国寿傲珑盛世：央企出品的养老神器，还是又一个"看起来很美"的坑？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月1日，延迟退休正式落地了。

男职工退休年龄每4个月延迟1个月，最终延至63岁；2030年起最低缴费年限从15年提高至20年。

说白了，你得多干几年，还得多交几年。

但问题是，养老金够不够？

根据财政可持续性研究的数据，2025年养老基金当期缺口预计达1.1万亿元，90后退休时养老金替代率可能不足40%。

什么概念？你现在月薪2万，退休后可能只拿8000。

养老这事，指望社保真不够。

这时候有人说，国寿（海外）刚出了个新产品叫傲珑盛世，央企背书，还能转年金养老，是不是可以考虑？

今天就来扒一扒，这款产品到底值不值得买。

英式分红是什么？和傲珑创富有啥区别？

先说个很多人搞混的事。

傲珑盛世出来后，不少人问我：这是不是傲珑创富的替代品？

不是。

傲珑创富属于美式分红产品，傲珑盛世属于英式分红产品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

简单说下区别：

• 美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利，到手就是你的
• 英式分红：红利不直接派发，以保额增值的形式累计，收益潜力更大，但提前提取可能会打折

所以傲珑创富下架了，也没必要纠结。

傲珑盛世和它根本不是一个赛道的产品，解决的需求完全不同。

国寿（海外）确实有在努力闯英式分红赛道，新出的傲珑盛世跟之前的产品比也算是挺有诚意的。

但诚意归诚意，实力如何还得看数据。

收益表现：央企出品，质量有保障吗？

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，对比了市面上热门的2年交产品预期收益：

先说结论：傲珑盛世的收益属于第一梯队。

30年内没有产品的收益率能达到6.5%，这是个门槛。

那什么时候能达到6.5%？按时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

傲珑盛世40年达到6.5%，比最快的永明晚了5年，但也比很多产品快。

对于养老规划来说，40年其实刚刚好——0岁开始存，40岁正好是事业巅峰期，收益率达到峰值后一直保持，等65岁退休时刚好派上用场。

延迟退休已经开始了，你的养老金准备好了吗？

国寿内部对决：傲珑盛世 vs 爱恒久

如果你已经锁定国寿（海外），那问题来了：选傲珑盛世还是爱恒久？

两个都是英式分红，直接看收益对比：

数据很清楚：

• 10年：两者都是4.02%，打平
• 20年：爱恒久5.97%，傲珑盛世5.83%，差0.14%
• 30年：爱恒久6.45%，傲珑盛世6.38%，差0.07%
• 40年及以后：两者都是6.5%，完全一样

保单前40年，爱恒久的收益表现更好，但傲珑盛世也差不了太多。

为什么会有这个差距？

爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人给出的不同选择。

一次性拿出10万美元有压力？那就选傲珑盛世，分2年交，每年5万美元，轻松很多。

收益差那么点，换来的是缴费灵活性，这笔账算得过来。

提领+养老：转年金权益了解一下

这是傲珑盛世最让我眼前一亮的地方。

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。

具体怎么玩？

受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金，选择10年或20年期每年领取。

注意几个细节：

• 必须65岁以后才能转
• 可以选10年期或20年期
• 申请需于相关保障周年日的30日前被公司接收

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但不能活多久领多久，只能选固定年限。

不过话说回来，总归是多了一种选择。

为什么这个功能很重要？

根据安联集团《2025年全球养老金报告》，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，中国基本养老保险抚养比已降至2.65:1。

什么意思？2.65个在职的人养1个退休的人，压力越来越大。

养老金缺口是真实存在的，不是吓你。

傲珑盛世的转年金权益，正好可以在65岁退休时衔接上，作为社保养老金的补充。

假设你30岁开始存，年交5万美元，2年交完。65岁时保单已经运作35年，按**6.5%**的复利计算，账户价值相当可观。

这时候转成年金，选20年期，每年领一笔，一直领到85岁。

这不就是给自己发退休工资吗？

多缴多得是真的，但你得有地方缴。社保有上限，商业养老险没有。

提领实测：长期持有不吃亏

光看转年金还不够，很多人买储蓄险是为了中途提领，比如给孩子交学费、自己补充现金流。

我以常见的255提领模式（第5年起每年提取总保费的5%）为例，对比了几款热门产品的账户余额：

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通富饶千秋。

40年之前永明万年青星河尊享II余额最亮眼，40年以后永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

那傲珑盛世呢？直接拿万年青星河尊享II对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大。

30年差2万，听起来不少，但放在30万的基数上，差距不到7%。

50年只差300美元，70年差2000美元，几乎可以忽略不计。

这说明什么？

傲珑盛世虽然不是提领表现最好的产品，但长期持有完全不吃亏。40年以后，各家产品的差距会越来越小，最终趋于一致。

对于养老规划来说，40年、50年的时间跨度是常态。在这个时间维度上，傲珑盛世的表现完全够用。

结论：信国寿的，可以放心选

说了这么多，给个明确的结论。

傲珑盛世收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作。

如果你本身就偏爱国寿（海外）这家公司，毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错，特别是有明确提领需求的，或者想用转年金权益规划养老的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

当然，如果你对公司没有特别偏好，只看收益和提领表现，永明万年青星河尊享II目前是2年交产品里最能打的。

但选保险这事，不能只看数据。公司背景、分红实现率、后续服务都得考虑。

央企信仰这东西，说不值钱吧，真出事的时候还挺值钱的。

大贺说点心里话

延迟退休已经落地，养老金缺口是真实存在的。傲珑盛世能不能帮你解决问题，还得看你怎么买、买多少、什么时候开始买。

这里面有很多门道，比如怎么配置更省钱、怎么提领更划算，三言两语说不完。