157家港险公司大乱斗，12家杀出重围：谁的产品最能打？附避坑指南

你好，我是大贺。

最近咨询养老规划的朋友明显多了，很多人一上来就问："大贺，港险公司那么多，到底选哪家？"

说白了，这个问题问得太宽泛了。养老这事，越早规划越轻松，但选错公司、选错产品，可能白忙活好几年。

今天我就从产品角度切入，帮你理清楚——12家主流港险公司，谁的产品最适合你。

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家公司同台竞技，听着就头大。

但真正值得关注的，也就12家。

我把它们分成三类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——全球布局，历史悠久，分红稳健
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——产品创新，灵活度高，性价比突出
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——国资背景，本土服务强，养老产品有特色

光看公司名没用，关键要看产品。接下来我按需求场景，帮你拆解。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你想做跨境资产配置，多元货币储蓄险是绕不开的话题。

友邦的盈御多元货币3、环宇盈活，是这个领域的标杆。友邦偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

说白了就是，承诺的分红基本都能兑现。追求中长期稳定收益、有跨境配置需求的朋友，友邦是首选。

安盛的挚汇储蓄计划（优化版），主打高收益。安盛是全球最大的保险集团，资管能力没话说。追求高收益、有长期投资规划的投资者，可以重点看看。

保诚的隽富多元货币、世誉财富，胜在稳。保诚在香港、伦敦、纽约、新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。

富卫的盈聚天下，李泽楷旗下的公司，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。追求高折扣、高回报的人群可以关注。

万通的富饶千秋Plus，灵活提领是亮点。有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者，万通值得考虑。

财富传承：这几款产品更专业

如果你考虑的是财富传承，产品选择又不一样了。

宏利的宏挚传承，是传承类产品的代表。宏利资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群，宏利可以重点考虑。

永明的万年青星河尊享2、万年青星河传承2，背后是8万亿港元的资管规模，旗下五大资管公司各有所长。追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群，永明是不错的选择。

周大福的匠心传承2，原名富通保险，2024年正式更名。投资策略与贝莱德、瑞银等全球知名资管机构合作。

注重提领灵活性和产品过往分红表现的朋友，这款产品值得关注。

养老规划：中资保司的本土优势

我来帮你算笔账。

2025年1月1日，延迟退休正式实施。男职工退休年龄从60岁延迟至63岁，女职工从50/55岁延迟至55/58岁。

这意味着什么？领取养老金的时间推迟了，个人养老储备的重要性大幅提升。

更扎心的是，根据博鳌论坛和中国社科院的数据，随着人口老龄化加剧，我国养老金替代率可能降至30%-40%。国际劳工组织建议的标准是55%。

说白了就是，月薪1万的人，退休后可能只拿3-4千。这个缺口谁来填？

光靠社保，退休生活可能要打折。现在不准备，将来就被动。

这也是为什么我要单独拿出一个章节，讲中资保司的养老产品。

国寿（海外）的傲珑盛世，背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。标普信用评级A，穆迪评级A1，在中资保司里评级最高。

追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群，国寿海外是首选。傲珑盛世的现金流设计，对养老规划来说非常友好。

太平（香港）的颐年乐享2、喜乐无忧，是中国太平旗下的专业寿险公司。2015年正式开业，虽然时间不长，但依托强大的国资背景，服务稳定。

"颐年乐享"这个名字就很直白，专门针对养老场景设计。对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说，太平香港是不错的选择。

太保（香港）的世代悦享2、金如意，背后是中国太保集团。太保集团1991年成立，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。标普评级A，穆迪评级A3。

太保有个独特优势——高端养老社区。如果你有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险，太保香港可以重点考虑。

安联集团《2025年安联全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。养老金缺口是全球性问题，个人需要通过商业保险补充养老储备。

中资港险养老产品的优势在于：国资背景稳、本土服务强、跨境便捷。对于内地客户来说，理赔、续费、服务沟通都更顺畅。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较综合，既想要保障，又想要资产增值，可以看看忠意的启航创富。

忠意集团创于1831年，是全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。惠誉评级A，穆迪评级A3。

有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群，忠意是个好选择。

另外，保诚也适合保守型投资者。标普评级A，惠誉评级A-，穆迪评级A2。对资金安全性要求较高的人群，保诚的产品可以纳入考虑范围。

产品之外，更要看公司

说了这么多产品，最后我想强调一点：买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

一份储蓄险、养老险，动辄缴费5年、10年，持有20年、30年甚至更久。公司的稳定性、分红兑现能力、服务质量，都直接影响你的最终收益。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

**养老这事，越早规划越轻松。**如果你还在犹豫，不妨先把需求理清楚，再来选产品、选公司。

大贺说点心里话

12家公司、几十款产品，看完还是不知道怎么选？正常。每个人的情况不一样，适合的方案也不同。

其实选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。