友邦保诚安盛宏利四大王牌横评，安盛盛利2为何碾压全场？没人告诉你的真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到太多类似的问题："友邦、安盛、保诚、宏利，到底买哪个？"

说实话，这四家保司的王牌产品各有千秋，但如果你让我只推荐一款，我的答案很明确。

今天这篇文章，我把四款产品的收益数据全部拉出来，从不提取、提取、分红稳定性三个维度做了一次彻底的横向对比。数据不会骗人，看完你就知道该怎么选了。

结论先行：四大王牌里，综合能力最强的是它

先说结论：如果非要在这4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

我知道很多人会问，友邦不是分红实现率最高吗？宏利前期收益不是最猛吗？保诚不是触顶最快吗？

没错，但保险是一个长期持有的金融工具，不能只看单一维度。

一款产品如果前期猛但后劲不足，或者分红波动太大让你心里没底，又或者提取后收益断崖式下跌，那它再好看也是纸面数据。

安盛盛利2为什么能胜出？接下来我用数据一项项论证。

论据一：不提取时，收益均衡稳健

先看最基础的场景——买了之后不取钱，让保单自然增长。

安盛盛利2的表现是这样的：5年缴费，保单第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年达到**6.5%**的封顶复利。

这个数据在四款产品中一直都是第二名。你可能会说，第二名有什么好吹的？

关键在于，它和第一名的差距非常小，但它最均衡。

宏利前期确实猛，10年能做到4.29%，但后劲不足，47年才能触顶6.5%。友邦30年也能到6.5%，但提取后收益会拉胯。

保诚28年触顶最快，但前10年只有3.11%，是四款里最低的。

抛开情绪看事实：安盛盛利2没有明显短板，综合下来反而是不提取场景下的最优选。

论据二：提取后收益，碾压全场

很多人买储蓄险是为了养老或者给孩子做教育金，这意味着未来一定会提取。

这时候，产品之间的差距就拉开了。

我用最常见的566提取方式来对比：5年缴费，从保单第6年开始，每年提取总保费的6%。

安盛盛利2，提取到保单第26年，预期收益就能做到6.5%的复利。

更厉害的是，它还支持市场上极少见的557提取方式——取得更早，取得更多。

结果呢？在保单第23年就能做到6.5%。取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

再看其他三款：

• 友邦提取后最高只能做到6.22%，是四款里最低的
• 保诚最高6.44%
• 宏利要到第78年才能触顶6.5%

结论很清楚：如果你未来有明确的提取需求，安盛盛利2的优势是碾压级别的。

论据三：分红稳定性有保障

港险的收益分为保证和预期两部分，预期收益能不能拿到，取决于保司的分红实现率。

这个指标直接决定了你的钱能不能按计划书兑现。

安盛2025年一共公布了35款产品的分红实现率数据，平均分红实现率为95%。其中有接近8成的产品，分红实现率高于70%。

这个水平在四家公司中仅次于友邦，但已经足够稳健了。

用数字说话：95%的平均实现率，意味着你计划书上写的数字，大概率能拿到手。

相比之下，保诚的分红波动就太极端了——最高1044%，最低只有3%。

买保险不是赌运气，万一自己买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

诚实披露：安盛唯一的短板

说了这么多优点，也得说说缺点，不然你们该说我收钱了。

安盛盛利2的保证收益比较低，最高只能做到0.23%左右，比市面上其他产品低了一半。

什么意思？就是如果保司分红完全不达预期，你能拿到的"保底"收益是四款里最低的。

但话说回来，保证收益本身就不是储蓄险的核心卖点。

如果你特别在意保证收益，那应该去买年金险或者定期存款，而不是分红型储蓄险。

其他三款为什么落选？

既然安盛是综合冠军，那其他三款输在哪里？我简单过一遍。

保诚信守明天：分红波动极大，非常不稳定。

2025年最新数据，最高分红实现率1044%，最低只有3%。这种过山车式的波动，买之前你根本不知道自己会落在哪个区间。

宏利宏挚传承：前期收益确实猛，10年能做到4.29%。

但后劲不足，保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。如果按566方式取钱，要到第78年才能触顶。

友邦环宇盈活：分红实现率确实是四家里最好的，功能也最全。

但提取之后的收益表现一般，按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

例外情况：这两种人可以不选安盛

虽然安盛综合最强，但有两类人可以考虑其他选项。

第一类：极度看重分红稳定性的人，选友邦。

2025年友邦公布了63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。

而且友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，是四款里功能最全面的。如果你对分红稳定性有极致追求，闭眼选友邦没问题。

第二类：明确短期理财需求的人，可以考虑宏利。

5年缴费，不取钱情况下，宏利宏挚传承保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

如果你明确只是短期持有10-20年，宏利的前期优势确实明显。但如果是长期持有或者有提取需求，我还是不推荐。

大贺说点心里话

数据拉完了，结论也给你了。但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品选择更重要。