香港保诚保险公司邢路优缺点分析，一文搞懂

2026-06-01 10:11 来源：网友分享

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各位兄弟姐妹，叔叔阿姨，大家好！我是你们的老朋友“隔壁老王”。今天咱们不聊菜价，不聊八卦，聊聊怎么给家里的钱找个踏实的地儿。很多人一听说“香港保险”，脑瓜子就嗡嗡的：啥是分红？啥是投资回报？感觉比丈母娘出的考题还难。别急，老王今天就用三碗不过岗的大白话，把香港保诚这个“百年老店”掰开了揉碎了讲给你们听。

首先，咱为啥要看香港保险？

先看张图，让大伙儿心里有个底。香港的保险市场有多大？全球排老前了！这说明啥？说明全世界的聪明钱都往这儿跑，咱跟着大部队走，总不会错。

（香港保险市场渗透率全球领先，老百姓的信任感那是杠杠的）

再说投资，这就要说到关键问题了：钱放在保诚，他们拿去做啥了？咱们内地保险公司的钱，大部分投进了债券市场，就像把钱全存在一个银行里，稳是稳，但想多赚点利息？门儿都没有！但香港的保险公司不一样，他们的钱是全世界找生意做。

全球保险市场保险规模（除了债券，还有股票、房产……全球资产都可能是你的“分红来源”）

老王白话版投资逻辑： 这就好比咱村口卖菜的大姐，她只卖白菜，赚的是辛苦钱；而保诚是开了个大超市，卖菜、卖肉、卖玩具、还卖金项链，哪个赚钱多就卖哪个，自然赚得就多！你看下面这张图，固定收益（比如债券）和非固定收益（比如股票）混着来，风险分散了，收益空间也打开了。

香港保险多元化的投资组合

那保诚这家公司到底咋样？咱们来“搭脉”。

保诚，成立于1848年，比咱爷爷的爷爷年纪还大，总部在英国。在香港保险圈，它是响当当的老大哥。信用评极高，代表产品就是那个“隽富多元货币计划” （咱后面就叫它“隽富”）。

老王把它的优点和缺点（或者说需要注意的坑）给大家列个表，一看就明白：

方面	保诚的优点（好处）	保诚的缺点（或者坑）
品牌实力	老牌大公司，稳如泰山，买了不用担心它倒闭，跟村里最有钱的村长一个道理。	大公司“船大难掉头”，一些新产品出来慢，老产品条款改的慢，有时候有点“老古董”。
收益回报	预期收益在同类产品里属于中上等，尤其长期（20年以上）来看，分红实现率比较稳定，基本能达到他们演示的数字。（注：分红实现率可以自己去香港保监局官网查，像查天气预报一样方便，公开透明！）	收益是“预期”的，不是“保证”的。如果遇到全球经济危机（比如2020年），当年的分红可能没那么好看。而且，只看“预期收益”高的产品，觉得越高越好，结果发现市场波动一来，本金都受影响。
产品灵活性	“隽富”可以转换9种货币，比如孩子以后去英国留学，就转成英镑；去美国，就转成美元。不用操心汇率，特别灵活，适合有孩子留学规划的家庭。	早期退保（比如前3-5年退保）亏得特别多！保险公司会说“这是长期储蓄计划，养的是摇钱树，不是种韭菜，不能割那么快”。所以这笔钱必须是5-10年内不用的闲钱。
投保流程	现在（2025年3月新规）港澳银行可以在内地开办外币银行卡！交保费、领钱更方便了，不用再背着一大包现金过关。	第一次买必须本人去香港签约，不能在网上买。路费、时间成本得算进总账里。

港澳银行内地分行开办外币银行卡业务（新规出台！以后交钱领钱更方便了）

举个栗子，你听听就懂了：

例子1: 楼下卖菜大姐的“摇钱树”： 卖菜大姐姓刘，今年40岁，打算每年存1万美元，存5年（总共5万美元）。她选了保诚的“隽富”。保诚的业务员告诉她，第20年（她60岁时），账户里的钱预计能涨到15万美元左右。刘大姐不懂啥叫“预期”，她就知道一件事：不取出来，钱就在里面自己生钱，而且可以换美元、换英镑，以后儿子去澳洲留学直接当学费。但是，老王问她：“大姐，你明年要是想把这笔钱取出来买辆电动车，行不行？”大姐说：“不行啊，那得亏死。” 这就是第一个坑：这笔钱必须是长期不动的钱。 所以老王建议，大姐最好用家里的闲钱，比如每个月少喝两杯奶茶，少打几场麻将凑出来的，这样没压力。

例子2: 隔壁老王家二舅的“全球通”： 老王家二舅是个小老板，家里孩子多，有打算以后去加拿大、也有去英国的。他纠结要不要买保诚。老王跟他说：“二舅，你就拿‘隽富’当个‘全球钱包’。你存进去的是美元，孩子去加拿大就转成加元，去英国就转英镑。而且，你看这张图，保诚把资金投到全球去了（比如美国股票、英国地产、亚洲债券），哪边赚钱就投哪边，不吊死在一棵树上。这比你把钱全换成外汇存银行吃死利息强多了。” 老王家二舅一听，一拍大腿：“好，就它了！省得我天天操心汇率。”

老王掏心窝的建议：

谁适合买保诚？—— 手里有闲钱，计划存个10年以上，想让孩子出国留学、或者给自己攒养老钱，并且希望资产能像老母鸡一样，不停生蛋（海外蛋）的朋友。比如说，你存了5万美元，保诚通过全球投资，长期下来年化收益可能达到5%-6%（复利）。而香港的银行定存才2%左右，内地更是只有1.5%左右。这一里一外，20年相差的钱可不少。
谁不适合买保诚？—— 急等着用钱买房结婚、或者手里只有应急存款的朋友，千万别碰。 这就好比用吃饭的钱去赌博，风险太大。另外，完全不想承担任何波动，只想稳如老狗的，买内地储蓄险也行，虽然收益低点，但图个心安。
坑在哪里？ 最大的坑就是你没搞懂“预期收益”是啥意思而冲动消费。 保诚官网有个分红实现率查询页面（直接搜“香港保监局分红实现率”就行），你可以查到他家过去卖出的产品，实际派发的分红占当初演示的百分之多少。越高越好，低于100%说明没达到预期。所以，买之前务必去查查！