**友邦「活然人生」**+**「环宇盈活」**：当银行都在七折甩房，这套组合凭什么让我把钱从房子挪出来？

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年。

说实话一开始我也不懂，为什么身边越来越多朋友开始把钱从房子里"搬"出来。直到2025年，我看到一条新闻：银行开始"直供房"打七折甩卖。当银行都在抛售房产，你还在把全部身家押在房子上吗？

当初我也纠结过。三年前，我和大多数中产家庭一样，觉得房子是最稳的资产。

但这几年下来，房产占家庭资产的比例已经从七成显著下降，股票、基金等权益类投资占比升到了15%。

更夸张的是，2025年1-10月法拍房成交仅13.8万套，成交金额同比暴跌22.5%，平均折价率74.4%——房子的流动性，真的不如想象中那么好。

三年下来我发现，家庭资产规划的核心需求就三个：灵活理财、安心保障、无忧传承。如果说**「活然人生」是家庭的"安全盾"，那「环宇盈活」**就是财富的"增长引擎"。一次配置搞定保障、增值、传承三大需求，这一套组合能让你省心、安心、更划算。

灵活理财：**「环宇盈活」**凭什么成为家庭资产增值核心？

后来我才明白，真正适合普通人的理财，不是追涨杀跌，而是"稳中有进、长期制胜"。

友邦**「环宇盈活」**的收益逻辑，完美适配普通人"安全 + 保值 + 增值"的核心需求。我拿自己的保单给你算一笔账：

年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

• 预期7年回本——比很多人想象的快
• 第10年，预期IRR约3.47%，现价翻1.3倍，稳健起步
• 第20年，预期IRR跃升至约5.67%，现价翻2.7倍，中期增长动能强劲
• 第30年，预期IRR达6.5%，现价翻5.8倍，预期总收益1,756,433美元

这组数据什么概念？30万美元本金，30年后变成175万美元，翻了近6倍。而且这还不是"锁死"的钱——

保单第15年（投保人50岁后），每年可提取6万美元，连续提取4年，共计24万美元作为教育金。

无论孩子是在香港读书，还是出国留学，这笔钱都足够用。

这就是为什么我说，稳中有进、长期制胜的收益表现，完美匹配教育金、养老金等长期规划需求。你不用天天盯盘，不用担心暴涨暴跌，时间会帮你把雪球越滚越大。

对比一下：2025年居民存款总额突破160万亿元，较2019年末的76万亿翻倍。大量资金"躺平"在银行，说明大家不是没钱，而是缺乏好的投资渠道。港险储蓄产品的收益，远比银行定存香。

如果让我重新选，我还是会把"增值"这一块交给**「环宇盈活」**。

灵活理财：**「活然人生」**的资金调配有多自由？

当初我也纠结过：人寿险不就是"身故才赔"吗？后来我才明白，**「活然人生」**不只是一份终身寿险，它还是一个灵活的储蓄工具。

核心事实：

• **「活然人生」**是终身分红保险计划
• 可选5年缴或30年缴，适配不同家庭预算
• 保单生效满3年后可享非保证终期红利
• 第10个保单年度结束后或缴费期完结后，可申请定期提取保单价值

这意味着什么？你交的钱不是"锁死"的，而是可以在需要的时候拿出来用。无论是给父母的生活费、医疗费，还是给孩子的教育金，甚至是慈善捐赠，都能灵活安排。

资产配置方面：

• 债券及其他固定收入工具：25%-100%
• 增长型资产：0%-75%

这延续了友邦一贯的"稳健"策略，专为长期财务规划需求打造。资金使用灵活，人生阶段随意切换——这才是真正适合普通家庭的理财方式。

安心保障：**「活然人生」**的保障杠杆有多高？

三年下来我发现，很多人买保险只看收益，忽略了"保障"这个核心功能。

但说实话，家庭最怕的不是赚得少，而是突然出事没有兜底。

**「活然人生」**的保障结构清晰透明，赔付机制成熟可靠，特别适合注重安全感的家庭：

身故赔偿：

• 赔付基本保额或已付保费总和的101%（以较高者为准）
• 保单生效满3年后可叠加非保证终期红利

意外身故加码（附加契约）：

• 附加「意外身故赔偿附加契约」后，总保障最高达基本保额的300%
• 意外身故赔偿单受保人累计限额100万美元
• 适用于第15个保单年度内或75岁前（以较早者为准）

免付保费保障（附加契约）：

• 附加「免付保费附加契约」后，60岁前因伤病导致完全及永久残疾，可豁免后续保费，保障持续有效

保障全面，安全感满满，真正实现"财务+风险"双覆盖。这才是"安心"二字的真正含义。

无忧传承：市场首创的受益人灵活选项

当初我也纠结过：万一我不在了，这笔钱怎么给家人？会不会被一次性花光？

后来我才明白，**「活然人生」**的传承功能是真的贴心：

投保门槛：

• 5年缴投保年龄15日至75岁，30年缴投保年龄15日至55岁
• 保单货币为美元，最低保额10,000美元
• 47岁男士投保5万美元保额，总保费仅24,808美元，5年缴费

身故赔偿支付办法：

• 可选择一次性支付、全额分期支付，或部分一次性与余额分期相结合
• 还可设定**1%-100%**的年度递增比例

市场首创：受益人灵活选项

• 当受益人达到指定年龄或罹患指定疾病（癌症、中风、心脏病、末期疾病、肾衰竭），可按自己选择的支付方式收取款项

这意味着什么？你可以提前规划好，孩子26岁之前按月领，26岁之后自己决定怎么用。既不怕孩子年轻时乱花，也不怕突发疾病时没钱用。

实战案例：35岁妈妈的三位一体规划

说了这么多，不如看一个真实案例。

客户画像：

• 35岁女性，家有新生儿
• 年度预算：10万美元
• 需求：长期财务安全保障体系

配置方案：70%储蓄保险 + 30%人寿保险

时间线与资金操作：

• 35岁开始：每年投入10万美元（7万储蓄险+3万人寿险），缴费期限5年
• 50岁：每年提取6万美元，连续4年共24万美元，覆盖子女海外留学费用
• 60岁-100岁：每年可定期提取5.2万美元，稳定补充养老需求

收益总结：

• 总价值：59.1万美元（总现金价值）+ 58.3万美元（总身故保障）≈ 117万美元
• 80岁总现金价值：1335万美元
• 80岁总身故赔偿：185万美元
• 80岁时综合总收益：319万美元

两款产品组合配置，核心优势更加突出，实现1+1＞2的效果。全方位做到保障家庭中长线收益+教育金弹性使用+身故保障。现金价值更高更稳，储蓄与保障双线并行，整体资产结构更稳健。

如果让我重新选，我还是会选这套组合。

这套组合适合谁？

三年下来我发现，这套组合特别适合以下人群：

• 即将退休、希望提前锁定养老金，想规划更体面的晚年生活
• 提前规划子女教育，希望资金可随时提取
• 希望资产"在稳定中增长"，不想天天盯盘
• 希望提升家庭保障，给家人一份安心

为什么这个组合值得你认真考虑？

性价比超高，一套满足两需求：不用分开购买储蓄与保障，预算更集中、效果更明显，适合精明规划的家庭。

说实话一开始我也不懂，为什么要把钱从房子里挪出来。但这三年下来，我真的体会到了金融资产的灵活性优势——房子不好卖，但保单可以随时提取；房价可能跌，但保单收益是写在合同里的。

当银行都在七折甩房，你还在犹豫什么？

大贺说点心里话

看到这里，你应该已经明白这套组合的价值了。但怎么买、从哪买，其实还有更重要的"信息差"没说。