友邦「盈御3」逆势加息3次：被吹上天的"稳健之王"，有个真相没人说

你好，我是大贺。

两个孩子的妈妈，大宝现在港读书，这几年港险配置的坑我踩了不少。

2025年美国藤校学费突破9万美元/年，4年本科400万人民币起步——你准备好了吗？

我当时也是这么纠结的：既怕买错产品，又怕错过时机。今天就用我的亲身经历，给你拆解一下这款被称为"稳健之王"的友邦「盈御3」，到底值不值得给孩子攒教育金。

买港险最怕什么？分红兑现不了

孩子的事不能马虎。我当初研究港险时，最担心的就是一个问题：这分红，真的能拿到手吗？

毕竟保险计划书上写的收益再好看，兑现不了都是白搭。我踩过的坑你别再踩——有些产品宣传IRR 7%，结果分红实现率只有60%多，实际到手收益大打折扣。

所以我选产品的第一标准就是：分红实现率必须稳。

友邦在这方面确实让我安心。看看2024年最新数据：

• 热销产品总现金价值比率全部达到100%
• 「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 运作超过10年的分红险高达57款
• 这些老产品的终期红利实现率高达97.6%

我给你算算这笔账：假设两款产品演示收益一样，一个分红实现率97%，一个只有70%，20年后实际到手差距可能有几十万。

友邦的分红实现率稳且真实，这已经成为我们这些老客户的共同认知。给孩子攒教育金，我要的就是这种确定性。

市场动荡，收益还能稳吗？

2024年全球市场波动剧烈，不少人问我：现在买港险，收益还稳吗？

我的回答是：看这家公司逆势时的表现。

2025年8月1日，友邦宣布对**「盈御多元货币计划3」等主力产品逆市上调预期分红**。注意，这已经是自2023年以来的第三次上调了。

市场波动加剧，别家都在观望，友邦却敢逆势加息——这背后是投资策略的底气。

看看「盈御3」的资产配置：

• 债券固收类型不低于25%
• 增长型资产不超过75%

这样的稳健性在市场上确实少见。既有固收打底保安全，又有增长型资产博收益，进可攻退可守。

保险公司会不会倒？看友邦的家底

我当时也纠结过：保单要持有几十年，万一保险公司出问题怎么办？

后来我专门研究了友邦的财务数据，心里就踏实了。

截至2025年6月30日：

• 友邦集团总资产规模达3280亿美元
• 总投资2733亿美元，其中69%投向固收
• 固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年

3280亿美元是什么概念？相当于一个中等国家的GDP。这样的家底，足以穿越经济周期。

逆势加息这一举措背后，体现的正是友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。孩子的教育金，交给这样的公司我放心。

长期持有，收益到底有多少？

我给你算算这笔账，以5万美金×5年交为例：

• 预期8年回本，18年保证回本
• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 保单第47年，IRR达到6.5%的收益峰值

说实话，这样的收益在港险市场属于中规中矩，前期表现一般。但长线收益韧性强，稳健增值——这正是我给孩子攒教育金需要的特性。

现在大宝10岁，等她18岁读大学时保单刚好8年，正好回本开始提领。早买早安心，时间就是复利最好的朋友。

想提领怎么办？灵活度够吗？

有妈妈问我：孩子留学时需要用钱，提领方便吗？

友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般。但越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

如果你和我一样，孩子还小，时间充裕，「盈御3」就是很好的选择。

但如果孩子已经初中了，需要更快用钱，我的建议是：「盈御3 + 环宇盈活」搭配。环宇盈活中期收益更亮眼，刚好互补。既有长期压舱石，又有中期灵活度。

传承给下一代，手续麻烦吗？

我当初还有一个顾虑：孩子去不同国家留学，币种怎么办？将来传给孙辈，手续会不会很复杂？

研究完「盈御3」的功能，我彻底放心了：

1. 9种货币自由转换

2025-2026学年，美国藤校学费逼近10万美元，英国G5学费也在持续上涨。孩子将来去美国、英国还是新加坡，我都能灵活切换币种，对冲汇率风险。

2. 财富传承功能

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从我→孩子→孙辈，保单价值持续增值
• 新增**"精神无行为能力代领人"**功能：特殊情况下资金仍可提取
• 支持保单分拆：第3个保单周年日起，每年可申请分拆一次

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

一张保单富三代，不是说说而已。

结论：稳健型客户的最优解

如果你和我一样，是这类人：

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益，不追求短期高收益
• 能够长期持有，给孩子攒教育金或养老金

那么**友邦「盈御3」**绝对值得你重点考虑。

需要注意的是，10月1日起取消"预缴保费保证利率优惠"，9月成为享受友邦高额预缴利率的最后窗口期。

我当时也是这么纠结的。但孩子的事不能马虎，早买早安心。

大贺说点心里话

关于怎么买、怎么省钱，其实还有一些信息差没在文章里说。想给孩子攒教育金的妈妈们，不妨先了解一下。