2026港险榜单揭秘：安盛盛利2等爆款分红差距惊人，选错公司亏大了

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，也是两个孩子的爸爸。大孩子正在美国读高中，每年学费账单一来，我就深刻体会什么叫"教育通胀"。

前几天看到一组数据：2024-2025学年，斯坦福全年费用87,225美元，耶鲁更是突破90,000美元/年，涨幅高达5.5%-7%。送孩子留学的家长都懂，这个涨幅远超普通通胀，普通存款根本跟不上。

所以今天这篇文章，我想站在一个"精打细算型爸爸"的角度，帮你梳理2026年最值得关注的港险产品。不是泛泛而谈，而是从分红实现率、公司实力、收益表现、细分需求四个维度，给你一份务实的选择指南。

买港险最怕什么？分红不兑现

我见过太多人买港险时只盯着计划书上的"预期收益"，觉得30年翻6倍、7倍很美好。但问题是——这些数字能兑现吗？

港险的收益分两部分：保证部分和分红部分。保证部分白纸黑字，没问题。但分红部分，完全取决于保险公司的投资能力和兑现意愿。

我走过的弯路你不用走：早年我给客户推荐过一家中资保司的产品，结果分红实现率波动极大——周年红利最低值只有52%，最高值102%。这意味着什么？你以为每年能拿6%，实际可能只有**3%**出头。

如果分红不好还硬提，那就是在透支保单的未来。你以为在"吃息"，其实是在"吃本"。

所以我现在给客户的第一条建议就是：选产品之前，先选公司。公司的分红实现率，才是你收益的真正底线。

哪些公司分红最靠谱？

那到底哪些公司分红实现率好呢？我整理了一份排名，按表现分为几个梯队：

第一梯队（特殊存在）：太平、中国人寿等，实现率超100%，波动小。中国人寿的分红实现率稳居第一梯队，这点必须承认。

第二梯队：安盛、永明等。安盛的分红实现率在香港保司里能排到第二梯队，永明也不错，两家都算稳健。

波动较大的公司：保诚等，实现率最低3%、最高104%，这种过山车式的波动，对长期持有的客户非常不友好。

教育投资要算长期账。孩子现在5岁，18岁出国留学，中间13年的分红兑现情况，直接决定你到时候能拿出多少钱。选一个分红稳定的公司，比选一个"预期收益高"的产品重要得多。

巨无霸公司：安盛的底气

说到公司实力，安盛是绕不开的名字。

这家公司成立于1817年，206年历史，业务遍及全球51个国家。服务9300万名客户，管理资产超过76000亿港元。在福布斯全球2000强2023年排名第48位，全球最佳品牌排名第44位。

不管是从香港还是全世界的角度来看，安盛都是妥妥的巨无霸大集团。

为什么我要强调公司实力？因为港险是长期持有的产品，你买的不是一个5年期理财，而是一份可能陪伴孩子从出生到成年、甚至传承给下一代的资产。公司的稳定性，直接决定了这份保单的安全边际。

综合来看，安盛实力最强。这不是吹捧，是数据说话。

市场份额说明一切

除了历史和规模，市场份额也是检验公司实力的硬指标。

2025年上半年香港非银保险市场数据：

• 友邦：111亿元标准保费，**11.2%**市场份额，稳居榜首
• 保诚：82亿，8.3%
• 国寿：78亿，7.9%
• 宏利：77亿，7.8%

友邦的公司实力和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

而中国人寿在港经营40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三。作为央企国家队保司出海的代表，有非常多的历史数据可以参考，信任度很高。

胡润百富2025年白皮书显示，48%高净值人群因子女海外教育需求配置境外资产，子女教育支出占家庭资金用途66%。教育金规划，确实是配置港险的重要动机之一。

高收益榜：这三款收益最能打

建立了对公司的信任，再来看具体产品。

高收益第一梯队，我推荐这三款：

1. 安盛盛利2

不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表现非常好。

学费年年涨，你的钱能跟上吗？安盛盛利2的长期复利表现，恰好能对冲教育通胀的压力。

2. 友邦环宇盈活

收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡，没有明显短板。趸交情况下前期收益更加突出，适合一次性投入的家庭。

3. 中国人寿傲珑盛世

收益表现跟前两个顶流差距不大，是中资保险公司里最好的。对于偏好中资背景的家庭，这是首选。

这笔钱早准备早安心。如果孩子现在5岁，存20年到25岁研究生毕业，复利效应会非常可观。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

不是所有人都追求高收益，有些家庭更看重确定性，有些需要定期提取，还有些在为自己的养老做规划。

高保底需求：立桥智选储蓄保

如果你考虑短期储蓄，这是最佳选择。目前6%-7%的限时保费优惠下，优惠后保费93万（原价100万，优惠7万），第5年保证IRR达4.57%。

注意：短期储蓄受汇率影响大，如果你看好人民币而非美元，需要谨慎考虑。

长期保底需求：太平洋人寿世代鑫享

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。预期复利长期能做到5.1%，稳健的不二之选。

养老规划需求：万通富饶万家

如果不考虑养老社区，这就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

它有12种年金领取方式：抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领……不是花架子，每一种都很实用。前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换到养老模式。灵活性无敌。

港险还有个隐藏优势：支持美元、英镑、加元等多种货币，可根据留学目的地灵活转换。孩子去美国就用美元，去英国就换英镑，多元货币保单完美匹配不同国家留学需求。

人民币保单：中资vs外资怎么选

如果你看好人民币，大概率首选中资保司。

中国人寿傲珑盛世是中资保司人民币保单里，从收益、提取、公司、分红实现率来看最好的一款。而且它的人民币保单收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2这样的顶流差。

三款产品40年及以上IRR均稳定在**6.50%**左右，长期持有差距不大。

但如果你需要定期提领（比如每年提取一部分作为孩子的生活费），盛利2和星河尊享2比傲珑盛世表现要更好。这两个产品功能上也更丰富一点。

我的建议是：如果纯存不取，傲珑盛世够用；如果需要灵活提取，选安盛或永明。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比选产品更重要。同样的保障，有人多花了10万，有人少花了10万——这不是夸张，是我每天都在见证的真实案例。