永明「万年青星河传承2」：养娃68万起步，这款港险边领教育金还能稳传富？

你好，我是大贺。

最近刷到一组数据，说中国养一个孩子到本科平均花费68万，抚养成本相对人均GDP达6.3倍，几乎全球最高。作为两个孩子的妈妈，看完只想说：这钱花得值不值另说，但确实得提前规划。

今天咱们聊聊永明「万年青星河传承2」，一款让我眼前一亮的产品——它把"回本速度、长期收益、灵活提领、稳健传承"四大需求融为一体。说人话版解读就是：既能在孩子读大学时提领教育金，又能让剩下的钱继续滚雪球传给下一代。

先说结论：这款产品4大核心优势

咱们算笔账，先把结论摆出来：

第一，回本快。 保证回本时间只需10年，这在港险储蓄险里属于第一梯队。

第二，长期收益高。 35年就能登顶**6.5%**复利，而且是预期收益，不是画饼。

第三，边领边传。 100年累计提领380万，保单内还有2390万可传给下一代。过来人告诉你，这才是真正的"两全其美"。

第四，确定性强。 归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

这四点，基本覆盖了大多数家庭对储蓄险的核心诉求。下面逐一展开。

论证一：回本速度行业天花板

很多人买储蓄险最担心的就是：钱放进去，什么时候能回本？

永明「万年青星河传承2」给出的答案是：保证回本10年，比它的孪生兄弟「万年青星河尊享2」还提前3年。

如果看预期回本，2年缴只需6年，5年缴只需7年。这个速度，可以说是行业天花板了。

产品支持2年缴和5年缴两种方案，覆盖不同缴费能力。对于手头有一笔闲钱、想快速锁定的家庭来说，2年缴是更优选择。

论证二：长期复利6.5%，确定性拉满

回本快只是第一步，长期收益才是储蓄险的核心竞争力。

永明「万年青星河传承2」的特点是：20年后发力，中长期收益更强。保单第20年后，「传承2」的预期回报就开始超过「尊享2」，35年登顶**6.5%**复利。

更重要的是确定性。保证收益率后期能达到1%，而市面上其他产品的峰值普遍在**0.2%-0.7%**之间。综合保证回本时间和保证收益率来看，这款产品的确定性更强。

分红实现率方面，永明一直很稳健。2023年投保的「万年青·尊享储蓄计划」，2024年总现金价值比率为100%。永明交出了一份令人满意的分红答卷。

论证三：边领钱边传富，两不误

这部分是我最想重点讲的，因为它直接解决了很多家庭的痛点：教育金和传承，能不能两手抓？

答案是可以的。永明「万年青星河传承2」有一个"2/20/21"提领方案：2年供款，第20年一次性提领**150%总保费，第21年开始每年提领10%**至终身。

咱们算笔账。以35岁陈先生、20万美元x2年缴为例：

• 55岁时（第20年），一次性提领60万美元
• 56岁起，每年提领4万美元至终身
• 100年累计提领380万美元，保单内还有2390万美元可传给下一代

这钱花得值不值？对比一下就知道了。同样的提领规则下，其他产品要么无法持续提领，要么现金价值增长乏力。永明是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

更侧重于长期的、稳定的现金流生成和巨额的财富传承目标——这正是它区别于其他产品的核心定位。

管家式类信托功能

传承不只是把钱留下来，还要考虑怎么给、给多少、什么时候给。

永明独创的类信托PLUS，支持56+种身故支付选项。比如按子女成年给20%、毕业10年分期给20%、结婚生育分三笔给20%，避免一次性给付导致的挥霍风险。

保单还可以按比例分拆，支持新设3位后补主权人，个人/联合人寿随意切换。多子女家庭可以按组合式指定比例支付，实现财富分配。

永明还新增了3位暂托人选项，可以指定信任者在子女成年前暂时托管保单，待成年后自动变更主权人。

论证四：双重锁定，告别分红焦虑

买分红险最怕什么？分红波动、收益不确定。

永明给出的解法是"双重锁定"：

第一重锁定：归原红利保证

归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。一经派发即**100%**保证，彻底告别分红波动的焦虑，无需担心其变动或撤回的可能性。

第二重锁定：价值锁定选项

第5个保单周年日起，可将10%-50%的保证现价、归原及终期红利转入专属锁定账户，享现行3.5%积存利率。每个保单年度累计锁定百分比最高50%。

市场波动下仍可稳赚息差，比银行存款还香。双重锁定使产品在低息环境中仍能提供有竞争力的保证回报，特别适合追求稳健增值的投资者。

彩蛋：6币种+17种提取货币

最后说个彩蛋，货币灵活性。

永明「万年青星河传承2」支持6种保单货币：美元、加元、人民币、英镑、澳元、港元。第3个保单周年日后可行使货币转换，0调整费。

更香的是，加元、人民币及澳元保单的预期回报与美元保单相同。不用纠结币种选择，收益一样。

提领时，SunWallet支持17种提取货币，收件人可指定直系亲属，支持全球支付。这突破了只能支付给保单主权人的限制，打开更多使用场景。

比如孩子在海外留学，可以直接用当地货币支付给孩子，省去换汇麻烦。

总结：收益性与安全性兼顾的优质选择

回到开头那个问题：养娃68万起步，教育金怎么规划？

永明「万年青星河传承2」给出了一个思路：用"2/20/21"提领方案，在孩子读大学时提领教育金，之后继续增值传承。既解决了当下的教育刚需，又不耽误长期的财富积累。

作为两个孩子的妈妈，我觉得这款产品为中长期财富规划提供了一个收益性与安全性兼顾的优质选择。回本快、收益高、提领灵活、传承稳健，四个维度都没有明显短板。

当然，产品好不好，还要看适不适合你的具体情况。

大贺说点心里话

说了这么多产品优势，但怎么买、能省多少钱，可能是你更关心的问题。扫码加我，发送「信息差」三个字，我给你看点不一样的。