人人保中端医疗保险vs脑梗死/脑梗塞（有明确后遗症（偏瘫/言语障碍等））：能承保的3个必备条件

哎，各位老爸老妈，叔叔阿姨，街坊邻居们，今儿咱不整那些高深的，就把棋摊儿一摆，茶缸子一端，给您唠唠这人保健康出的“人人保中端医疗险”，到底咋跟脑梗死（脑梗塞）后遗症斗智斗勇，您要是正好家里有人得过这病，落下点偏瘫、说话不利索的后遗症，想买这保险，到底能不能承保，得满足哪三个硬杠杠 咱都是实在人，不玩虚的，听完您就能当半个专家，拿去唬唬您那帮老姐妹没问题

咱先说说这人人保中端医疗险是个啥玩意儿 说白了就是个住院报销的超级替补队员，但替补可不含糊，正经人保健康大公司，三张王牌攥手里：5年保证续保，翻译成菜市场的话就是——哪怕这5年里您把保险公司理赔得直嘬牙花子，它也甭想甩了您，必须接着保，价格还不能随便涨；住院医疗0免赔，这更狠，砸锅卖铁花了一块钱它也管，不像有些玩意儿社保报完还得自己先抗一万块门槛费，咱老百姓挣钱容易吗；还有个隐藏属性税优医疗险，每年能抵扣点个税，苍蝇腿也是肉，省出来买两斤排骨不香啊 下面这图您瞅准了，就是它肚子里的干货——

这图里标得亮堂堂：一般医疗报销咱一年最高能报到400万，注意喽，0免赔且100%报销，啥概念？就是住院搞的检查、化验、手术、药费、床位费，只要合理必须，花多少报多少，跟您社保卡一对账，剩下全包圆儿 还有那个特定药品费，专门针对抗癌的靶向药、免疫药，也是400万额度，0免赔，就算医院里开不出来得自己去药房买，它也认账，按60%到100%给报——楼下水果摊王姐去年乳腺癌用的那个曲妥珠单抗，一针上万，有这个它直接给垫付，不用卖房 质子重离子治疗，就是那种专门打癌细胞的导弹式放疗，400万，0免赔 更绝的在后面，您接着看——

注意这根粗红线标出来的重疾特需医疗，整整400万额度，针对28种重疾，您要是真摊上大事儿了，能直接住公立医院的特需部、国际部甚至VIP部，单间儿、沙发、护士随叫随到，照样0免赔全报销！您说这要是脑梗后遗症再犯新毛病，或者干脆很不幸得了癌症，别人挤六人间呼噜震天，您安安静静养病，这差距天上地下 增值服务更贴心，住院绿通快如闪电，没钱垫付它先掏，肿瘤特效药直接送上门，一条龙服务，啧啧

好了，正主儿露脸了，咱把它跟脑梗死后遗症的爱恨情仇摆上台面 我给大伙说俩真事儿——不是真事儿您拿鞋底子抽我 就我二舅，去年三九天，突然嘴歪眼斜半边身子不听使唤，120拉走一查，脑梗！颈内动脉堵了，当场就推进去装支架 在ICU躺了仨晚上，普通病房又泡了大半个月，出院时一划价，小十万 幸亏有职工医保，报销完还得自个儿掏三万多 当时我二舅那脸皱得跟核桃似的 要是早年买上这个人人保中端医疗险，零免赔的，您算算，三万多全额报销，什么支架钱、导管室费、自费药，咔一下到账，还能用保险公司垫付不用先凑钱 可惜啊，二舅是在病前没买，病后想起来买了，可脑梗后遗症已经烙下了，左腿画圈，说话含含糊糊像含了颗枣 这可就引出咱今儿个灵魂三问——已经有明确后遗症（偏瘫、言语障碍等）了，还能买人人保吗？能！但是得闯三道关，缺一不可

您瞅，投保规则上白纸黑字写着有智能核保，就是咱逆天改命的秘密武器 我为了给二舅蹚路子，真是把智能核保问到冒火星子，最后总结出来三大必备条件，您掏出老花镜记好喽：

条件一：脑梗发作必须满1年，且后遗症状态已经稳下来了 不能说是上个月刚出院，走路还打晃呢就来投保，那保险公司直接给您拒了没商量 它得看您最近半年内的复查报告，CT或者磁共振片子，诊断证明，所有资料都指着一个事儿——这病没往更坏里跑，就定格在现在这样子了 您想啊，刚发完病头一年是最容易再梗的，保司也得躲雷，给您加一年的观察期，合情合理

条件二：后遗症虽然让您活动不便，但您的基本生活能力不能丢得太干净 简单说就是穿衣、吃饭、洗澡、如厕、室内走动这几样，您至少得有三样能自己完成，不用别人全天候把屎把尿 好比咱二舅，虽然腿脚画圈，但拄着拐棍好歹能挪到厕所，吃饭右手还能颤巍巍拿勺子，这就勉强算卡在及格线上 要是彻底卧床，鼻饲管都插着，那对不起，医疗险基本就跟你绝缘了，这不是人人保一家苛刻，全行业都这样，因为后续并发症风险太高

