安盛盛利2vs永明星河尊享2：两大提领王正面硬刚，99%的港险买家都选错了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近咨询我的客户，十个有八个在纠结同一个问题——**安盛「盛利2」和永明「星河尊享2」**到底怎么选？

说实话，我见过太多这样的情况：两款产品都研究了个遍，越看越迷糊，最后要么随便选了，要么干脆放弃。

今天我把这两款"提领双雄"扒个底朝天，四个回合正面对决，帮你做个了断。

提领双雄对决：盛利2 vs 星河尊享2

2024年内地访客赴港投保保费达628亿港元，其中储蓄寿险占比超过62%。这么多人涌入港险市场，面临的第一个难题就是：产品太多，怎么选？

而在储蓄险领域，**安盛「盛利2」和永明「星河尊享2」**是被问得最多的两款。

安盛1817年在法国成立，稳健发展200多年，「盛利2」一上市就被追捧为"港险新爆款"。能成为爆款，绝非偶然，其四大核心优势精准戳中市场需求，确实碾压不少同类产品。

但与此同时，"港险提领王"的称号似乎要易主了——永明「星河尊享2」在某些维度同样强悍。

两款产品各有拥趸，到底谁更值得买？我们用数据说话。

回合一：收益对比，谁更能赚

先看最核心的收益表现。

站在你的角度想，买储蓄险图的就是长期复利，收益是第一位的。

**安盛「盛利2」**的收益表现确实稳居第一梯队：

• 回本速度：预期7年回本，仅次于宏利「宏挚传承」
• 各阶段IRR：10年3.52%，15年5.01%，20年5.82%
• 长期收益：30年期内预期IRR可达6.5%
• 触顶速度：28年达到**6.5%**峰值，与友邦「环宇盈活」并列市场第二，仅次于保诚「信守明天」

从表格可以看出，「盛利2」的整体收益表现都保持在前三。无论是中期的15年还是长期的30年，收益曲线都非常漂亮。

第一回合结论：收益维度，「盛利2」胜出。

回合二：提领对比，谁更能取

收益高是一回事，能不能灵活取出来又是另一回事。

很多客户买储蓄险是为了养老、子女教育、补充现金流，所以提领能力至关重要。

这笔账我来帮你算——

**安盛「盛利2」的提领灵活性堪称市场天花板：早期提领：支持"557"提领，比市面上热门的"566"提领早一年拿到同样金额。别小看这一年，复利效应下差距会越滚越大。后期提领：支持"5/10/9"、"5/15/13"等极致提领方式，同样的时间，每年比其他产品再多领1%**的总保费。

我们用"567提领"做个实战对比：5年缴，第6年起，每年提取总保费的7%（21,000美元/年）

结果很直观：

• 第30年时，「星河尊享2」落后「盛利2」7.3万美元
• 第40年时，「星河尊享2」落后「盛利2」7.6万美元

提完之后，「盛利2」的剩余收益几乎领先市场所有产品。

即便「星河尊享2」在后期逐渐追平，但前70年「盛利2」一路领先，这个优势太明显了。

第二回合结论：提领维度，「盛利2」完胜。

回合三：保证收益对比，谁更稳

前两个回合「盛利2」大获全胜。

但别急着下结论。

说实话，很多客户只看预期收益，忽略了保证收益，这是个大坑。

**安盛「盛利2」**的保证收益表现如何？

• 保证IRR峰值：仅0.23%，在主流港险中排名倒数
• 保证回本周期：长达25年

而永明「星河尊享2」呢？

• 保证回本：13年
• 保证峰值IRR：1.00%

差距一目了然：「盛利2」通过"低保证+高分红"设计，换取高预期收益。

这意味着什么？极端情况下，这笔钱要等25年退保才能保证不亏。

这是典型的"牺牲安全性换取收益性"的设计，比较依赖未来分红实现率。

适合能承受短期波动的客户，但不适合极度保守的投资者。

第三回合结论：保证收益维度，「星河尊享2」完胜。

回合四：复归红利对比，谁更确定

除了保证收益，还有一个容易被忽略的指标——复归红利占比。

这个指标决定了你提领时的确定性有多高。

我见过太多这样的情况：客户冲着高收益买了产品，结果提领时发现实际到手金额和预期差距不小。为什么？因为终期红利波动大。

来看数据对比：

• 「盛利2」复归红利占比5~50年均值：14.12%
• 「星河尊享2」复归红利占比5~50年均值：22.76%

更关键的是提领机制不同：

• 「星河尊享2」提领时优先扣除复归红利（已派发即保证），见底后才会减少保证现价和终期红利
• 「盛利2」提领时，复归红利与终期红利直接同步减少

这意味着「盛利2」的提领确定性低于永明。

终期红利受投资市场波动影响更大，提领时如果恰逢市场低点，可能影响提领金额，现金流预测的确定性相对较低。

第四回合结论：复归红利维度，「星河尊享2」胜出。

加分项：功能与保司背书

四个回合打完，2:2平手。那就要看加分项了。

功能设计方面，「盛利2」诚意十足：

• 支持9种保单货币
• 支持双重货币账户，可赚取不同货币的双倍利息

• 财富管家服务支持向最多3位客户派发自主入息，只需提交1次指示，就能实现财富分配的自动化——说实话，这跟信托其实也没什么区别了

保司实力方面，安盛更是没得挑：

• 管理资产规模超10000亿美金
• 穆迪给予Aa3评级，惠誉和标准普尔均给出AA评级

分红兑现方面：

• 2025年公布35款产品，平均分红实现率为95%
• 14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%

分红兑现稳健，非常稳健。功能设计诚意十足，覆盖资产配置、传承全场景。保司实力强劲，分红兑现靠谱。

对比结论：各有所长，按需选择

四个回合+加分项，我来帮你做个总结：选「盛利2」的理由：

• 收益更高，触顶更快
• 提领更灵活，剩余价值更高
• 功能更丰富，适合复杂规划

选「星河尊享2」的理由：

• 保证收益更高，兜底更稳
• 复归红利占比更高，提领确定性更强
• 适合极度保守的投资者

站在你的角度想，选对不选贵。

**安盛「盛利2」**是一款特点鲜明的长期储蓄险，在收益潜力和长期现金流规划上优势显著。但也存在保证收益低、提领不确定性大等风险。

只有契合长期投资、现金流规划等核心需求的人群，才能充分发挥其真实价值。若追求稳健兜底，那么「星河尊享2」可能更适配。

说到底，港险配置的核心从不是追爆款，而是匹配自身风险承受能力和财务目标。

大贺说点心里话

看完对比，你心里应该有答案了。但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。