盛利II、宏挚家传承、星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

今天聊三款2年交港险。

安盛「盛利II」。宏利「宏挚家传承」。永明「万年青星河尊享II」。

这三款，最近问的人很多。

我自己买过港险。也给家人配过。给孩子做方案的时候，更知道这里面最容易纠结什么。

不是收益表看不懂。

而是三款放在一起，每一款都像能买。每一款又都有自己的脾气。

截至2026年05月10日，内地利率环境还是偏低。去年六大行5年期定存挂牌利率到过1.55%。很多家庭给孩子存长期钱，确实会开始看美元资产。港险2年交，也就成了高频选项。

不过，别光看演示表。

同样是2年交。它们不是一个东西。

30万美金放进三款2年交，数据先摆出来

这次对比，我用一个统一场景。

0岁男孩。15万美金×2年。总保费30万美金。

三款产品分别是：

• 安盛「盛利II」
• 宏利「宏挚家传承」
• 永明「万年青星河尊享II」

先看表。

这张表里，有几个点很关键。

第5年。

宏利是300,271美元。安盛是300,715美元。永明是264,851美元。

前5年看，宏利和安盛已经接近预期回本。永明前期就没那么好看。

第10年。

宏利是435,532美元。安盛是469,164美元。永明是435,502美元。

这一段安盛更亮眼。它的预期复利IRR是4.82%。宏利和永明接近4%。

第20年。

宏利是919,542美元。安盛是972,312美元。永明是934,832美元。

安盛还是很能打。

第25年。

宏利是1,404,112美元。安盛是1,391,443美元。永明是1,272,302美元。

宏利开始反超。

第30年。

宏利是1,923,756美元。安盛是1,922,981美元。永明是1,845,357美元。

宏利和安盛几乎贴在一起。永明略低一点。

第35年。

三款都到了2,635,712美元左右。预期复利IRR都显示到**6.5%**附近。

这就是很多人看完会纠结的地方。

你说谁赢？

短期看，安盛舒服。中期看，宏利追上来。长期看，三款差距又被拉平。

这也是我一直提醒客户的点。

演示收益不是唯一答案。

你真正要问的是，这笔钱中途要不要用。要怎么用。能不能长期不动。

这个坑我替你踩过了。只按最高数字选，买完才知道不舒服。

三款产品不是一类东西，别硬排第一名

很多人上来就问我。

大贺，这三款哪款最好？

我一般不会直接回答。

这个问题问错了。

更准确的问题是：

这笔钱以后要做什么？

你是想给孩子放一笔长期钱。二三十年不动。最后看总额。

还是想以后读书、创业、养老，都能拿一点出来。

还是你对非保证部分比较敏感。你更在意底层结构稳不稳。

这三个答案，对应的产品不一样。

这三款不是同一个模型。

它们更像三种储蓄需求。

宏利「宏挚家传承」更像长跑选手。过程不用太细。看最后结果。

安盛「盛利II」更像全能型。收益要有。提取也要舒服。

永明「万年青星河尊享II」更像稳态型。不是最冲。但拿着更踏实。

我自己买过，有发言权。

港险不是买一个表格。更不是买一个最高IRR。

你买的是未来几十年的用钱方式。

宏挚家传承收益冲得快，但我只建议长期不动的钱买

先看宏利「宏挚家传承」。

这款的优点很清楚。

5年预期回本。13年保证回本。24年复利达到收益峰值6.5%。

这个节奏，在2年交产品里很强。

它适合哪类人？

我说得直接一点。

如果你就是想把钱放大，不打算中途用，宏挚家传承我会优先看。

它的回本节奏快。长线冲高能力也强。尤其适合长期储蓄。也适合财富传承。

比如给孩子留一笔钱。你不准备18岁就拿。也不打算每隔几年取一次。

那它很顺。

它的逻辑是，把钱尽量往长期终值上推。

不过它也有短板。

宏挚家传承没有复归红利。收益结构更偏向终期兑现。

这句话听着有点技术。

说白了，它不是那种中途拿钱特别舒服的结构。

你要是三五年就想取一点。读书取一点。买房取一点。再给自己养老取一点。

那我不会把它放在第一位。

不是它不好。

是你用错了。

频繁动钱的人，不适合把宏挚家传承当首选。

它更适合目标很纯粹的人。

钱放进去。少折腾。等时间给结果。