条件三：痛快走智能核保，如实交代所有病史，接受“除外承保” 这可是核心中的核心，千万别耍小聪明隐瞒 智能核保会问得贼细：什么时候确诊的、住过几次院、现在吃的什么药、血压血脂控制得咋样 你老老实实全倒出来，系统大概率给出一个结论——对“脑血管疾病及其并发症后遗症”做除外责任 啥意思？就是跟老脑梗相关的后续治疗，比如再中风、脑出血、血管性痴呆等等，它不管了，您自个儿扛；但是！您新得个阑尾炎、做个胆结石、甚至不幸查出个别的癌，该报还报，跟没事儿人一样 这就是最好的结果了，起码您把身体其他零件都罩住了，不能因为一个脑梗后遗症干脆裸奔吧？真要是有人拍胸脯说都能保，那才是骗子

您把这三条刻在脑子里，再去给家里人捣鼓这人保人人保，底气就足了 隔壁老李头就是按这法子，他脑梗两年了，言语障碍但走路还算利索，智能核保过完，直接标体除外承保，去年做白内障手术，人人保照样给报了八千多，乐得他逢人就夸

咱再往深里刨刨，很多爹妈一听到“脑梗能赔几十万”，立马眼睛发亮，那准是把重疾险和医疗险搞串了 今儿借着茬儿，我就把这行的三大坑给您连锅端，省得您出去被人当韭菜

大坑一：重疾险压根儿不是确诊就赔！ 您以为脑梗倒下一确诊，重疾险就哗哗打钱？美得你 条款里埋着“脑中风后遗症”这五个字，它必须得在发病180天以后，仍然遗留下列至少一种障碍：一肢或以上肌力2级以下，或者语言能力完全丧失，或者严重咀嚼吞咽功能障碍，或者生活六项里有三项完全不能自理 您听听，二舅刚进医院那会儿，支架还没装呢，保险公司一分不给，必须等够半年，看您恢复情况 可医疗险呢？出院结算单甩过去，实报实销，早买早踏实，甭管是脑梗当天抢救还是后续康复住院，只要在保障范围内，拿发票说话 所以别把医疗险这及时雨和重疾险那慢郎中混成糊涂账

大坑二：轻症里要是缺了高发病种，等于白买 很多捆绑销售的重疾险，重疾数量吹得天花乱坠120种，可轻症偏偏把“轻微脑中风”“冠状动脉介入手术（非开胸）”给阉割了 你们知道临床上有多少脑梗患者放支架做介入，根本达不到重疾标准，就指着轻症赔点钱吗？二舅这次装支架，按重疾条款根本不达标，要是买了个缺心眼的轻症列表，那几万块还是得自己抗 而咱们这人保人人保医疗险，可不管你轻症重疾，只要是住院必需治疗，管你放几个支架，全报 所以，买重疾险一定要瞪大眼，把高发轻症一个字一个字跟条款对，别光听业务员吹

大坑三：返还型重疾险，纯属大忽悠，智商税里的战斗机 每年交万把块，交20年，保额才30万，到期要是没病退你保费，听着挺美？您算算账，70岁返还那点钱，购买力早被通胀啃成渣，而且一旦出了险，返还就没了，您还不如买个消费型重疾，每年省下的六七千块单独存个增额终身寿或者银行定存，到时候收益比返还的多得多，还不影响保障 二舅就是吃了这亏，早年被忽悠买了返还型，理赔时才发现保额低得可怜，根本挡不住大风浪 咱今天的人人保中端医疗险就是纯粹的消费型，每年交几百到一两千，把400万的住院风险赚回来，没病就当烧香，这账怎么算都比返还型清爽

楼下王姐乳腺癌的例子也给您佐证：她当初图省事买了个返还型重疾，结果原位癌阶段做手术，因为原位癌不算在重疾里，轻症也缺，一分没赔，气得她把保单摔桌上 后来她及时补了份纯中端医疗险（类似咱这人保这款），后面做根治术、吃靶向药，社保外那二十几万哗哗全报，靠着医疗险挺过了最难的时候 所以别再把医疗险当小透明，它才是真能救急的活菩萨

唠到这儿，您该明白了——人人保中端医疗险就像个仗义的大哥，只要你脑梗后遗症满足那仨条件，它就敞开一条门缝让你进来，虽然旧伤不管，但新病全都替你扛，5年保证续保不抛弃不放弃 而重疾险那个二愣子，你得等它把十八道手续走完，还得躲开缺斤短两的坑 所以啊，给父母看这篇文章的年轻人，赶紧按三个条件核对一下，能买就趁早，别让老人日后新添个病都不敢进医院 最后啰嗦一句：健康告知务必如实，智能核保截图留好，这才是把保障真正攥手里的硬道理 得，天快黑了，棋摊儿收啦，下回再聊！