盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

今天聊三款很容易被放在一起比较的2年交港险。

安盛「盛利II」。宏利「宏挚家传承」。永明「万年青星河尊享II」。

很多朋友问我，三款里哪款更好。

这个问法太粗了。

我更愿意换个问法。

这笔钱，你未来到底怎么用？

是长期放着。还是以后要拿出来。还是更看重保证和稳定。

答案不一样，产品就不一样。

咱们把数字摊开看。数据说话，不吹不黑。

三款2年交放一起，真正比的是用钱方式

这次对比，我统一用一个场景。

0岁男孩。15万美金×2年。总保费30万美金。

这个设定很常见。也很适合看2年交产品的差异。

从表里看，三款产品都能打。

第10年，盛利II的预期总收益是469164美元。宏挚家传承是435532美元。永明万年青星河尊享II是435502美元。

到第30年，三款差距收窄。宏挚家传承是1923756美元。盛利II是1922981美元。永明是1845357美元。

到第35年，三款基本站到同一层级。复利IRR都来到**6.5%**附近。

这就很有意思。

表面看，是收益高低。实际看，是产品逻辑。

2025年香港保险市场也有一个变化。单均保费升到31.5万港元。同比提升24%。大额趸交占比接近50%。

这说明什么？

大额短交变多了。2年交方案被问得更多了。大家不再只是买一张保单。而是在安排一笔长期资金。

还有一个背景。

2025年7月1日起，港险分红演示利率上限调整。非港元产品从7%降到6.5%。港元产品从6%降到5.5%。

现在很多美元分红产品，演示上限都卡在6.5%。

谁强谁弱，不能只看封顶数字。封顶一样，过程不一样。体验也不一样。

我会把它拆成三个维度。

收益冲高。提领灵活。保证确定性。

测评就是打分，一项一项来。

收益冲高这一局，宏挚家传承更直接

如果你买储蓄险的目标很纯粹。

这笔钱不打算动。就想长期放大。未来给孩子。或者做财富传承。

那我会把宏挚家传承放在第一位。

它的节奏很清楚。

5年预期回本。13年保证回本。24年复利达到收益峰值6.5%。

这三个数字，基本说明了它的性格。

回本节奏快。冲高能力强。长线收益也够硬。

我喜欢这种产品的地方，是它不拧巴。

它不是一边强调提取。一边又强调终值。它更像是把力量集中在长期结果上。

你不纠结过程。你就看最后能放多大。宏挚家传承很适合。

但这里要讲清楚。

它没有复归红利。收益结构更偏向终期兑现。

这句话听着有点专业。说白了，就是中途动钱的体验没那么舒服。

你要是每隔几年就想拿一笔。或者未来有很多不确定支出。我不会优先推宏挚家传承。

不是它不好。是用法不匹配。

它更适合那种钱放进去后，基本不碰的人。

比如家族长期资金。比如孩子成年以后再安排。比如本来就想做跨代传承。

这种场景下，我会很明确。

想把钱长期放大，宏挚家传承更优先。

它的缺点也很明确。

中途频繁动钱，不舒服。提取不是它最强的打法。别拿它去做高频现金流。

很多销售会讲长期收益多漂亮。

别听销售讲故事，看参数。参数告诉你，它是偏终局型产品。

你接受这个逻辑，它就很顺。你不接受，这款就容易买错。

提领灵活这一局，盛利II优势很明显

现实里，更多家庭不是完全不动钱。

孩子教育要用。以后养老要用。中间可能还要留一笔备用。计划总是会变。

这类钱，我会更看盛利II。

盛利II不是那种某一项特别极端的产品。

但它很均衡。该有的都有。而且都不弱。

它在28年预期复利达到6.5%。收益在第一梯队。这点没问题。

真正让我更关注的，是提领能力。

盛利II可支持常规255提取。而且它是市场唯一能做到258提取的产品。

这个点很关键。

很多人看储蓄险，只看第20年、第30年的总现金价值。这当然要看。但不够。

你未来大概率不是一次性退保。而是边放边拿。拿完之后，账户还能不能继续长。这才是体验差异。

盛利II的强项就在这里。

它不是只给你一个漂亮终值。它让你中间也有操作空间。

这类产品适合谁？

适合未来不确定的人。适合既想涨，也想用的人。适合教育金。也适合养老前半段的现金流安排。

我会把盛利II定义成“舒适型选手”。

不是最激进。不是最保守。但用起来顺。

