安盛盛利2：被吹成"港险天花板"，但有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过不少高净值家庭的资产配置。

2025年人民币汇率坐了一趟过山车——从7.35一路升到7.01，年内升值4.6%。很多客户问我：大贺，我的钱要不要做点对冲？美元资产怎么配？

今天不聊宏观，就聊一个具体问题：港险储蓄险怎么选？

港险选择困难症：收益和现金流只能二选一？

做跨境资产配置这些年，我发现一个很有意思的现象：客户的需求往往是"既要又要"——既要长期收益跑赢通胀，又要能灵活提钱用。

但市面上的港险产品，好像总让你二选一。

友邦环宇盈活，30年复利能到6.5%，静态收益确实漂亮。但是提领一般，更适合有点闲钱、想做长期理财的朋友。说白了，这笔钱你得"躺得住"。

永明万年青星河尊享2呢，各种提取方式下账户余额表现都亮眼，有现金流需求的客户很喜欢。但是静态收益不突出，长期增值能力打了折扣。

那有没有收益和提领都能打的？有，宏利的宏挚传承。但是它的优势只在保单前20年，20年后就泯然众人了。

这就是港险选择的经典困境：鱼和熊掌，你选哪个？

盛利2：唯一一个长线收益提领双优的产品

直到安盛盛利2出来，我才觉得这个困境被打破了。

一句话总结：盛利2是目前唯一一个长线收益提领双优的产品。

不是20年内双优，是长线双优。这个定位，说实话，惊喜远超预期。

收益维度：30年6.5%，跑赢大部分竞品

先看静态收益。我以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为例，把盛利2扔进市场里比一比。

几个关键数据：

• 预期7年回本，仅次于宏利宏挚传承
• 10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%
• 前20年收益仅次于宏挚传承，比环宇盈活高
• 到达6.5%收益率的速度是30年，和友邦环宇盈活一样快，仅次于保诚信守明天

整体来看，盛利2在预期总收益这块优势很大，收益表现比友邦环宇盈活更亮眼。资产配置的核心是分散，但分散的前提是每个篮子里的资产都得能打。收益这块，盛利2没掉链子。

提领维度：557+低门槛，现金流拉满

收益过关了，再看提领。这才是盛利2真正炸裂的地方。

盛利2支持市场唯一的557提取——5年交完保费后，每年提取总保费的7%，一直提到终生。

这个数字什么概念？30万美元总保费，每年提2.1万美元，折合人民币15万左右，提到你不想提为止。

557是全网都在讨论的爆点，但盛利2的能力不止于此。5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11……各种提取方式都支持。目前市面上没有其他产品能做到这样的提取时间和比例。

更关键的是门槛。你可能会想：这么高的提取比例，保费门槛是不是很高？还真没有。不管哪种提领密码，最低年缴保费都是2000美元。

对比一下安盛自家的挚汇，5年交第14年提取11%，需要年缴保费32万美元：

再看友邦环宇盈活，5年交第6年提取7%，需要年缴9.8万美元：

盛利2的提领逻辑很清晰：门槛低、比例高、时间早。有钱人都在这么做——用保险锁定一笔美元资产，同时保持现金流的灵活性。

566/567实测：提完钱账户还剩多少？

提领比例高是一回事，提完之后账户还剩多少才是真功夫。我测了几种常见的提取场景：

566提取（第6年起每年提取总保费6%）

保单14年前，宏挚传承账户余额最亮眼；14-30年这个阶段，盛利2最突出；31年后，盛利2和万年青星河尊享2大差不差。

567提取（第6年起每年提取总保费7%）

前14年宏挚传承最亮眼，从第15年起盛利2反超，此后一直保持最突出。567提领，盛利2的整体优势是最大的。

5108提取（第10年起每年提取8%）

盛利2表现依然突出。

长期来看这是趋势——港险产品会越来越卷提领能力。盛利2在目前的港险市场里，实力真的很强劲。

但有个问题你要知道：保证收益偏低

说到这儿，你可能觉得盛利2无敌了。但是我得给你泼盆冷水：盛利2有一个不可忽视的缺陷——确定性不强。

具体体现在两个数字：

• 保证部分长线收益率只有0.23%
• 保证回本时间需要25年

对比万年青星河尊享2，保证收益率能达到1%，保证回本时间只要13年。

保证收益是什么？是白纸黑字写进合同的，不管市场怎么波动都给你的钱。盛利2这块的表现，确实让人觉得少了点踏实的安全感。

鸡蛋不能放一个篮子，但每个篮子的底得够结实。如果你特别看重保证收益，环宇盈活和万年青星河尊享2也是可选项。

安盛208年+分红100%兑现，能弥补吗？

不过，如果你没有早期退保的计划，打算长期持有，这份缺失的安全感，安盛能弥补。

几个硬指标：

• 1817年成立，208年历史，香港最悠久的保司
• 全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户
• 管理资产约8790亿欧元
• 国际评级：标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA
• 偿付能力充足率227%
• 大约6成以上资产投资固收，投资风格稳健

最关键的一条：2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品分红实现率均达100%。

汇率这个事很多人没想明白，但保司能不能兑现承诺，看历史数据就清楚。这样的保司实力打底，安全感是足够的。

附加功能：财富管家+双重货币户口锦上添花

功能这块简单过一下。盛利2推出了财富管家选项，支持向至多3位客户派发自主入息——提前设好指令，定时定额定向打钱。

还首创了双重货币户口功能，锁定的钱可以放在任意2个美元/港元/人民币户口，灵活切换。

保单分拆、多元货币转换、类信托功能……该有的都有。功能这块盛利2没有缺陷。

结论：想要收益+现金流，盛利2是目前最优解

回到开头的问题：港险怎么选？如果你的需求是"既要长期收益，又要现金流灵活"，盛利2是目前最优解。静态收益、动态提取、保司实力、功能完整性，都符合期待。

但是前提是，你要接受它确定性不强的事实。如果让我给你推荐港险产品，不管你的需求是什么，盛利2一定在备选席。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、怎么省钱，这里面还有门道。