友邦「盈御3」逆势加息3次：这款"稳健之王"有个隐藏优势没人说

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年人民币对美元汇率从年初7.30升值至年末7.01附近，升值约4.6%——你的资产配置跟上了吗？

汇率波动是双刃剑。很多朋友问我：市场这么动荡，港险还能买吗？分红能兑现吗？今天咱们换个视角看问题，聊聊**友邦「盈御3」**这款老牌产品，到底还值不值得配置。

买港险最怕什么？分红兑现不了

说实话，买港险最大的焦虑就是：演示收益看着挺美，到时候能拿到手吗？

这个问题，友邦用数据说话。

2024年最新分红实现率显示：热销产品总现金价值比率全部达100%。其中「盈御多元货币计划」更是连续3年达100%，波动非常小。

更值得关注的是，友邦运作超过十年以上的分红险高达57款。这些"老产品"的终期红利分红实现率高达97.6%。

友邦的分红实现率稳且真实，这已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。配置比择时更重要，选对公司是第一步。

市场动荡，收益还能稳吗？

2025年8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险**「盈御多元货币计划3」**等主力产品逆市上调预期分红。

注意，这已是自2023年以来的第三次上调。

市场波动加剧，友邦「盈御3」却逆势上调收益，这说明什么？

看看它的投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。这样的稳健性在市场上也是少有的。

有钱人都这么干：稳健打底，适度进取。

保险公司会不会倒？看友邦的家底

很多朋友担心：保单要持有几十年，保险公司靠谱吗？

咱们直接看友邦的家底。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元；总投资2733亿美元，其中**69%**投向固收类资产。

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

逆势加息这一举措背后，体现的正是友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。鸡蛋不能放一个篮子里，选择有实力的保险公司，本身就是风险分散的一部分。

长期持有，收益到底有多少？

直接看数据，以5万美金×5年交为例：

友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本。

• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，也能达到**6.5%**的收益峰值

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般。但长线收益韧性强，稳健增值。

说白了，这不是一款让你短期暴富的产品，而是一款让你睡得踏实的产品。

想提领怎么办？灵活度够吗？

友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

这刚好与友邦的新品**「环宇盈活」**互补，后者中期收益更亮眼。

所以我的建议是：想兼顾短期提领的，可以**"盈御3 + 环宇盈活"**搭配，既有长期压舱石，又有中期灵活度。

传承给下一代，手续麻烦吗？

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换：美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

2025年人民币汇率先弱后强，多家机构预测2026年人民币有望升破7.0，迈向6.7-6.8区间。汇率双向波动加大，多币种转换功能可以灵活应对汇率变化。

对于有海外定居、旅行、留学以至于全球配置需求的朋友来说，这是一个不错的选择。

财富传承功能：一张保单富三代

支持无限次更改受保人及第二受保人。例如从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税。

新增"精神无行为能力代领人"功能。确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性。

保单拆分：零损耗传承

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

万通保险·胡润百富《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》显示：30-44岁高净值人群对境外资产增配意愿最强；48%的高净值群体因子女海外教育与生活需求进行境外资产配置。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

结论：稳健型客户的最优解

如果你是以下三类人，友邦「盈御3」绝对值得重点考虑：

• 稳健型投资者：风险偏好较低，看重资金安全；偏好稳定可预期的收益；能够长期持有，不追求短期高收益
• 友邦品牌忠诚客户：认可友邦的品牌价值和服务质量；已有其他友邦产品，希望统一管理
• 长期财富规划者：投资视野20年以上；以财富保值增值为主要目标；不急需中期使用资金

如果你正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得重点考虑。

需要注意的是，10月1日起取消"预缴保费保证利率优惠"，9月成为享受友邦高额预缴利率的最后窗口期。

大贺说点心里话

看完这篇分析，你可能会问：道理我都懂，但具体怎么买最划算？

其实买港险这事，信息差比产品本身更重要。