这点很难得。

很多产品看着收益很猛。一提取，后面就塌。很多产品保证很稳。但上限又不够高。

盛利II在这中间，找了一个很好的平衡。

如果你不确定未来怎么用钱，我会优先看盛利II。

这不是中庸。

中庸是没特点。盛利II是选择权多。

255提取能做。258提取也能做。长期收益还在第一梯队。

当然，我也不会把它说得完美。

它不是把某一个指标拉到极致的产品。你要是只追求长期冲高，宏挚家传承更直接。你要是只看保证和稳，永明更对味。

但家庭规划里，最常见的不是极致需求。

是未来不确定。是希望别把路走死。

在这个场景下，盛利II的竞争力很强。

咱们把话说直一点。

多数普通家庭做2年交，我会把盛利II放在优先观察位。

原因很简单。

收益不差。提领强。未来选择多。

保证和稳定这一局，万年青星河尊享II更扎实

还有一类客户，我每年都会遇到很多。

他们不太在意收益冲到多高。他们更在意稳不稳。更在意确定性够不够。更在意以后能不能踏实拿钱。

这种需求，我会认真看永明「万年青星河尊享II」。

它的特点很清楚。

保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比不低。

这三个点放在一起，产品性格就出来了。

它不是靠一个特别漂亮的预期数字吸引人。它的底子更扎实。

我对这类产品的评价，通常会更克制。但永明这款，确实有自己的位置。

它的结构会让资金更早进入复利状态。中途有提取，对整体影响也不会特别大。

这点对养老资金很重要。

养老钱不是给你摆着看的。它最终要变成现金流。你要拿。还要希望账户别太快被拿薄。

万年青星河尊享II在这个场景下更舒服。

我不会说它最猛。

它不是。

但它属于越放越安心的类型。

如果你是保守型客户。或者你给父母做长期现金流。或者你自己未来养老更看重确定性。

万年青星河尊享II比宏挚家传承更适合。

这就是我的判断。

别只盯着6.5%的演示封顶。保证部分和红利结构，也要看。

预期收益是上限想象。保证收益是底线感受。

很多时候，长期持有的安全感，来自底线。

三款各有一分，但不是谁都适合买

把三局放在一起，我会这样排。

收益冲高。宏挚家传承更强。

提领灵活。盛利II更强。

保证稳定。万年青星河尊享II更强。

三款各拿一分。但选择不是平均分游戏。

你要看自己的钱是哪一种钱。

如果这笔钱长期不动。目标是放大。目标是传承。中间不想折腾。我会选宏挚家传承。

它的逻辑最直接。过程不用想太多。结果导向很强。

但中途频繁动钱，别选它做主力。体验不会那么好。

如果你未来不确定。可能教育用。可能养老用。也可能中途调整。我会优先看盛利II。

它更像一个可进可退的方案。不管未来怎么走，过程都相对舒服。

如果你很看重确定性。希望保证更扎实。希望长期现金流更稳。我会看万年青星河尊享II。

它不是最激进。但很适合养老型资金。

这里我不想讲万能废话。

我直接给选择口径。

长期不动，选宏挚家传承。未来要用，优先看盛利II。养老稳拿，看万年青星河尊享II。

这三个判断，比“哪款最好”更有用。

产品没有脱离场景的第一名。

买错场景，再高的演示收益都没意义。

写在最后：别选最强，选最匹配

很多人问我哪款最好。

我通常不会马上回答。

我会先问一句。

这笔钱，你打算什么时候用？

这个问题，比产品名重要。

安盛盛利II、宏利宏挚家传承、永明万年青星河尊享II，确实都是2年交里很能打的产品。

但它们不是同一类答案。

宏挚家传承像长跑冲高。盛利II像灵活调度。万年青星河尊享II像稳稳打底。

谁强谁弱，表格不会骗人。但表格只能告诉你数字。不能替你决定用钱方式。

真正决定长期体验的，是产品逻辑和你的资金用途能不能对上。

匹配了，就是好产品。不匹配，再漂亮也只是看起来好。

截至2026年05月10日，我对这三款的看法就是这样。

大额短交越来越常见。演示上限也越来越统一。以后选港险，只看一个收益数字，会越来越不够。

你要看结构。看提取。看保证。也看自己能不能长期拿得住。

大贺说点心里话

如果你已经在这三款里纠结，别急着让销售给你报最高收益。先把自己的用钱节奏讲清楚，再看哪款产品匹配。想看不同渠道、不同方案怎么省得更明白，可以来找我聊。