这类客户，我会很愿意推荐宏利。因为它的产品性格很清楚。没有那么多模糊地带。

但你要是本来就不确定未来怎么用钱。别硬上。

长期收益漂亮。中途体验未必舒服。

盛利II胜在平衡，未来不确定的人我更偏向它

再看安盛「盛利II」。

我对这款的评价很明确。

它不是最极端的产品。但它是三款里最适合“不确定未来”的产品。

为什么？

它在收益上不弱。

盛利II在28年预期复利达到6.5%。从表里也能看到，它在第10年、第20年都很强。

第10年预期总收益是469,164美元。第20年是972,312美元。第30年是1,922,981美元。

这组数据很有意思。

它不是只靠最后一年拉起来。中前段也不难看。

更重要的是提取。

盛利II可支持常规255提取。而且它是市场里少见能做到258提取的产品。

这里不用把术语讲得太复杂。

你可以理解成，它在“边拿钱、边留钱继续滚”这件事上，做得比较好。

这点很重要。

很多家庭给孩子买2年交，嘴上说长期不用。真到第18年，可能要教育金。第25年，可能要婚嫁金。第30年，可能又想转成养老现金流。

现实就是这样。

计划赶不上变化。

如果你不确定未来怎么用，我会优先看盛利II。

它的好处不是某一项特别吓人。

而是该有的都有。收益不弱。提取灵活。账户余额也能撑住。

这种产品，买完之后更少后悔。

我自己给家人做方案时，也会特别看这一点。

因为买完才知道的事，往往不是IRR差了0.1%。

而是你需要用钱的时候，发现这款产品不好用。

盛利II的优势就在这里。

它不一定让你一眼兴奋。但它会让你后面用起来舒服。

这点，我是认可的。

万年青星河尊享II更稳，适合在意确定性的人

最后看永明「万年青星河尊享II」。

这款产品，我不会把它定义成最激进。

它不是那种一看表格就处处第一的产品。

但它有自己的位置。

如果你更在意稳不稳，永明我会认真看。

它有几个特点。

保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比不低。

这三个点放在一起，感觉就不一样。

它不是完全靠预期数字撑场面。

它的结构更扎实。

对很多保守家庭来说，这点比演示收益更重要。

尤其是做养老现金流的人。

你不是只看30年后有多少钱。你会关心中途提取后，账户还能不能稳住。

永明的结构，会让资金更早进入复利状态。

中途有提取，对整体影响也不会特别大。

这就是它的价值。

当然，我也要说清楚。

如果你追求最高冲刺收益，永明不是我的第一选择。

从表上看，第10年、第20年、第30年，它都不是最亮眼那个。

第10年是435,502美元。第20年是934,832美元。第30年是1,845,357美元。

它比安盛、宏利略弱。

但它给的是另一种体验。

更稳。更扎实。更适合长期现金流。

尤其是那种不想天天盯市场，也不想把收益全押在演示上的家庭。

我会把永明放进备选。

不是为了冲最高。是为了睡得踏实。

三款2年交，我会这样选

把话收回来。

三款产品都能买。但不能乱买。

我的选择逻辑很简单。

长期不动，选宏利「宏挚家传承」。

它收益冲得快。24年预期复利到6.5%。适合长期储蓄和财富传承。

但中途要频繁拿钱，我不会优先推它。

未来可能要用钱，选安盛「盛利II」。

它收益和提取更均衡。支持常规255提取。还能做到258提取。

孩子教育金、家庭备用金、未来养老，都想留空间。盛利II更舒服。

更看重保证和稳态，选永明「万年青星河尊享II」。

它保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比也不低。

养老现金流，或者偏保守家庭，我会把它放前面。

我自己的最终判断是：

想把钱放大，宏利更对。想留使用弹性，安盛更对。想要稳和确定感，永明更对。

别再问哪款绝对最好。

港险里最怕的，不是产品不够好。

是你的用钱方式，和产品逻辑不匹配。

匹配了，它就是好产品。不匹配，数字再漂亮，也只是看着舒服。

大贺说点心里话

如果你已经在看2年交港险，别只拿一张演示表做决定。产品选对是一半，怎么买、怎么买得省，也很重要。想看具体方案差异，可以扫码找我，发「信息差」三个字。