，5年缴。第5年起，每年取3.5万美元。

这个场景里，结论很直接。只有安盛盛利2、富卫盈聚天下2，能把557提领做到终身。也就是你常听到的那句，活到老，领到老。

其他产品呢。像 友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承 这些。提到 30—60年 后，现金价值就会耗尽。后面就领不动了。

这点很关键。因为很多人一看到前面几年能领，心里就松了。其实不是。你真正要问的是，它能不能领一辈子。

在这个场景下，安盛盛利2 的剩余现金价值更高。它和富卫盈聚天下2一样，到了第 100年，累计提取金额都到 3,360,000美元 了，账户里还剩大约 13,586,847美元。这就不是普通意义上的“能领”。这是比较完整的终身现金流设计。

我会把话说重一点。如果你就是冲着终身现金流去的，557这题，安盛盛利2和富卫盈聚天下2最值得看。其他产品，不是不能买。只是这个场景下，它们不是最对路的。

孩子教育金和保本，566更像谁的菜

如果你不是冲终身领。而是想给孩子攒教育金。或者给自己做阶段性补充收入。那就该看 566提领。

规则是。50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3万美元。

这个场景下，保诚信守明天 有一个很明显的特点。在缴费期里。以及刚完成缴费后的前 5个年度，它的退保价值相对更高。这对短中期资金安排的人，挺友好。

但如果把时间往后放。安盛盛利2 的优势会越来越明显。持有 15年后，它的退保价值领先其他所有竞品。这不是一点点领先。是直接拉开。

再往后看。第 80年 以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值会统一到 16,757,951美元。到第 100年，多数产品又会统一到 57,884,313美元。这说明什么。如果你真是超长期持有，大家最后会越来越接近。

所以我对566的判断是。它很适合教育金和阶段性补现金流。但如果你想要中期灵活退保，我会更偏安盛盛利2。

一句话。566不是谁都能用。它更适合你已经想清楚“几年后要用钱”的人。

既想领到手，又想留给孩子，567里谁更稳？

567提领，可以理解成557和566之间的折中。规则是。50万美金5年缴。第6年起，每年取3.5万美元。

这个场景很像现实里的中产家庭。你不想把钱全部锁死。也不想领太猛，把后劲提前抽空。这时候，就得看“提领收益”和“剩余价值”能不能一起兼顾。

这里的答案也挺明确。安盛盛利2 和 富卫盈聚天下2，形成了很明显的“双雄局面”。

安盛盛利2的表现很强。第 100年 剩余现金价值高达 27,463,374美元。它在提领后的后劲，确实扎实。

富卫盈聚天下2也不弱。它从保单第 25年 起，剩余现金价值就和安盛盛利2持平了。这个后发优势，很惊人。不是那种只会前面冲一波的产品。

其他产品在这个场景下，长期收益表现就弱一些。尤其是 友邦环宇盈活 和 宏利宏挚传承。不是说它们不好。只是567这道题，确实不是它们最强的舞台。

如果你问我个人偏好。看公司底子，我更偏安盛。安盛的历史底蕴和综合实力，我会更放心。如果你更看重后期追平能力，富卫盈聚天下2也值得认真看。

汇率、跨境、品牌，这三类人各看什么？

这部分，我不想讲太虚。说人话就是，很多人最后不是输在收益。是输在“自己到底要什么”没想清楚。

友邦环宇盈活。它更适合看重品牌、追求稳健长期收益的高净值家庭。香港每3个人里，就有1个友邦客户。这个品牌认知，不是白来的。如果你很在意服务感和品牌稳定性，它会更顺手。

富卫盈聚天下2。它适合想更快看到高收益的人。也适合有跨境资产规划的人。尤其是年轻家庭。如果你想早点触到收益上限，它的节奏更快。

安盛盛利2。我会把它看成一个更均衡的选手。它支持 9种货币转换。提领能力也强。如果你是跨境家庭。又想要长期增值。还想兼顾灵活提领。它确实很能打。

永明万年青星河尊享2。它的保底收益是 1%。保证 13年回本，这个在市场里算很能打。如果你更在乎提领稳定性和回本节奏，它属于一梯队。

还有一点也别忽略。富卫有全港唯一的生育奖励。这个配置点，挺少见。对有生育规划的年轻家庭，会有额外吸引力。

所以这几款，不是简单谁强谁弱。而是各有自己的位置。你得先知道自己是哪类人。

最后怎么对号入座

如果你问我，八款里怎么选，我会这样分。

不提领，偏长期传承。我会优先看 宏利宏挚传承。前20年持有收益领先。这点很硬。

不提领，想更快冲收益。我会看 富卫盈聚天下2。它跑到 6.5% 的速度最快。

想做终身现金流。我会直接看 安盛盛利2 和 富卫盈聚天下2。557场景下，只有它们能领到终身。

想做教育金，或者中期补现金流。我会更偏 安盛盛利2。566场景里，它的中期退保价值更强。

既想领，又想留。567场景里，还是 安盛盛利2 和 富卫盈聚天下2 更合适。如果你还特别看重公司底子。我会再往安盛那边偏一点。

我最后再说一句。2026年，依然是配置香港分红储蓄险的好窗口。5年缴，资金压力相对可控。也最适合大多数家庭的预算节奏。但这类产品，真的不能只看表格上的数字。你得先看自己的钱，什么时候要用。这才是关键。

大贺说点心里话

如果你看到这里，说明你已经不是只看演示收益的人了。真正要紧的，是把产品和你的资金节奏对上。我平时也会把不同预算、不同场景拆得更细。你要是想继续往下聊，可以看我整理的那份资料。